自2015年全國兩會召開以來，互聯網金融特別是P2P網貸行業(yè)監(jiān)管成為業(yè)界關注度最高的話題之一。作為尚處于發(fā)展初期的新興行業(yè)，互聯網金融面臨著各種各樣的風險與狀況，現在既需要有行業(yè)自發(fā)的自律體系、社會的監(jiān)督機制，也需要國家層面的監(jiān)管措施。

　　--互聯網金融監(jiān)管迫在眉睫

　　自2007年P2P網貸開始在我國燃起星星之火后，幾年時間便以燎原之勢迅速席卷大江南北，2012—2014更是P2P網貸行業(yè)的井噴發(fā)展之年，截止到2014年12月份，國內上線的網貸平臺已經超過了1500家，發(fā)展速度超過了發(fā)源地國家英國與美國。

　　高速發(fā)展的背后，行業(yè)暴露出來的問題、風險也日益凸顯。無監(jiān)管、無秩序、無規(guī)范的互聯網金融發(fā)展現狀，不僅嚴重制約著行業(yè)的健康發(fā)展進程，更潛藏著更大的投資資金虧損風險。全國政協委員、北京銀行董事長閆冰竹在兩會開幕前就曾表示，穩(wěn)定金融市場秩序迫在眉睫，首先應理順各類互聯網金融模式的業(yè)務范圍，并在此基礎上明確互聯網金融的監(jiān)管主體、監(jiān)管對象和監(jiān)管范圍；將互聯網融資納入社會融資總量，建立完善的互聯網融資統計監(jiān)測指標體系。P2P網貸行業(yè)從業(yè)人員也對行業(yè)監(jiān)管呼聲高漲，深圳融金所資本管理集團董事長孫明達就在多次采訪中表露出期盼互聯網金融尤其是P2P網貸監(jiān)管政策出臺，引導、推動行業(yè)健康有序發(fā)展。

　　--互聯網金融該如何監(jiān)管？

　　盡管互聯網金融監(jiān)管的呼聲不斷高漲，但“如何適當地監(jiān)管，則需要準備很多技術性的措施”，全國政協委員、中國保監(jiān)會原副主席李克穆透露，關于監(jiān)管細則，金融機構與業(yè)內相關專家正在共同研究探討。同時，全國政協委員、中國東方資產管理公司原總裁梅興保認為，互聯網金融這種全新的金融方式給監(jiān)管層提出了挑戰(zhàn)，過去傳統的金融監(jiān)管方式已經不適用于互聯網時代下的新興金融業(yè)態(tài)，在監(jiān)管方式及細則考量中，應以創(chuàng)造性的思維方式來思考和制定。

　　據《經濟參考報》報道，致公黨中央、民建中央也紛紛就互聯網金融監(jiān)管準備了提案。在致公黨中央的提案建議中，提出了將互聯網金融納入我國金融監(jiān)管框架體系中，實現政府監(jiān)管、行業(yè)自律和主體自治三者有機結合。根據互聯網金融不同的產品和業(yè)務類型，將其納入包括“一行三會”和地方政府金融局(辦)在內的金融監(jiān)管框架內，并注意發(fā)揮市場主體自治和行業(yè)自律管理的作用。不同監(jiān)管主體要按照國務院“放松管制、簡政放權”的要求，盡量減少行政審批和行政監(jiān)管，探索實施“負面清單”式的監(jiān)管模式，注重劃定監(jiān)管紅線，充分授權行業(yè)自律組織進行自律管理，引導市場主體，強化內部治理和內部制度，利用現代信息化技術手段，加強事中事后監(jiān)管，加大對違法違規(guī)行為的處罰力度。

　　在具體監(jiān)管對策建議方面，民建中央在提案中建議，首先，要構建中國互聯網金融體系和秩序建設，加大對互聯網金融基礎設施的投資力度，打造中國金融業(yè)在全球競爭的獨特優(yōu)勢；第二，構建多層次的互聯網金融監(jiān)管體系；第三，加強互聯網金融消費者權益保護；第四，完善互聯網金融風險管理的協調機制；第五，采取功能監(jiān)管為主的務實性監(jiān)管和有針對性的分類監(jiān)管，避免監(jiān)管真空和重復監(jiān)管；第六，設置我國互聯網金融企業(yè)的從業(yè)門檻，不再沿襲傳統金融牌照制度的做法，而是對進入互聯網金融的企業(yè)提出最低資本金的要求，在互聯網技術安全、信息披露、高管任職等方面設置一定的規(guī)范和標準，通過技術安全標準、高管任職資格、信息披露規(guī)范等建立現代公司治理結構、完善內控等；第七，采用“負面清單”和底線思維監(jiān)管互聯網金融；第八，完善征信體系，搭建信息共享平臺；第九，秉承監(jiān)管一致性的原則，對吸收貨幣市場基金協議存款的銀行征收法定存款準備金，進一步規(guī)范我國互聯網金融的發(fā)展。第十，將地方政府金融服務局作為各地互聯網金融監(jiān)管的主管部門，承擔防范區(qū)域互聯網金融風險防范的監(jiān)管責任。

　　此外，閆冰竹也指出，加快信用體系建設，加強互聯網金融監(jiān)測及消費者權益保護。按照“特定非”(指房地產、貴金屬和珠寶流通、拍賣等洗錢高風險行業(yè))的反洗錢監(jiān)管要求，將互聯網金融納入反洗錢監(jiān)管；加強互聯網金融消費權益保護，切實保障消費者利益等。

　　在監(jiān)管政策尚未正式出臺前，業(yè)內從業(yè)者對政策及形勢存在多種預判。孫明達認為，不管監(jiān)管細則如何規(guī)定，互聯網金融尤其是P2P網貸企業(yè)首先要遵循四條紅線原則，明確平臺的中介性質，不提供擔保，不搞資金池，不非法吸收公眾資金，合規(guī)守法經營，并在行業(yè)協會的監(jiān)督約束下，嚴格做到自律、互律、他律；在政策落地前練好內功，才能在監(jiān)管政策出臺后淡定從容。融金所集團作為國內首家省級互聯網金融行業(yè)協會廣東互聯網金融協會的會員單位，自2010年成立以來便一貫堅持合規(guī)守法的經營路線，致力于為中國廣大的中小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者提供便捷高效安全的金融信息服務，同時也持續(xù)為行業(yè)健康有序的發(fā)展貢獻應有的力量。

　　--監(jiān)管政策何時出臺？

　　3月3日，梅興保在接受記者采訪時表示，互聯網金融監(jiān)管政策會分項出臺，理順眾籌和P2P之間的關系，目前眾籌和P2P分屬證監(jiān)會和銀監(jiān)會監(jiān)管，央行將從總體上研究和把控理順眾籌和P2P的關系。李克穆在兩會前透露，“互聯網金融監(jiān)管辦法正在做，這里面需要很多技術性的措施，專家正在論證，不久就會出臺?！?

　　網貸之家聯合創(chuàng)始人朱明春表示，“關于監(jiān)管，其實去年就有很多從業(yè)者與監(jiān)管部門接觸，并提出希望監(jiān)管部門對網貸行業(yè)予以監(jiān)管，以引導行業(yè)發(fā)展更規(guī)范更陽光，我們預計今年的監(jiān)管政策應該會落地?！睂O明達也認為監(jiān)管細則應該會于2015年出臺，屆時融金所作為國內早一批合規(guī)自律的互聯網金融企業(yè)，將堅決擁護國家監(jiān)管政策并嚴格執(zhí)行，同時監(jiān)管政策的落地也將有效地保護自律平臺的權益。

　　-鏈接

　　監(jiān)管政策出臺后將促進行業(yè)朝細分化領域發(fā)展

　　千呼萬喚的監(jiān)管政策一旦出臺，行業(yè)將朝健康有序穩(wěn)定的方向發(fā)展，再加上各路資本的競相加入，勢必會加速行業(yè)的優(yōu)勝劣汰，而行業(yè)也會朝著更精細化、細分化的方向發(fā)展，各平臺在細分領域的競爭也將更加激烈。

　　據了解，P2P行業(yè)正朝著單一的行業(yè)延伸，環(huán)保行業(yè)、鋼貿行業(yè)、電商行業(yè)、教育行業(yè)等都涌現出了專門為產業(yè)鏈上的企業(yè)提供融資服務的P2P平臺。有業(yè)內人士指出，2015年P2P的專業(yè)化市場已開始形成。

　　融金所率先搶占先機進入車貸細分市場

　　在行業(yè)高速發(fā)展的浪潮中，少數具有戰(zhàn)略遠見的企業(yè)已搶先進入細分市場。國內知名的綜合性互聯網金融企業(yè)——深圳融金所集團就已率先涉足汽車金融細分領域，并以小額分散原則作為項目風險管理主要標準之一。目前，融金所在全國共有20家分公司，車貸平均每單金額為8萬～10萬元，貸款期限多在6個月內，切實踐行普惠金融小額分散原則，致力于為中國廣大中小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者提供便捷、高效、安全的普惠金融服務。

　　有數據顯示，全國有31個城市的汽車數量超過100萬輛，其中北京、天津、成都、深圳、上海、廣州、蘇州、杭州等8個城市汽車數量超過200萬輛，北京市汽車超過500萬輛，預計未來10年左右城鎮(zhèn)居民每百戶汽車擁有量將達到或接近60輛。越來越高的私家車普及率，為車貸行業(yè)的高速發(fā)展奠定了深厚的基礎。孫明達認為，企業(yè)踐行普惠金融的方式多種多樣，但無論采取哪種發(fā)展模式，都需以風控建設為基礎，結合行業(yè)的政策及監(jiān)管要求構建出適合自身發(fā)展的運營模式，在普惠金融的大趨勢下，融金所將立足于汽車金融領域，通過不斷的精耕細作，以點帶面為汽車金融市場及普惠金融之路作出自己應有的貢獻。

　　-案例

　　融金所，行走在推進落實普惠金融的發(fā)展道路上

　　“普惠金融”第一次被正式寫入黨的決議是在2013年的第十八屆三中全會中正式提出?！肮膭罱鹑趧?chuàng)新，發(fā)展普惠金融，豐富金融市場層次和產品”也迅速成為了全民焦點。而普惠金融實則是為傳統或正規(guī)金融機構體系之外的廣大中低收入階層，甚至是貧困、低收入人口和微小企業(yè)提供可得性金融服務，提升金融包容水平?？梢钥醋鍪敲總€人都應擁有并實際獲得金融服務的權利且有機會參與經濟發(fā)展、實現共同富裕、構建和諧社會的發(fā)展浪潮中去。

　　同時，2013年也被稱之為互聯網金融元年。深圳作為中國經濟發(fā)展前沿、試點區(qū)域，深圳的互聯網金融企業(yè)亦是如雨后春筍般大批量涌現?；ヂ摼W金融其模式可被用來解決中小企業(yè)融資問題和促進民間金融的陽光化、規(guī)范化，用來提升金融普惠性，促進經濟發(fā)展。對于互聯網金融來說其出現的意義不言而喻。深圳市融金所資本管理集團也在互聯網金融的浪潮中穩(wěn)健成長，通過五級風控審批流程和自主研發(fā)的融金云風控審批管理系統以便捷的流程、靈活的方式、完善的服務，建立了與傳統金融機構互補且獨當一面的金融服務體系。不僅滿足了民眾需求，同時提升了百姓對于金融的參與度。這也僅僅是普惠金融真正落實道路上的起步，相信以融金所這樣一批優(yōu)秀企業(yè)的不斷邁進，將會為中國未來的發(fā)展趨勢帶來更加多樣的發(fā)展。

　　在以互聯網金融為代表的新金融業(yè)態(tài)與傳統商業(yè)性和政策性金融實則是一種高效互補的關系。從宏觀來看，不僅可以增強金融市場的活躍度，拓展并完善金融主體機構；微觀而言，也進一步提升了金融業(yè)整體附加價值，支持并服務于經濟發(fā)展的轉型?；ヂ摼W時代取締了任何的中間環(huán)節(jié)，就傳統行業(yè)的信息不對稱、不透明的不利影響而言，互聯網金融交易不論從可操作上及可行性上都極度提高了?；ヂ摼W金融與傳統商業(yè)銀行的互補關系對實體金融服務盲點進行了有效覆蓋，實則對于普惠金融的發(fā)展有著不言而喻的重要性。

　　今年，互聯網金融或將從喧囂中沉淀，行業(yè)隨之進入快速洗牌期。而實現普惠金融制度保障主要可以從三個方面進行考量：一是在法律和監(jiān)管政策方面提供適當空間；二是鼓勵新建小額信貸機構的發(fā)展，鼓勵傳統金融機構多扶持中小微企業(yè)；三是加強社會信用體系建設。

　　如此看來，互聯網金融的發(fā)展對于普惠金融而言意義重大，其發(fā)展亦是普惠金融發(fā)展最重要的奠基石和風向標。融金所集團其經營理念同樣如此，希望為中國廣大中小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)提供更多便捷、高效、安全的金融服務，讓企業(yè)及個人得到更加優(yōu)質的資金，從而使企業(yè)產品更加惠民和更具競爭力。融金所集團不僅有著一流的管理水平、一流的服務團隊、一流的品牌認知度，并已經逐步建立起小微企業(yè)融資產業(yè)鏈，形成集網絡金融、投資、基金等金融服務的一站式金融服務體系。相信在中國經濟產業(yè)轉型飛速發(fā)展的當下，融金所集團也必將在時代的浪潮中抓住機遇，茁壯成長，勢必成為中國頗具創(chuàng)新力、競爭力的創(chuàng)新金融集團。