在個人經(jīng)營性貸款領(lǐng)域，廣發(fā)銀行一直走在業(yè)內(nèi)前列。經(jīng)過多年的耕耘，已建立起涵蓋信用類貸款，擔保、抵押類貸款，現(xiàn)金流管理，個人財富管理服務(wù)等在內(nèi)的完整金融產(chǎn)品鏈。生意人卡是廣發(fā)銀行小微金融業(yè)務(wù)的核心產(chǎn)品，2013年重磅推出后，以其貼合小微企業(yè)主融資特點的多元化融資解決方案及一系列急生意人所急的綜合金融服務(wù)解決了不少個體企業(yè)主的融資難題。

　　巧用企業(yè)主信用為小微企業(yè)授信

　　小微企業(yè)在融資需求上具有資金需求急、融資需求頻繁、單次融資金額較小、缺乏抵押物及規(guī)范財務(wù)數(shù)據(jù)等特點。尤其眾多的私營企業(yè)更不像大企業(yè)具備完整連續(xù)的財務(wù)報表，經(jīng)常個人資產(chǎn)與公司資產(chǎn)密不可分，傳統(tǒng)對公的融資審批流程在小微企業(yè)融資領(lǐng)域無法直接套用。

　　周先生在2012年首次合作辦理了“生意人卡”產(chǎn)品，貸款50萬元。他表示：“當時是廣發(fā)銀行的審批效率讓我印象深刻。從提交申請到放款三天就搞定了。對于小生意人來說時間就是金錢，哪怕早一天放款對我們差別也很大。所以后來我們推廣自主品牌需要進一步融資的時候我很自然就想到了廣發(fā)銀行?！苯衲辏芟壬鸀橹С謴S房擴展及產(chǎn)品研發(fā)正在辦理新的抵押貸款。

　　在先進的零售信貸風險控制系統(tǒng)的支持下，廣發(fā)銀行推出了涵蓋無抵押信用貸款、弱擔保貸款產(chǎn)品以及抵押貸款產(chǎn)品在內(nèi)的多元化融資解決方案。小微企業(yè)可根據(jù)融資周期、融資金額以及抵押物情況等綜合考慮選擇最具性價比的信貸產(chǎn)品。

　　“小微企業(yè)單筆信貸金額偏小，100萬元授信額已可滿足近九成客戶單筆信貸資金需求。主要的單筆貸款金額需求落在30~50萬元區(qū)域。因此，我們將生意人卡定位在無擔保經(jīng)營貸款，20~200萬元無抵押授信額度，這已經(jīng)可以覆蓋超過90%小微客戶單筆融資需求?！睆V發(fā)銀行個人銀行部總經(jīng)理呂詩楓表示。

　　據(jù)了解，“生意人卡”發(fā)卡時客戶就可以申請辦理最高可達100萬元有效期五年的無抵押信用貸款授信額度，辦理后持卡人在需要融資時可隨時通過柜臺、網(wǎng)銀以及手機銀行調(diào)用款項，適合生意人緊急資金周轉(zhuǎn)所需。

　　提前布局現(xiàn)金管理全鏈條服務(wù)

　　據(jù)悉，生意人卡成為可由客戶自己“組合定制”的，陪伴小微客戶成長的全生命周期的產(chǎn)品。除了包括靈活多樣的融資功能，還涵蓋了現(xiàn)金管理、支付結(jié)算服務(wù)、個性化增值服務(wù)等金融服務(wù)。

　　小微企業(yè)客戶由于支付結(jié)算需求頻繁、涉及金額較大、對安全性便捷性要求高等特點，普通的個人客戶支付結(jié)算平臺無法全面滿足客戶需求。為此，廣發(fā)銀行全面整合電子渠道轉(zhuǎn)賬支付功能以及POS機結(jié)算服務(wù)。企業(yè)主手上的“生意人卡”不僅支持網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，手機銀行轉(zhuǎn)賬及ATM轉(zhuǎn)賬，更可通過與POS機綁定，提升資金回籠效率，享受減免POS機租金，減免POS機刷卡交易手續(xù)費等優(yōu)惠。

　　小微客戶賬戶資金流動性要求高，同時信貸資金的性價比敏感度高。針對這些個性化需求，廣發(fā)銀行通過“生意人卡”還提供現(xiàn)金管理工具。企業(yè)主可設(shè)置資金歸集，將多個結(jié)算賬戶上的資金歸攏至“生意人卡”上進行統(tǒng)一管理。在確保客戶資金享有類“活期存款”的高流動性基礎(chǔ)上，提供高于同期活期存款4~20倍的投資收益。

　　“生意人卡”助推經(jīng)營性貸款大幅增長97%

　　經(jīng)過對市場、客戶以及自身的深入分析，廣發(fā)銀行確立了新的戰(zhàn)略規(guī)劃，力求通過“小微金融、零售金融、金融市場業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)金融”四輪驅(qū)動，實現(xiàn)“最高效中小企業(yè)銀行”和“最佳零售銀行”的戰(zhàn)略目標。

　　生意人卡推出至今已有1年時間，在“生意人卡”帶動下，廣發(fā)銀行個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，較年初增長97%，增速位列股份制同業(yè)第一。自2013年4月正式推出至6月30日，“生意人卡”為超過10萬名小微企業(yè)主及個體工商戶提供了融資服務(wù)。

　　2013年廣發(fā)銀行個人經(jīng)營性貸款較年初增長97%，增速股份制同業(yè)第一；2014年上半年個人經(jīng)營性貸款新增余額同比增速高達270%，遙遙領(lǐng)先位列全行業(yè)首位。

　　據(jù)透露，今年廣發(fā)銀行計劃把超過七成的新增個人信貸資源投放于個人經(jīng)營性貸款，全力滿足小微企業(yè)需求。