當(dāng)前，中國(guó)家庭有六大典型財(cái)富亞健康“癥狀”：家庭保障不足；收入來(lái)源形式單一，財(cái)務(wù)自由度過(guò)低；盈余狀況不佳；資產(chǎn)流動(dòng)性過(guò)低或過(guò)高；凈投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比值不合理，投資目標(biāo)不明確；負(fù)債比率過(guò)高。這些癥狀是目前國(guó)民急需解決的財(cái)富管理問(wèn)題。

　　我們認(rèn)為，樹(shù)立正確的財(cái)富觀，提高資產(chǎn)打理的意識(shí)、加強(qiáng)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的理解，才是市民健康理財(cái)、提升財(cái)富管理能力的關(guān)鍵。而健康的財(cái)富管理行為應(yīng)該是：在清楚了解自身客觀情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上，根據(jù)自己人生階段的不同，理性地分析自己的需求和欲望，將人生的生活目標(biāo)進(jìn)行合理計(jì)劃和安排，并以此目標(biāo)為導(dǎo)向，通過(guò)全面科學(xué)地管理自己的財(cái)富或財(cái)務(wù)資源（包括存量和增量預(yù)期資源），制定并實(shí)施可行的理財(cái)規(guī)劃（包括現(xiàn)金管理、保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃和資產(chǎn)傳承規(guī)劃），從而更好地實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，進(jìn)而達(dá)到財(cái)務(wù)自由和財(cái)務(wù)尊嚴(yán)的最高境界。在這其中，學(xué)習(xí)做好科學(xué)的財(cái)富規(guī)劃、努力保持收支平衡、了解自己的理財(cái)性格、提升理財(cái)知識(shí)水平、加強(qiáng)資產(chǎn)的配置管理等都是解決財(cái)富亞健康問(wèn)題的關(guān)鍵。

　　招商銀行長(zhǎng)期以來(lái)秉承以客戶利益為中心的服務(wù)理念，一直在嘗試以最恰當(dāng)?shù)姆绞较驈V大客戶傳遞正確的財(cái)富管理理念。早在2007年就持續(xù)舉辦“理財(cái)教育公益行”活動(dòng)，通過(guò)巡回舉辦理財(cái)講座，深入到各社區(qū)、企事業(yè)單位和大中專院校開(kāi)展投資者金融知識(shí)教育工作。目的在于增加公眾對(duì)于現(xiàn)代金融的了解，普及大眾理財(cái)知識(shí)，提高金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。

　　此外，招行一直推崇資產(chǎn)配置理念，引導(dǎo)投資者以自身需求為基礎(chǔ)，把投資分配在不同種類的資產(chǎn)上，如：股票、債券、房地產(chǎn)及現(xiàn)金等，在獲取理想回報(bào)之余，把風(fēng)險(xiǎn)減至最低。在2013年末，更是開(kāi)發(fā)了國(guó)內(nèi)首個(gè)資產(chǎn)配置系統(tǒng)。

　　從今年9月開(kāi)始，招商銀行寧波分行在全轄區(qū)內(nèi)正式啟動(dòng)了為期一個(gè)月的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”宣傳服務(wù)月活動(dòng)。以親子“財(cái)商”訓(xùn)練營(yíng)和青少年持卡用戶互動(dòng)等形式，通過(guò)少兒安全教育、少兒財(cái)商課堂、“小小銀行家”銀行體驗(yàn)等活動(dòng)的開(kāi)展，加強(qiáng)針對(duì)青少年的金融知識(shí)的普及。

　　作為一家有責(zé)任感的銀行，招商銀行將堅(jiān)持不懈地以豐富多彩、人民群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的形式，有計(jì)劃、有步驟、有層次地向不同投資基礎(chǔ)的投資者普及投資理念，提升投資水平，為協(xié)調(diào)社會(huì)的發(fā)展腳步，為使廣大投資者都有能力分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，力擔(dān)企業(yè)之責(zé)。

　?。罹w忠 整理）