律回春暉漸，萬象始更新。展望2015年，我們面臨的經(jīng)濟(jì)環(huán)境可能更具挑戰(zhàn)：全球經(jīng)濟(jì)繼續(xù)分化，外需保持低速增，國內(nèi)GDP增長下調(diào)，投資繼續(xù)下行，消費(fèi)穩(wěn)中略降……但無論經(jīng)濟(jì)形勢如何變化，我們所重視的一切如平安、健康、幸福等等的美好期許都不會輕易改變，在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入新常態(tài)的大背景下，我們更應(yīng)意識到如何利用保險給自己和家庭財富增加一道“安全網(wǎng)”，從而達(dá)到家庭財富保值、增值的目的。

　　“家業(yè)常青”作為中國傳統(tǒng)文化的重要組成部分，一直是很多人追求的目標(biāo)。如今，特別是隨著中國創(chuàng)富一代在人生規(guī)劃和事業(yè)發(fā)展兩方面雙雙步入成熟階段，出于對家族的重任、對摯愛的承諾、對后代的責(zé)任等多方面考慮，他們對未來財富安全、財富傳承等問題的關(guān)注度都開始有所提升。但在現(xiàn)今高通脹的環(huán)境下，人們往往面臨著“聚財容易守財難”的理財困境：太保守的理財方式甚至無法跑贏通脹，而一味追求高風(fēng)險高回報的投資產(chǎn)品也并非理性之選。那么，如何能更好地保障家庭資產(chǎn)周全，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)傳承呢？

　　我認(rèn)為，投資者應(yīng)該明白一個道理，那就是理財最重要的原則之一是守富，而不僅僅是一味地生財。從全面理財角度看，家庭理財事實(shí)上是建立一個金字塔，金字塔應(yīng)從基層建起，地基應(yīng)是銀行儲蓄、債券等現(xiàn)金類產(chǎn)品和保險。塔要想堅(jiān)固，首先地基要穩(wěn)，而銀行儲蓄和債券注重零用和應(yīng)急，具有安全性和流動性。保險產(chǎn)品的保障功能以及衍生的長期理財功能，決定了其在家庭理財規(guī)劃中是其他風(fēng)險投資的基礎(chǔ)，是穩(wěn)定塔基的最實(shí)用工具，可有效減少因意外或健康等風(fēng)險給家庭帶來損失和傷痛，是守富最好的方式之一。

　　新的一年已經(jīng)到來，各位讀者在審視家庭財務(wù)規(guī)劃時，不妨再看看家庭的理財金字塔的地基是否已穩(wěn)建，是否忽視了永遠(yuǎn)重要但看起來似乎并不緊急的保險，如果沒有，建議在新的一年里及時補(bǔ)充。如財務(wù)規(guī)中已有保險，不防再梳理一遍保單，進(jìn)行保單年檢，看看是否足夠滿足家庭全面保障所需。在規(guī)劃保險保障進(jìn)行保單配置時，我們應(yīng)謹(jǐn)記“全面保障”的概念，壽險、意外險、健康險共同構(gòu)成了全面保障的“金三角”，三條邊缺一不可。從財務(wù)支出來看，一般來說，年收入的10%-15%用作購買保險保障，而保障額達(dá)到年收入5-10倍為宜。因此隨著收入的增加，自身擁有的保障額度也應(yīng)作出相應(yīng)調(diào)整。此外，家庭的負(fù)債水平也是一項(xiàng)重要的參考指標(biāo)，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，萬一不幸罹患重疾，誰來為房貸、車貸、子女教育、贍養(yǎng)父母以及日常開銷買單呢？保險無疑是最優(yōu)的選擇。

　　祝各位讀者在新的一年，身體健康、萬事如意！

　　友邦保險有限公司廣東分公司總經(jīng)理 馮偉昌