當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速放緩、財(cái)政收入增幅回落、民生等剛性支出需求較大的背景下，需要進(jìn)一步完善民貿(mào)民品貸款貼息政策，提高貼息資金的使用質(zhì)量和效益。

　　“民貿(mào)民品貸款貼息”作為扶持民族商品生產(chǎn)，發(fā)展民族貿(mào)易的優(yōu)惠政策，于1991年開始實(shí)施，至今已有20多個(gè)年頭，該項(xiàng)政策對(duì)加強(qiáng)民族團(tuán)結(jié)，支持民族經(jīng)濟(jì)發(fā)展，降低企業(yè)成本，增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展后勁，滿足少數(shù)民族群眾生產(chǎn)生活特殊需要等方面發(fā)揮了積極的作用。但在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速放緩、財(cái)政收入增幅回落、民生等剛性支出需求較大的背景下，需要進(jìn)一步完善政策，提高貼息資金的使用質(zhì)量和效益，確保把有限的財(cái)政資金真正用在“刀刃”上。

　　內(nèi)蒙古自治區(qū)民貿(mào)民品貸款貼息政策落實(shí)情況

　　內(nèi)蒙古自治區(qū)有49個(gè)少數(shù)民族，少數(shù)民族人口505.56萬(wàn)人，占全區(qū)總?cè)丝诘?0.47%，共有民族貿(mào)易縣57個(gè)，民族貿(mào)易縣基本涵蓋了自治區(qū)少數(shù)民族聚居區(qū)?！笆濉逼陂g，國(guó)家確定內(nèi)蒙古自治區(qū)少數(shù)民族特需用品定點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)120戶，2014年，自治區(qū)民委重新認(rèn)定了民族貿(mào)易縣民貿(mào)企業(yè)403戶。自治區(qū)民貿(mào)民品企業(yè)包括了民族服裝、民族飾品、勞動(dòng)工具、民族醫(yī)藥和清真食品、邊銷茶、少數(shù)民族農(nóng)牧副產(chǎn)品等十幾個(gè)大類，覆蓋了民貿(mào)民品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全過(guò)程。

　　自治區(qū)民貿(mào)民品貸款貼息政策的執(zhí)行基本可以分為兩個(gè)階段，第一階段是2013年以前。民貿(mào)民品企業(yè)貼息政策雖然已實(shí)施多年，但由于宣傳力度不夠，有相當(dāng)一部分企業(yè)和商業(yè)銀行不了解這項(xiàng)政策，許多民貿(mào)企業(yè)未享受到此項(xiàng)優(yōu)惠政策，120戶民品定點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)中，也僅有26戶取得貼息貸款。

　　第二階段自2013年開始。2013年，貼息貸款快速增長(zhǎng)，貼息額較2012年度增長(zhǎng)了76%，承貸銀行達(dá)到78家，享受政策貼息的企業(yè)增長(zhǎng)到89家，涉及37個(gè)縣市區(qū)。2014年，貼息額進(jìn)一步增大，上半年較上年同期增長(zhǎng)了160%，受惠企業(yè)達(dá)到107戶。增長(zhǎng)的一個(gè)原因是民貿(mào)民品貸款貼息政策的調(diào)整。2013年，自治區(qū)財(cái)政廳會(huì)同民委、人民銀行呼和浩特中心支行下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好民族貿(mào)易和民族特需用品生產(chǎn)貸款工作的通知》，規(guī)范了貼息程序及有關(guān)報(bào)表，明確了各部門職責(zé)和工作重點(diǎn)，對(duì)推進(jìn)民貿(mào)民品貸款貼息工作起到了積極作用。另一個(gè)原因是加大了宣傳推動(dòng)力度。2013年，人民銀行呼和浩特中心支行結(jié)合自治區(qū)實(shí)際情況，提出支持發(fā)展民貿(mào)企業(yè)的具體意見，推動(dòng)自治區(qū)民貿(mào)縣篩選了近200家既符合政策條件又能夠取得貸款，規(guī)模大、效益好的民貿(mào)企業(yè)，其中，有43戶民貿(mào)企業(yè)獲得政策貼息，實(shí)現(xiàn)了從無(wú)到有的巨大轉(zhuǎn)變。

　　目前政策執(zhí)行過(guò)程中存在的突出問(wèn)題

　　貼息政策對(duì)于促進(jìn)少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要意義，但貼息資金的申報(bào)、管理及使用也存在一些問(wèn)題，影響貼息政策的執(zhí)行和資金的使用效率。

　　一是貼息條件嚴(yán)格，中小企業(yè)難以取得貼息貸款。

　　民貿(mào)民品貸款貼息要求流動(dòng)資金貸款實(shí)行基準(zhǔn)利率，不得上浮，而民貿(mào)民品企業(yè)大多是中小型企業(yè)，信用等級(jí)低，貸款利率普遍上浮，獲得符合貼息條件的貸款很難。據(jù)人民銀行呼和浩特中心支行提供數(shù)據(jù)：2011年到2014年上半年，在獲得貸款的民貿(mào)民品企業(yè)中，因利率上浮未得到貼息的企業(yè)分別占到貸款的企業(yè)41%、55%、40%、37%，累計(jì)有近20億元的民貿(mào)民品貸款因利率上浮沒有得到貼息。

　　二是貼息金融機(jī)構(gòu)設(shè)限，影響貼息政策落實(shí)。

　　目前能夠開展民貿(mào)民品生產(chǎn)企業(yè)貼息業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)除工、農(nóng)、中、建、農(nóng)發(fā)行、招商銀行、交通銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行九類機(jī)構(gòu)外，其他如光大銀行、華夏銀行、民生銀行等全國(guó)性商業(yè)銀行沒有被列入開展貼息業(yè)務(wù)范圍，從而限制了民貿(mào)民品企業(yè)貼息業(yè)務(wù)的開展。如巴彥淖爾市的一家民品生產(chǎn)企業(yè)因民生銀行非承貸金融機(jī)構(gòu)，從該行取得貸款沒有享受政策貼息。

　　三是貼息資金使用不均衡，影響資金使用效率。

　　民貿(mào)民品企業(yè)大部分是中小型企業(yè)，規(guī)模小、銀行信用等級(jí)低，難以獲得符合貼息條件的貸款。因此，貼息資金主要集中在個(gè)別大型企業(yè)，以內(nèi)蒙古自治區(qū)為例，內(nèi)蒙古某大型乳品企業(yè)屬民品定點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)，享受政策貼息，因公司信用等級(jí)高，不僅容易取得貸款，而且可以獲得優(yōu)惠利率，貼息后貸款利率低于同期定存利率，因此，公司取得大量貼息貸款，占貼息總額比例很高。同時(shí)，公司用閑置資金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品或定存，使公司財(cái)務(wù)費(fèi)用常年是負(fù)值。從其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)分析，即使無(wú)貸款貼息，公司財(cái)務(wù)費(fèi)用占收入、費(fèi)用、利潤(rùn)比例也很低，貼息資金只能錦上添花，達(dá)不到雪中送炭的效果，影響了中央貼息資金的使用效率。

　　進(jìn)一步落實(shí)民貿(mào)民品貸款貼息政策的建議

　　民貿(mào)民品貸款貼息政策是黨維護(hù)新型民族關(guān)系的具體體現(xiàn)，關(guān)系到少數(shù)民族群眾的切實(shí)利益，政策性強(qiáng)、意義重大，需要進(jìn)一步完善。

　　建議放寬利率準(zhǔn)入門檻，保證政策的連續(xù)性。隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率終將被市場(chǎng)利率取代，建議逐步放寬準(zhǔn)入門檻，允許民貿(mào)民品貸款在基準(zhǔn)利率上適度上浮，使部分拿不到基準(zhǔn)利率貸款的微小企業(yè)可以享受貼息政策，逐漸過(guò)渡，保證貼息政策的連續(xù)性。

　　建議取消貼息金融機(jī)構(gòu)限制，發(fā)揮貼息政策支持作用。將商業(yè)銀行全部納入開展貼息業(yè)務(wù)范圍，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)民貿(mào)民品企業(yè)的信貸資金支持，充分發(fā)揮貼息政策的支持作用，促進(jìn)民貿(mào)民品企業(yè)健康發(fā)展。

　　建議完善貼息政策，設(shè)立貸款貼息上限。對(duì)于大型民貿(mào)民品企業(yè)，建議設(shè)立貸款貼息上限，譬如對(duì)一戶企業(yè)不論貼息貸款額，一年貼息資金不得超過(guò)1000萬(wàn)元。同時(shí)，積極協(xié)調(diào)溝通，加大對(duì)中小民貿(mào)民品企業(yè)貸款扶持力度，可以使更多的民貿(mào)民品企業(yè)享受政策優(yōu)惠，讓有限的資金用好用足。

　　建議加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高相關(guān)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。要加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高相關(guān)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、使相關(guān)人員熟悉政策內(nèi)涵、明確政策界限和操作程序，增強(qiáng)相關(guān)人員政策執(zhí)行能力和工作效率。（作者單位：財(cái)政部駐內(nèi)蒙古專員辦）