信用卡分期費率迎“漲”潮

　　多家銀行上調(diào)信用卡分期費率 記者調(diào)查：信用卡分期費率差別大 大額消費貸款比分期實惠

　　法制晚報訊 （記者 劉靖宜）隨著銀行卡刷卡手續(xù)費下調(diào)，經(jīng)營利差縮小，壓力倍增的銀行開始紛紛打起了信用卡分期費率的“主意”。近日，多家銀行宣布調(diào)高信用卡分期手續(xù)費，消費者分期購物成本出現(xiàn)大增。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，各家銀行都在加大信用卡分期業(yè)務的工作力度，下半年或有更多銀行加入上調(diào)分期手續(xù)費費率的隊伍中。

　　市場 信用卡分期漲聲一片

　　近期，銀行信用卡分期迎來漲價潮。從今年7月1日起，華夏銀行調(diào)整信用卡分期費率，上調(diào)后的每期手續(xù)費率比之前上浮0.05至0.13個百分點。

　　以華夏銀行靈活分期業(yè)務為例，調(diào)整后3期靈活分期每期手續(xù)費費率為0.8%，總費率2.4%；3期以上每期費率則上調(diào)至0.72%。以分期付款1萬元、3期償還計算，調(diào)整后需要花費的手續(xù)費是240元，調(diào)整前是201元，上漲了39元。

　　緊隨華夏銀行之后，多家銀行也陸續(xù)宣布調(diào)高信用卡分期手續(xù)費。興業(yè)銀行信用卡中心發(fā)布的最新公告顯示，該行將對信用卡消費分期、賬單分期和現(xiàn)金分期付款業(yè)務的分期手續(xù)費進行調(diào)整，從3期開始，每期手續(xù)費費率均有不同程度上漲，本次調(diào)整于7月30日起生效。

　　此外，光大銀行、民生銀行也于今年上調(diào)了信用卡分期手續(xù)費，興業(yè)銀行、建設銀行早在去年就調(diào)整了賬單分期業(yè)務手續(xù)費的收費方式和標準。

　　一位股份制銀行人士告訴記者，今年2月份，銀行卡刷卡費率下調(diào)，對銀行卡業(yè)務的收入形成沖擊，一些股份制銀行和城商行的經(jīng)營壓力加大，這在無形中促使銀行業(yè)更傾向于調(diào)高手續(xù)費費率來增加收益。目前，各家銀行都在加大信用卡分期業(yè)務的工作力度，估計下半年會有更多銀行加入上調(diào)分期手續(xù)費費率的行列。

　　算賬 信用卡分期費率差別大

　　記者對比發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行信用卡分期付款手續(xù)費費率相差較大。以貸款10萬元、2年分期付款為例，A銀行的分期費率為18.24%，B銀行的分期費率為14.4%，那么，A銀行的分期費用就是10萬元×18.24%=1.824萬元，B銀行的分期費用就是10萬元×14.4%=1.44萬元。這兩家銀行的分期手續(xù)費相差達到了3840元，因此建議持卡人在做分期時應仔細對比后再進行選擇。

　　大額消費 貸款比分期更劃算

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行信用卡分期付款的手續(xù)費已經(jīng)高出銀行貸款利率。以12期為例，即使是分期手續(xù)費比較低的四大國有銀行，也在6.5%～7.2%之間，有些商業(yè)銀行的分期手續(xù)費甚至已接近9%，而目前銀行一年期貸款的基準利率僅為6.56%。

　　例如，持卡人如果購買價值15萬元的汽車，目前銀行信用卡分期12期的費率在9%左右。那么，持卡人需要一次性支付的手續(xù)費是1.35萬元。如果持卡人申請一年期的消費類貸款，貸款利率在上浮后約8%，持卡人需要支付的貸款利息為1.2萬元。相較之下，信用卡分期多支出了1500元。

　　分期手續(xù)費后潛藏的高利率

　　信用卡分期手續(xù)費率通常都不高，以分期12個月為例，銀行目前比較普遍的手續(xù)費利率為7.2%，似乎要遠低于動輒年利率在10%左右銀行信用貸款，很有誘惑力。分期付款中還有一些小的陷阱需要持卡人注意。例如，分期付款的手續(xù)費實際計算下來，要比標榜的手續(xù)費高很多。

　　據(jù)銀率網(wǎng)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，假設持卡人用1200元分期12個月，以目前銀行普遍的12期分期每月手續(xù)費率0.6%計算，持卡人需要支付86.4元的手續(xù)費，可折算為的名義年利率為7.2%。但是，信用卡分期需要消費者每個月都償還部分本金和利息，資金占用是分段的，換言之，持卡人并不是從頭至尾都欠銀行1200元，若每月還款100元，那么最后一個月只欠銀行100元，但是持卡人每個月付出的手續(xù)費都是按照7.2%的年利率來算的。綜合測算，1200元的消費信用卡分期12期后，消費者實際上需要承擔的年利率高達22.34%，而不是7.2%。