如何實現(xiàn)家庭保障和穩(wěn)健增值
- 發(fā)布時間：2014-11-06 06:33:54 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
交行浙江省分行
資深理財師
孫翀
主持記者 朱雪利
案例聚焦：我今年26歲，夫妻兩人均是公務員。每月收入加起來9400元，目前家庭存款6萬元。有住房無貸款。每月支出3000-4000元。剛結婚無理財經(jīng)驗，計劃兩三年內(nèi)要小孩，并且購置車輛。請問我們應如何理財？
交通銀行理財分析：建議該客戶從家庭保障和穩(wěn)健增值兩方面來做好自己的家庭理財。家庭保障方面，建議每年支出1.1萬元用作保費，購買一些純消費類的重疾險、定期險以及意外險。穩(wěn)健增值主要是為兩年后小孩出生所需的醫(yī)療、保姆、日用品等支出以及購買新車所需的資金做好理財準備。
建議在存款中支出1萬元購買保險。剩余5萬元資金用于購買中長期的銀行理財產(chǎn)品。建議客戶每月拿出5000元資金定投貨幣基金，一年后將其中的5萬元用來購買銀行一年期理財產(chǎn)品，剩余1萬元作為第二年的保費。每月剩余的900元投資股票基金。
兩年后，該客戶可以安全積累下15萬元的本金和相應的利息。其中可以將2萬-3萬元資金用于小孩子出生所需的各項支出，剩余12萬-13萬元資金可以用于添置新車。如果所購車輛價格較高，也可選擇汽車按揭貸款。
同時建議該客戶在孩子出生后，重新請理財師制訂相應的理財規(guī)劃，為今后的子女教育、夫妻養(yǎng)老等做好合理的安排。
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