信用卡分期還款不是一個新鮮事物，它早已成為了年輕人喜歡的一種消費(fèi)方式，滲透到年輕人的各個消費(fèi)領(lǐng)域。不過，當(dāng)這種消費(fèi)方式遇上“iphone6”的時候，依然能夠吸引眾人的目光。乘著“iphone6”的熱潮，多家銀行順勢促銷，推出分期免息付款購機(jī)。不過業(yè)內(nèi)人士提醒，信用卡免息分期付款看似誘人，實際卻暗藏玄機(jī)，所謂“免息分期付款”實則是“免息不免費(fèi)”。

　　免息≠免費(fèi)

　　信用卡免息分期付款，是指持卡人購買商品只需每月支付部分款項，就可立即擁有商品，全部款項一般分成3個月、6個月或12個月等額償還。然而，值得注意的是，分期付款雖然免息，但并不等同于免費(fèi)，消費(fèi)者需要支付一定比例的手續(xù)費(fèi)，而且不同銀行對該業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的計算方式各不相同，手續(xù)費(fèi)一般不退。

　　不過，這一點似乎經(jīng)常被“刷卡族”忽視。有調(diào)查發(fā)現(xiàn)，超過70%的被調(diào)查者普遍將分期付款“零利息”理解為“完全免費(fèi)”。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者這里提醒廣大消費(fèi)者，一些銀行盡管打著“信用卡免息分期還款”的旗號，盡管確實不收利息，但卻要收取手續(xù)費(fèi)。

　　以目前較為流行的購車分期為例，盡管不少銀行或者車行都打出“零首付、零利息”的誘人廣告，但是廣告中很少會打出“零手續(xù)費(fèi)”的詞匯，經(jīng)過仔細(xì)閱讀相關(guān)條款后會發(fā)現(xiàn)，不同期數(shù)手續(xù)費(fèi)率各不相同，期數(shù)越多手續(xù)費(fèi)越高，有些可以高達(dá)10%的手續(xù)費(fèi)，因此消費(fèi)者仔細(xì)盤算之后，“零利息”之下并沒有占到更多便宜。

　　分期付款“悠著點”

　　雖然要交納一定手續(xù)費(fèi)，但仍然可以享受“免息”，而且在一定程度上緩解了持卡人的還款壓力。與消費(fèi)貸款相比，信用卡分期免息還款無論是申請手續(xù)還是還款方式，都比正常的消費(fèi)貸款更靈活和便捷。不過，有業(yè)內(nèi)理財師提醒廣大“刷卡”族，信用卡賬單分期還需悠著點。除了搞清楚“免息≠免費(fèi)”之外，還需注意以下幾點。

　　首先，免息不等于絕對無利息。信用卡任意分期付款業(yè)務(wù)，免除的只是在持卡人按期按時歸還全額款項條件下的利息。若沒有按時或沒有全額還款，利息就產(chǎn)生了。也就是說，持卡人一旦選擇償還最低還款額，也就要支付該月交易總額所產(chǎn)生的利息。

　　其次，免息不等于免收滯納金。銀行人士表示，信用卡還款的滯納金與信用卡消費(fèi)的免息是兩碼事。若持卡人逾期歸還分期付款的“本金分?jǐn)傤~”及手續(xù)費(fèi)用，則需付滯納金。免息也要按時還款；否則，不僅不能免息，還要交罰息。

　　同時，消費(fèi)者需理性對待賬單分期付款。信用卡分期付款主要適用于那些短期內(nèi)一次性付不起大額現(xiàn)金，而又想提前享受消費(fèi)的人群，因此收入不穩(wěn)定的持卡人要慎用分期付款，避免因提前消費(fèi)導(dǎo)致未來生活過大的壓力。

　　此外，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者提醒廣大持卡人，不是每個人都能享受分期還款業(yè)務(wù)，銀行一般要根據(jù)持卡人的信用額度、持卡消費(fèi)的信用記錄等對持卡人的資信狀況進(jìn)行評估。評估通過，持卡人才能順利進(jìn)行分期付款；如果評估結(jié)果不理想，銀行就可能拒絕持卡人的分期付款申請，或者不能給予持卡人想要的分期付款額度。

　　符合條件的持卡人可通過致電發(fā)卡銀行的客服中心或者直接通過銀行網(wǎng)點申請受理，一般兩三個工作日便可受理審批。

　　溫馨提示

　　各大銀行信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)一覽表

　　工行信用卡分期手續(xù)費(fèi)：3期免手續(xù)費(fèi)、6期1.8%，9期2.7%，12期3.6%，18期5.85%，24期15.6%.(一次性收取)

　　農(nóng)行信用卡分期手續(xù)費(fèi)：每月0.6% (每個月收取)。

　　中行信用卡分期手續(xù)費(fèi)：3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.5%，18期11.7%，24期15%（一次性收?。?

　　建行信用卡分期手續(xù)費(fèi)：3期0.7%，6期和12期均為0.6% (每個月收取)。

　　中信銀行信用卡分期手續(xù)費(fèi)：12期收費(fèi)2.5%(每個月收取)。

　　浦發(fā)信用卡分期手續(xù)費(fèi)：3期0.72%，6期0.7%，12期0.66%(每個月收取)

　　招行信用卡分期手續(xù)費(fèi)：3期2.6%，6期4.2%，12期7.2%(每個月收取)。

　　交行信用卡分期手續(xù)費(fèi)：每月0.72%(每個月收取)。

　　廣發(fā)信用卡分期手續(xù)費(fèi)：6期、12期均為0.65%，18期為0.7%，24期為0.72%(每個月收取)。

　　光大信用卡分期手續(xù)費(fèi)：未消費(fèi)前申請分期還款，12個月分期，每月收取0.5%。賬單分期種類有3期、6期、9期和12期，手續(xù)費(fèi)分別為 2%、4%、5%、6%（一次性收?。?。

　　興業(yè)信用卡分期手續(xù)費(fèi)：可分期為3、6、12個月，手續(xù)費(fèi)為第一個月一次性收取。分期付款手續(xù)費(fèi)率分別為1.8％、3.6％、7.2％；

　　民生信用卡分期手續(xù)費(fèi)：可分期為3、6、9、12個月，手續(xù)費(fèi)為每月收取。分期付費(fèi)手續(xù)費(fèi)率分別為每月0.8％、0.65％、0.65％、0.6％。

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