明確八項(xiàng)吸存禁令月末存款偏離度不得超3% 三部委發(fā)文約束銀行存款“沖時(shí)點(diǎn)”

　　央行最新數(shù)據(jù)顯示，8月我國(guó)人民幣存款增加1080億元，新增人民幣存款同比少增6995億元，其中，住戶(hù)存款減少2305億元。

　　在存款流失持續(xù)施壓商業(yè)銀行的現(xiàn)狀下，近日，銀監(jiān)會(huì)牽頭聯(lián)合財(cái)政部、央行下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，從績(jī)效考評(píng)、業(yè)務(wù)及設(shè)置月末存款偏離率指標(biāo)三方面約束銀行存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。除了八項(xiàng)吸存禁令外《通知》還明確規(guī)定“商業(yè)銀行月末存款偏離度不得超過(guò)3%”。

　　近年來(lái)，存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為愈演愈烈。“存款月末沖高、月初回落，月末存款偏離度較高，季末尤為突出。今年上半年也表現(xiàn)得十分明顯。一些商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)開(kāi)展中，通過(guò)高息攬儲(chǔ)、非法返利、延遲支付、以貸轉(zhuǎn)存、以貸開(kāi)票、理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)業(yè)務(wù)等手段吸存倒存?！便y監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，“約束存款‘沖時(shí)點(diǎn)’行為，有利于降低銀行的負(fù)債成本，從而降低企業(yè)的融資成本?！?/p>

　　《通知》明確了八項(xiàng)吸存禁令，即商業(yè)銀行不得高息攬儲(chǔ)，違反規(guī)定擅自提高存款利率或高套利率檔次，另設(shè)專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)支付存款戶(hù)高息；不得返利吸存，通過(guò)返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款；不得通過(guò)個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款；不得拖延支付吸存，通過(guò)設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息；不得以貸轉(zhuǎn)存吸存，強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款，向“空戶(hù)”虛假放貸；不得以貸開(kāi)票吸存，將貸款資金作為保證金循環(huán)開(kāi)立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款；不得通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品倒存，理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理，發(fā)行和到期時(shí)間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將理財(cái)資金轉(zhuǎn)為存款；不得通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)倒存，將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算，將財(cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)臨時(shí)調(diào)作一般對(duì)公存款，虛假增加存款。

　　不過(guò)，也有市場(chǎng)分析人士認(rèn)為，通過(guò)約束存款偏離度來(lái)平抑季度末貨幣市場(chǎng)利率波動(dòng)，恐怕效果有限。這一規(guī)定只是將原來(lái)的時(shí)點(diǎn)波動(dòng)變化為時(shí)段波動(dòng)，在存貸比剛性約束下，存款流失的常態(tài)也可能加劇企業(yè)融資難度，因此，存貸比考核還需要作出進(jìn)一步的動(dòng)態(tài)調(diào)整。