236號文難阻銀行沖時點 應對招式頻出

　　銀行

　　攬存

　　在銀行想方設法減少最后一天的表內(nèi)存款的同時，有銀行改時點攬儲。昨日，有業(yè)內(nèi)人士向記者報料，不給在最后一天沖時點，某股份制銀行就改在9月25日。日前，銀監(jiān)會、財政部、央行等三部委下發(fā)236號文約束存款“沖時點”（詳見本報15日B1版《銀行員工嘆日均攬儲任務近百萬》），并設定了3%的月末存款偏離度標準，銀行業(yè)紛紛調(diào)整應對。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)新規(guī)實際上并沒有改變銀行的時點考核現(xiàn)實做法，銀行拉存款的壓力和難度反倒增加，最終使銀行的存款規(guī)模仍將擴大。

　　文：記者林曉麗 陳海玲 實習生胡陽（除署名外） 圖：記者王維宣

　　銀行應對

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　　理財產(chǎn)品破天荒改為季末最后一日起息

　　昨日，某股份制銀行負責理財產(chǎn)品銷售的經(jīng)理透露：“受到存款偏離度的要求，銀行都不敢在季末突擊拉存款了，現(xiàn)在要求存款穩(wěn)定。這個季末，我們一方面不敢提高理財產(chǎn)品的收益率，目前三個月期限的理財產(chǎn)品收益比上一期還低10個BP。另一方面，我們還破天荒將理財產(chǎn)品起息日提前至本月最后一天，即理財資金轉(zhuǎn)出表外，而以往的這一天，必定是大家都搶著要將資金留在表內(nèi)的?！?/p>

　　記者隨后查詢了民生銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行等網(wǎng)銀的理財產(chǎn)品信息發(fā)現(xiàn)，近期銷售的理財產(chǎn)品，未見有10月初起息的。某銀行零售部人士介紹，月末送上門的存款可能會被拒絕。

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　　銀行錯開沖時點時間

　　但是有部分銀行仍堅持沖時點。昨日，有業(yè)內(nèi)人士向記者報料，不給在最后一天沖時點，某股份制銀行就改在9月25日。

　　而該說法也得到該股份制銀行一客戶經(jīng)理的證實?！氨O(jiān)管設立了月末偏離度考核，現(xiàn)在最后一天肯定不沖了，短期我們暫時改在9月25日以及10月10日兩天沖存款。”該客戶經(jīng)理表示，以后有沒有變就不好說，近日下發(fā)的要求是規(guī)定這兩天。

　　有的銀行已通知部分關系客戶改在9月25日存款?！般y行有一群關系客戶，會幫銀行沖存款?！?/p>

　　交通銀行金融研究中心副高級經(jīng)理鄂永健指出，月末存款偏離度不超過3%的約束，有利于平抑存款波動。但若銀行將拉存款的時點適當提前，存款波動很可能從之前的“時點波動”變?yōu)椤安ǘ尾▌印薄?/p>

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　　降低對公存款開戶門檻

　　記者調(diào)查了解到，除了銀行為了攬儲而錯開沖時點外，由于銀行“花錢”買存款并沒有消失，手頭有錢的客戶仍然會挨個“詢價”，只不過不必到月末才來問。

　　此外，一些銀行支行為了爭取到更多的對公存款，甚至把開戶的要求人為降低。比如，規(guī)定要求所有股東都應到場才能開對公賬號，實際上只要一個股東代表到場即可。

　　專家建議

　　銀行考核機制應改為看利潤率而非利潤

　　業(yè)內(nèi)人士指出，“上有政策，下有對策”的局面沒有改變之根本原因在于銀行領導人的考核機制沒有改變，當前我國有關部門對一行行長考核的必備條件一是存款二是存貸比。這種對銀行領導者考核的方式?jīng)]有改變，就不可能令銀行的根本工作模式產(chǎn)生變化。

　　“中國對商業(yè)銀行領導能力考核的首要目標應該改變成利潤率，而不是利潤。考察利潤和存款，根本上還是在考核規(guī)模。這將導致銀行創(chuàng)新能力沒有增加甚至減弱，銀行主要精力是埋頭拉存款。但國外銀行的主要精力并沒有放在吸收存款上。在負利率的日本和歐盟等，存款給銀行創(chuàng)造的利潤是最小的。而在利率為正的國家，銀行還需要對存款支付成本。因此，發(fā)達國家的銀行更多精力是放在可以賺錢的貸款和投行業(yè)務上，而非存款。這才是銀行業(yè)發(fā)展的未來方向。”澳新銀行大中華區(qū)首席經(jīng)濟學家劉利剛稱。