中新網(wǎng)1月6日電 廣發(fā)銀行攜手國(guó)際知名調(diào)研機(jī)構(gòu)在北京發(fā)布《中國(guó)小微企業(yè)白皮書(shū)》，并推出國(guó)內(nèi)首個(gè)“小微企業(yè)健康指數(shù)”。該指數(shù)顯示，三分之一的中國(guó)小微企業(yè)“綜合健康指數(shù)”低于基準(zhǔn)值，處于“亞健康狀態(tài)”，經(jīng)營(yíng)發(fā)展較為困難。

　　據(jù)廣發(fā)銀行介紹，《白皮書(shū)》調(diào)研工作歷時(shí)近一年，覆蓋環(huán)渤海、長(zhǎng)三角以及珠三角三大經(jīng)濟(jì)圈，重點(diǎn)選取小微企業(yè)數(shù)量最集中的12個(gè)城市，中小微企業(yè)占比最高的15個(gè)行業(yè)進(jìn)行調(diào)研，以最大限度反映我國(guó)小微企業(yè)真實(shí)生存狀態(tài)和金融需求。

　　小微企業(yè)面臨五大共性問(wèn)題

　　《白皮書(shū)》顯示，醫(yī)藥、文體用品及器材、鞋包行業(yè)指數(shù)偏低，經(jīng)營(yíng)壓力較重?！靶袠I(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈”、“成本壓力大，利潤(rùn)低”、“整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好”、“稅負(fù)過(guò)重”以及“融資難”是目前我國(guó)我國(guó)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨的五大共性問(wèn)題。

　　在備受關(guān)注的“融資難”問(wèn)題上，有24%的受訪小微企業(yè)主認(rèn)為“借貸難”是制約企業(yè)發(fā)展的主要原因。在融資過(guò)程中，小微企業(yè)遇到的主要困難是融資流程冗長(zhǎng)，無(wú)法滿足抵押或信審要求以及對(duì)融資產(chǎn)品信息不了解造成了無(wú)法及時(shí)找到有效的融資渠道。

　　廣發(fā)銀行行長(zhǎng)利明獻(xiàn)表示，小微企業(yè)數(shù)量龐大，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位，是一國(guó)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展程度的晴雨表。但由于規(guī)模小，小微企業(yè)低于宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)沖擊的能力較弱，在發(fā)展過(guò)程中急需多方面的資源支持。銀行作為金融行業(yè)的中流砥柱在支持小微企業(yè)金融發(fā)展方面責(zé)無(wú)旁貸。

　　小微企業(yè)呼喚個(gè)性化金融服務(wù)

　　據(jù)《白皮書(shū)》顯示，處在不同經(jīng)營(yíng)周期的小微企業(yè)，往往在經(jīng)營(yíng)心態(tài)和融資動(dòng)機(jī)兩個(gè)方面呈現(xiàn)出不同的特點(diǎn)，對(duì)金融產(chǎn)品服務(wù)的需求重點(diǎn)也有較大的差異。

　　從《白皮書(shū)》來(lái)看，處于生存期(3年以下)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)信心低，融資需求高，更偏向信用貸及時(shí)性高俄產(chǎn)品；步入平穩(wěn)期(3—7年)的企業(yè)健康指數(shù)明顯上升，融資需求旺盛，融資頻率高，需要循環(huán)授信類產(chǎn)品，對(duì)POS設(shè)備以及企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)的需求開(kāi)始上升；處于擴(kuò)張期(7—10年)的企業(yè)擴(kuò)張性需求以及轉(zhuǎn)型需求較高，信貸需求強(qiáng)烈，對(duì)企業(yè)資金管理服務(wù)需求較大。

　　而步入10年以上(成熟期)的企業(yè)“信心指數(shù)”表現(xiàn)最佳，但“信貸指數(shù)”下降，偏好低利率抵押性貸款產(chǎn)品，對(duì)供應(yīng)鏈資源整合服務(wù)以及企業(yè)資產(chǎn)管理需求較大。

　　《白皮書(shū)》顯示，小微企業(yè)融資需求普遍呈現(xiàn)周期短、金額小、頻次高、時(shí)間急的特點(diǎn)。不僅需要更個(gè)性化的信貸產(chǎn)品，及亟需個(gè)性化的綜合金融服務(wù)產(chǎn)品，以及支持企業(yè)健康發(fā)展。

　　“近年來(lái)，國(guó)家和地方政府在稅費(fèi)減免、融資支持、放寬民間資本行業(yè)準(zhǔn)入門檻等方面先后出臺(tái)了系列扶持政策，資源投入非常多，但是小微企業(yè)仍覺(jué)得融資難?！睆V發(fā)銀行副行長(zhǎng)王桂芝表示，實(shí)際上小微企業(yè)融資難不僅僅是由于融資資源不足，更大的問(wèn)題是市場(chǎng)上符合小微企業(yè)需求的融資產(chǎn)品、金融產(chǎn)品太少，造成資源和服務(wù)配置低效。

　　廣發(fā)銀行在2013年推出的 “生意人卡”產(chǎn)品正是搭建一站式小微綜合金融服務(wù)平臺(tái)。截至2014年，“生意人卡”貸款發(fā)放量近2000億元，為超過(guò)15萬(wàn)小微企業(yè)發(fā)展提供了有力的資金支持。

　　《白皮書(shū)》調(diào)研還顯示，除了融資服務(wù)外，轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代繳稅費(fèi)、證照年審、代發(fā)工資以及現(xiàn)金管理是目前我國(guó)小微企業(yè)需求最大的金融服務(wù)。