案例：

　　李先生于2009年5月為兒子購(gòu)買(mǎi)了一份定期壽險(xiǎn)，隨后兩年都按時(shí)繳納了續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。可到了第三年，李先生由于工作繁忙而忘記繳納保費(fèi)，導(dǎo)致保單于2012年7月失效，直到2014年9月兒子發(fā)生了保險(xiǎn)事故，李先生才想起這份為兒子購(gòu)買(mǎi)的保單。李先生據(jù)此向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司因保單失效拒絕賠付，李先生表示不能接受，進(jìn)而向北京保監(jiān)局投訴。

　　經(jīng)北京保監(jiān)局調(diào)查，保險(xiǎn)公司在繳費(fèi)日期前和寬限期期間多次向李先生發(fā)送了短信和書(shū)面繳費(fèi)提醒，可惜，李先生更換了手機(jī)號(hào)碼和住宅地址，未能及時(shí)收到保險(xiǎn)公司的提醒，致使保險(xiǎn)合同因未按約定繳費(fèi)而失效。

　　類(lèi)似李先生這樣的經(jīng)歷并非個(gè)案。那么，保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)如何避免保單失效呢？保單失效以后又如何及時(shí)補(bǔ)救呢？

　　寬限期條款

　　寬限期條款通常約定，人身保險(xiǎn)合同中分期繳納保費(fèi)的，如投保人在約定繳費(fèi)日未及時(shí)繳費(fèi)的，自約定繳納日的次日零時(shí)起60日為繳費(fèi)寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　保單失效條款

　　保單失效條款通常約定，投保人逾寬限期仍未繳納保費(fèi)的，合同效力中止。合同效力中止后發(fā)生的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　保單復(fù)效條款

　　保單復(fù)效條款通常約定，保險(xiǎn)合同效力中止的，投保人補(bǔ)繳保費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿兩年投保人仍未補(bǔ)繳保費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

　　保單寬限期60日加保單失效之日起兩年，共計(jì)26個(gè)月，在這期間投保人均可以申請(qǐng)保單復(fù)效。

　　上述案例中，如果李先生能在2012年7月前繳納保費(fèi)，保單效力則不受影響。即便保單失效了，如果李先生能在失效兩年內(nèi)及時(shí)補(bǔ)繳保費(fèi)，保單效力仍能恢復(fù)，復(fù)效之后發(fā)生的保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公司仍承擔(dān)。

　　因此，北京保監(jiān)局提示保險(xiǎn)消費(fèi)者：

　　首先，保險(xiǎn)合同約定繳納保費(fèi)是投保人的義務(wù)，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)足額繳納保費(fèi)，因此，投保人應(yīng)記清繳費(fèi)日期。

　　其次，消費(fèi)者應(yīng)保持與保險(xiǎn)公司聯(lián)絡(luò)方式的暢通，如果聯(lián)系方式變更應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司會(huì)通過(guò)短信、電話、書(shū)信等形式提供繳費(fèi)提醒服務(wù)。

　　最后，如果消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)保單已經(jīng)失效，應(yīng)及時(shí)去保險(xiǎn)公司辦理保單復(fù)效，確保恢復(fù)享有保險(xiǎn)保障，切莫拖延超過(guò)合同失效后兩年，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同永久失效。