記者 李素平

　　“這是讓我繼續(xù)成為馬云成功背后的‘若干女人’的節(jié)奏！給我提供1萬(wàn)元的權(quán)益消費(fèi)額度，這么大額的分期，‘剁手’怕都收不住啦！”日前，長(zhǎng)沙上班族陳芳（化名）吐槽稱(chēng)，天貓推不用銀行信用卡憑借支付寶賬號(hào)就可申請(qǐng)的分期業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)直助長(zhǎng)了自己“敗家娘們”的心氣兒。

　　天貓?zhí)峁┤f(wàn)元賒購(gòu)買(mǎi)手半是歡喜半是憂

　　陳芳說(shuō)的權(quán)益消費(fèi)額度，是天貓將在“雙十一”期間為網(wǎng)購(gòu)用戶提供的分期賒購(gòu)。所謂天貓分期，類(lèi)似于銀行信用卡提供的賬單分期業(yè)務(wù)，提供給消費(fèi)者一筆額度，先消費(fèi)后還款。不過(guò)，區(qū)別于銀行信用卡分期業(yè)務(wù)的是，天貓的分期無(wú)需綁定信用卡，并且常規(guī)的3、6、9期分期均免息。

　　對(duì)陳芳來(lái)說(shuō)，免息分期這種賒購(gòu)方式雖有誘惑，但容易“埋下地雷”?！?0月還差兩天，我已經(jīng)在淘寶上花了7800元，除掉兩箱奶粉2430元，兒子的衣服玩具將近1000元，其他都是我的衣服、鞋子、護(hù)膚品。如果‘雙十一’再這么海買(mǎi)，肯定是1萬(wàn)元額度用光光?！标惙甲猿?，因?yàn)槭杖氪蠖嘭暙I(xiàn)給了網(wǎng)購(gòu)，年初至今沒(méi)有留下存款，有時(shí)候還要老公支援一部分還款，是個(gè)典型的敗家娘們。

　　利息雖免本仍要還網(wǎng)購(gòu)“剁手黨”須量入為出

　　這種不用信用卡的分期如何還？天貓給出的有關(guān)介紹稱(chēng)，消費(fèi)者網(wǎng)購(gòu)確認(rèn)收貨之后即可開(kāi)始還款，系統(tǒng)將自動(dòng)生成還款日，并以短信、旺旺、站內(nèi)信形式提醒用戶還款，消費(fèi)者可到支付寶賬戶內(nèi)對(duì)應(yīng)賬單，并可以設(shè)置自動(dòng)還款，支持支付寶余額、借記卡快捷、余額寶自動(dòng)還款等。簡(jiǎn)言之，雖然不需要付出手續(xù)費(fèi)或利息，但這筆購(gòu)物的開(kāi)銷(xiāo)必然是要還的，只是分成了幾期推后來(lái)償還。

　　看起來(lái)，天貓免息分期比銀行信用卡分期可節(jié)省不菲的手續(xù)費(fèi)，而且不會(huì)動(dòng)輒將逾期上傳到個(gè)人信用記錄中。似乎更“親民”。然而，正如硬幣的兩面，對(duì)于有明確購(gòu)物需求和目標(biāo)的群體，這種方式可以暫時(shí)緩解手頭緊的局促。對(duì)于部分缺乏消費(fèi)自制力的群體來(lái)說(shuō)，賒購(gòu)的透支消費(fèi)方式，則難以排除助長(zhǎng)過(guò)度消費(fèi)的嫌疑。

　　此外，記者了解到，每個(gè)網(wǎng)購(gòu)的“敗家娘們”在天貓上獲得的賒購(gòu)額度并不相同。據(jù)稱(chēng)，螞蟻金服通過(guò)復(fù)雜的大數(shù)據(jù)運(yùn)算為每位網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)者提供分期的額度，這一額度和消費(fèi)者在天貓的消費(fèi)、賬戶等相關(guān)數(shù)據(jù)有關(guān)。這意味著，這種免息分期如果出現(xiàn)逾期還款，照樣可能影響到個(gè)人在這一電商平臺(tái)購(gòu)物的信譽(yù)。因此，提醒網(wǎng)購(gòu)人群的是，趕上“雙十一”的網(wǎng)購(gòu)狂歡，還需量入為出，按需而購(gòu)。

　　記者觀察

　　如此創(chuàng)新讓人又愛(ài)又恨

　　消費(fèi)購(gòu)物變得更便利，且能換位思考甚至一解消費(fèi)者眼前的囊中羞澀，算是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代里，消費(fèi)金融創(chuàng)新的精進(jìn)之處。然而，依賴(lài)技術(shù)的創(chuàng)新以及大數(shù)據(jù)分析給出的賒購(gòu)?fù)钢ь~度，也可能面臨著消費(fèi)者沖動(dòng)購(gòu)物，不理性消費(fèi)的尷尬。

　　自從“雙十一”被人為造成電商節(jié)后，每年這個(gè)節(jié)點(diǎn)因?yàn)檫^(guò)度網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)，引發(fā)家庭矛盾的事件屢有見(jiàn)諸報(bào)端。而消費(fèi)金融的創(chuàng)新還不止于此，除了電商購(gòu)物節(jié)和賒購(gòu)，還有支付上的更多元化。此前，支付寶推“親密付”功能，讓媳婦、子女、父母、情人的網(wǎng)購(gòu)可從親近的人賬戶中自動(dòng)扣款，讓“敗家娘們淘寶，苦逼老公買(mǎi)單”變成現(xiàn)實(shí)。當(dāng)賺錢(qián)速度趕不上網(wǎng)購(gòu)花錢(qián)速度時(shí)，瘋狂透支的消費(fèi)則很可能成為家庭矛盾的導(dǎo)火索?；氐嚼显?，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐。面對(duì)快速發(fā)展的消費(fèi)金融創(chuàng)新，不能怨懟于種種創(chuàng)新，而應(yīng)善假于物而不被物所奴役。