中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)2月7日訊(記者 畢曉娟)“互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)發(fā)展論壇暨2015互聯(lián)網(wǎng)金融中國行·哈爾濱站”于2月7日上午舉行。金馬甲總裁樊東平在論壇上表示，P2P有四大風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)是平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)；第二是項(xiàng)目控制風(fēng)險(xiǎn)；第三是資金風(fēng)險(xiǎn)；第四是投資者的風(fēng)險(xiǎn)，投資著投訴的處理，這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)的沖擊和政府監(jiān)管的沖擊。

    以下是演講實(shí)錄：

　　樊東平：各位領(lǐng)導(dǎo)、各位黑龍江哈爾濱工商界各位老總，大家上午好！我跟前面演講嘉賓帶來的內(nèi)容可能不太一樣，我是具體在P2P這個(gè)行業(yè)里面的具體從業(yè)者。我們是一個(gè)國資系的P2P交易平臺(tái)，就是互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸，網(wǎng)絡(luò)貸款。從四個(gè)方面講一下我們做這個(gè)業(yè)務(wù)里面的思考。

   中國長期處于金融壓抑或者缺位嚴(yán)重，銀行體系和金融體系主要服務(wù)于高大上的企業(yè)，小微企業(yè)沒有得到很好的金融服務(wù)，我們長期存在地下以民間借貸為主題的服務(wù)體系。后來中國也出現(xiàn)非常特殊的業(yè)態(tài)，就是擔(dān)保行業(yè)，在國外沒有擔(dān)保行業(yè)，只有中國有。銀行要做小微業(yè)務(wù)，必須再拉墊背的。其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融到來之后，在中國，吳法官講的，借款人跟出借人之間的對接，從間接投資變成直接投資?；ヂ?lián)網(wǎng)最初目標(biāo)是直接對接，中間有信用風(fēng)險(xiǎn)的問題，尤其借款方，對借款的需求方一般缺乏信用的分析和鑒別能力，出現(xiàn)了P2P。但是中國的P2P增長環(huán)境還不具備像國外的公司，個(gè)人信用體系是非常完整的，一個(gè)人在社會(huì)上各種信用數(shù)據(jù)集中起來。中國還沒有一套完整的，包括中小企業(yè)的信用體系。中國的P2P實(shí)際上在變形，到了中國之后，從早期的電商，進(jìn)了中國之后，已經(jīng)出現(xiàn)各種各樣的情況。首先在信用板塊，我們做的實(shí)物上面，還是采取整合現(xiàn)有的信用，征信機(jī)構(gòu)，像擔(dān)保、小貸，這樣的機(jī)構(gòu)，識(shí)別和控制能力，然后整合到我們平臺(tái)上面，配合平臺(tái)起來，實(shí)現(xiàn)更加穩(wěn)健、安全的P2P應(yīng)用模式。所以一會(huì)兒我具體會(huì)給大家看一下我們這個(gè)平臺(tái)目前具體的運(yùn)行情況。

    P2P進(jìn)到中國有三個(gè)很重要的目標(biāo)，為什么逐漸認(rèn)同P2P模式？首先一定程度在彌補(bǔ)尤其以傳統(tǒng)銀行為主體的，間接融資在世界也是非常特殊的，間接融資在全國占1：1，直接投資和間接融資，在美國是9：1恩，直接投資占9，間接占1?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)以后，可能會(huì)一定程度把銀行很大服務(wù)功能轉(zhuǎn)化成直接投資，這是為了傳統(tǒng)銀行這種服務(wù)范圍小、效率低的困境，或者不太好的問題。第二就是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)可以把原來民間的地下的高利貸業(yè)態(tài)慢慢變成陽光化。實(shí)際上P2P以點(diǎn)對點(diǎn)的私下交易的行為，把這樣一部分高利貸行為逐漸轉(zhuǎn)移到平臺(tái)上來。第三個(gè)原因是銀河信貸網(wǎng)民投資理財(cái)?shù)淖兓?，現(xiàn)在網(wǎng)民是80、90后的小孩兒，80%、90%的行為在網(wǎng)上完成，從電器到吃的、穿的都在網(wǎng)上完成。未來理財(cái)也是一樣，傳統(tǒng)理財(cái)家里有一萬、兩萬就習(xí)慣于把錢存到銀行里去，或者買一些基金型理財(cái)產(chǎn)品。未來不是這樣的，現(xiàn)在的年輕人互聯(lián)網(wǎng)金融P2P給這些年輕人創(chuàng)造了一個(gè)可以拿到10%以上的回報(bào)率的這樣的理財(cái)產(chǎn)品。所以未來我們可能很多理財(cái)行為要從銀行變成來買P2P的產(chǎn)品，這是未來網(wǎng)民投資很重要的方向，這也是為什么P2P得以存在和發(fā)展的很重要的理由。購買方習(xí)慣于用P2P理財(cái)?shù)?00萬左右，現(xiàn)在出現(xiàn)幾何數(shù)的增長。這是我們?yōu)槭裁醋鯬2P重要的原因。

　　P2P早幾年主要是民營機(jī)構(gòu)在做。像上交所、深交所有證券券商，用協(xié)會(huì)會(huì)員，發(fā)展小貸公司，現(xiàn)在目前東北有一家，是沈陽的興信，這些國有擔(dān)保公司對項(xiàng)目進(jìn)行甄別、篩選，放到我們平臺(tái)上，我們平臺(tái)就是一個(gè)信息中介，巨龍有投資能力的網(wǎng)民，每個(gè)產(chǎn)品大概額度在100萬到3000萬之間，太大標(biāo)的我們拆成幾份，我們用擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)很低，小微企業(yè)是13%成本，我們效率會(huì)很高，這個(gè)項(xiàng)目一旦得到擔(dān)保公司認(rèn)同以后，放到平臺(tái)上以后三天左右就可以拿到款，給投資人回報(bào)是11%到12%。目前我們這個(gè)平臺(tái)的基本情況。   

    我們平臺(tái)從去年11月18號(hào)正式上線，運(yùn)行不到兩個(gè)月的時(shí)間，已經(jīng)完成了15個(gè)標(biāo)的的募集，募集到100萬資金，我們相信隨著協(xié)會(huì)會(huì)員的增多，加入到我們協(xié)會(huì)隊(duì)員里面來，為大家提供新的融資通道。這是我們的一個(gè)方案。我們在做的過程中一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)問題跟大家分享一下，有四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)是平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，還有道德風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在很多P2P跑路，很多民營擔(dān)保公司，在做P2P的時(shí)候動(dòng)機(jī)不存，上來融資，這類風(fēng)險(xiǎn)未來監(jiān)管單位會(huì)通過提高準(zhǔn)入的門檻，要求他負(fù)責(zé)資金到一定成九。第二個(gè)風(fēng)險(xiǎn)工業(yè)項(xiàng)目控制風(fēng)險(xiǎn)，就是剛才法官講到，風(fēng)控這塊，要建立一套風(fēng)控體系，完成對項(xiàng)目的甄別和監(jiān)管。另外就是資金風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)資金放在哪里？是放在第三方支付還是在銀行存管，這就出現(xiàn)資金出套得如何防備。第四是投資者的風(fēng)險(xiǎn)，投資著投訴的處理，這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)的沖擊和政府監(jiān)管的沖擊。