“中國(guó)的個(gè)人征信市場(chǎng)是一個(gè)大有可為的市場(chǎng)，在金融、類(lèi)金融這個(gè)領(lǐng)域，中國(guó)三年內(nèi)的應(yīng)用水平會(huì)超過(guò)美國(guó)。”IBM全球業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)部合伙人徐啟昌近期出席中國(guó)征信體系建設(shè)與創(chuàng)新研討會(huì)時(shí)作出大膽展望。

　　徐啟昌稱，上述預(yù)測(cè)是基于互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)在中國(guó)的興起，加上中國(guó)本身的人口基數(shù)優(yōu)勢(shì)和潛在豐富應(yīng)用場(chǎng)景所得出的結(jié)論。

　　同場(chǎng)出席會(huì)議的中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)助理?xiàng)钭訌?qiáng)也看好中國(guó)征信市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿?。他?qiáng)調(diào)，要不斷推進(jìn)征信體系建設(shè)創(chuàng)新發(fā)展，“培育征信市場(chǎng)是各級(jí)人民銀行的一個(gè)重要任務(wù)”。

　　中國(guó)建設(shè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃志凌認(rèn)為，當(dāng)前應(yīng)鼓勵(lì)征信多元化發(fā)展，更好地滿足征信產(chǎn)品多樣化、多層次的需求。在征信行業(yè)中引入市場(chǎng)體制，形成公共征信機(jī)構(gòu)和民間征信機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充、適度競(jìng)爭(zhēng)的局面，從而提高整個(gè)市場(chǎng)的效率。

　　“在征信技術(shù)方面，我認(rèn)為五年內(nèi)，可能出現(xiàn)巨頭級(jí)的公司，就像美國(guó)的FICO一樣。”徐啟昌說(shuō)。FICO是美國(guó)個(gè)人消費(fèi)信用評(píng)估公司，其評(píng)分系統(tǒng)在征信行業(yè)屬于領(lǐng)跑地位。

　　不過(guò)，盡管征信市場(chǎng)潛力巨大，但中國(guó)與美國(guó)、歐洲等征信發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)相比存在差距，征信“任重而道遠(yuǎn)”。

　　美國(guó)征信行業(yè)已有百年發(fā)展，市場(chǎng)化成熟。根據(jù)IBM中國(guó)商業(yè)價(jià)值研究院的報(bào)告顯示，通過(guò)美國(guó)三大個(gè)人征信機(jī)構(gòu)億百利(Experian)、艾克飛(Equifax)、全聯(lián)(TransUnion)的數(shù)據(jù)調(diào)查，2014年平均每人信用報(bào)告查詢次數(shù)為8.3次。而中國(guó)央行征信中心同年數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)每人查詢次數(shù)為0.45次。查詢次數(shù)代表征信報(bào)告的使用頻率，兩國(guó)接近18倍的差距，顯示中國(guó)征信體系覆蓋深度還有所欠缺。

　　黃志凌表示：“西方完備的信用體系使得公民可以將信用報(bào)告運(yùn)用在很多方面?！毙靻⒉龑?duì)此觀點(diǎn)表示認(rèn)同，并指出使用次數(shù)少、頻率低的原因就在于使用場(chǎng)景開(kāi)發(fā)不足。他說(shuō)：“美國(guó)個(gè)人征信報(bào)告有八大使用場(chǎng)景，比如貸款、就業(yè)、稅收、租房、醫(yī)療等方面，而中國(guó)目前只有在申請(qǐng)貸款時(shí)會(huì)用到?！?/p>

　　從征信體系覆蓋廣度來(lái)看，美國(guó)總共3.2億人，2.4億有征信記錄，而中國(guó)13.7億人里8.7億有征信記錄，“覆蓋廣度差別不大。”徐啟昌說(shuō)道。另外，企業(yè)信用報(bào)告的使用也有不同，在美國(guó)企業(yè)交易時(shí)可以用信用報(bào)告作為評(píng)估，而中國(guó)暫時(shí)沒(méi)有。法規(guī)方面，美國(guó)征信體系有16部相關(guān)法律；中國(guó)關(guān)于征信方面，只有兩個(gè)條例。

　　但并非所有人都認(rèn)為美國(guó)征信行業(yè)的模式可以學(xué)習(xí)。中誠(chéng)信征信有限公司產(chǎn)品經(jīng)理王常成向記者表示：“中美之間國(guó)情不同，征信技術(shù)和產(chǎn)品沒(méi)有太多參考價(jià)值，做征信工作還必須要腳踏實(shí)地?！?/p>

　　中國(guó)人民銀行征信管理局局長(zhǎng)王煜說(shuō)：“我們的征信領(lǐng)域是一個(gè)剛剛起步、欠發(fā)達(dá)的市場(chǎng)，既要包容開(kāi)放又要審慎監(jiān)管，逐步完善。”