中國網(wǎng)財經(jīng)3月29日訊 第35場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會今日在北京召開，山東銀監(jiān)局局長陳育林以“山東銀監(jiān)局多點發(fā)力，引導轄區(qū)銀行機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)”為主題，介紹了山東銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)情況，一同參與本次發(fā)布的還有齊商銀行董事長杲傳勇、東營銀行董事長石子強、濰坊銀行行長閆紅兵等。

　　一、注重互利雙贏，山東小微企業(yè)為銀行轉(zhuǎn)型提供廣闊藍海

　　近年來，山東省主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，把轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)放到突出位置，偏大偏重偏傳統(tǒng)的發(fā)展模式和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了積極變化，小微企業(yè)得到迅猛發(fā)展，近五年全省小微企業(yè)總數(shù)激增120%，已經(jīng)成為創(chuàng)新驅(qū)動、轉(zhuǎn)型發(fā)展的一支中堅力量。小微企業(yè)的迅猛發(fā)展，為銀行機構(gòu)提供了廣闊的“藍?！?。山東銀監(jiān)局從提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度出發(fā)，持續(xù)加強轄區(qū)銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的政策引領(lǐng)和監(jiān)管督導，各銀行業(yè)金融機構(gòu)也普遍認識到服務(wù)小微企業(yè)是支持實體經(jīng)濟的重要途徑，積極探索創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)模式，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)和量、深度和廣度，并以此為契機，持續(xù)推動自身客戶、業(yè)務(wù)、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，努力實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。

　　二、強化戰(zhàn)略引導，山東銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)成效顯著

　　在各級政府、社會各界的廣泛支持和銀行業(yè)金融機構(gòu)的共同努力下，至2014年末，山東銀監(jiān)局轄區(qū)(不含青島)小微企業(yè)貸款連續(xù)六年完成增量不低于上年同期、增速不低于各項貸款平均增速的“兩個不低于”目標，2015年也順利實現(xiàn)了銀監(jiān)會提出的“貸款增速不低于各項貸款平均增速、貸款戶數(shù)和申貸獲得率不低于上年同期水平”的“三個不低于”目標。具體來說：一是小微企業(yè)貸款總量穩(wěn)步增長。截至2015年末，山東銀監(jiān)局轄區(qū)小微企業(yè)貸款余額11368.4億元，居全國第四位，較年初增加1276.2億元，增速高于各項貸款平均增速2.58個百分點。2012年以來小微企業(yè)貸款平均增速達到15.32%。二是覆蓋面不斷拓寬。小微企業(yè)貸款戶數(shù)46.11萬戶，較上年同期增加2.02萬戶。綜合金融服務(wù)覆蓋率達到59.85%。三是貸款可獲得性明顯提高。轄區(qū)小微企業(yè)申貸獲得率93.22%，較上年同期提高2.62個百分點。近年來，轄區(qū)40余家銀行機構(gòu)榮獲國家、省、市級先進單位、創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)秀團隊等小微企業(yè)金融服務(wù)榮譽稱號。2015年，山東銀監(jiān)局被評為全國銀監(jiān)會系統(tǒng)小微企業(yè)金融服務(wù)先進單位。

　　尤其是轄區(qū)城市商業(yè)銀行，堅持立足當?shù)?、服?wù)小微的經(jīng)營理念，確立了做小微企業(yè)專屬銀行的戰(zhàn)略定位，主動將小微企業(yè)金融服務(wù)作為加快轉(zhuǎn)型發(fā)展的突破口，逐步走上差異化、特色化發(fā)展之路，成為山東省小微企業(yè)金融服務(wù)的生力軍。截至2015年末，轄區(qū)城商行各項貸款余額占全轄各項貸款余額10.14%，但是其小微企業(yè)貸款余額占到了全轄小微企業(yè)貸款余額的22%，即50%以上的貸款投向了小微企業(yè)，高出轄區(qū)銀行業(yè)平均水平28個百分點，部分行的小微企業(yè)貸款占比超過了60%。其中，齊商銀行積極探索，主動轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)“撒豆式”的小微金融發(fā)展模式，區(qū)分100萬以下和100萬至500萬，建立了兩套易復(fù)制、好推廣的標準化小微企業(yè)考察體系，設(shè)計了打分卡、信用評分、交叉驗證、風險定價等近二十個標準化模型，有效提升了考察審批效率；東營銀行立足黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)和山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)兩大國家戰(zhàn)略交匯區(qū)的優(yōu)勢，明確小微金融的主攻方向，在服務(wù)小微企業(yè)的同時走出了具有自身特色的轉(zhuǎn)型發(fā)展之路，小微條線對全行的利潤貢獻度已經(jīng)超過60%；濰坊銀行結(jié)合濰坊“中國畫都”的實際，進一步細分小微市場，在藝術(shù)金融方面的探索走在了全國的前列，引入的“預(yù)收購人機制”，較好地解決了藝術(shù)品鑒定、評估、變現(xiàn)等瓶頸，為藝術(shù)品專營企業(yè)和個體工商戶開辟了新的融資渠道。

　　三、做實監(jiān)管保障，營造服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的良好金融環(huán)境

　　山東銀監(jiān)局結(jié)合轄區(qū)實際，建立了“考核評價、監(jiān)測通報、正向激勵、聯(lián)動借力”四位一體的工作模式，年初單列信貸計劃，細化小微企業(yè)貸款余額、戶數(shù)、增速，以及貸款覆蓋率、綜合金融服務(wù)覆蓋率、申貸獲得率等指標，按月監(jiān)測、按季通報、按年考核，著力增強小微企業(yè)的信貸保障。

　　(一)注重實施差異化監(jiān)管。將小微企業(yè)金融服務(wù)與銀行機構(gòu)的市場準入、專項金融債發(fā)行、風險資產(chǎn)權(quán)重、監(jiān)管評級等工作掛鉤，通過差異化的監(jiān)管激勵政策，不斷激發(fā)各機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動力。比如，針對小微企業(yè)貸款“成本高、回報低、風險大”的現(xiàn)實，適度提高不良貸款容忍度，明確規(guī)定小微企業(yè)貸款不良率可高出本行各項貸款不良率目標2個百分點，并督促銀行機構(gòu)真正落實盡職免責的監(jiān)管政策。目前，轄區(qū)多數(shù)銀行機構(gòu)進行了主動調(diào)整，根據(jù)風險偏好、風險管理水平和當?shù)亟?jīng)濟金融環(huán)境，對不同地區(qū)的分支機構(gòu)設(shè)置了差異化的不良貸款容忍度目標；未超過設(shè)置目標的，有關(guān)經(jīng)辦人員經(jīng)確認無違反法律法規(guī)行為，均認定盡職免責，較好地打消了從業(yè)人員的思想顧慮。

　　(二)積極開展減費讓利。選擇轄區(qū)5個典型地市開展了小微企業(yè)融資問題專項調(diào)查，查找小微融資成本問題癥結(jié)，找準推動的著力點。引導轄區(qū)銀行機構(gòu)強化運營成本管理，科學統(tǒng)籌定價策略，合理確定流動資金貸款期限，鼓勵發(fā)展“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)，逐步實現(xiàn)還舊、借新無縫對接，緩解小微企業(yè)過橋資金壓力。督促落實服務(wù)收費各項政策，全面梳理并精簡規(guī)范收費項目。嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會“七不準、四公開”規(guī)定要求，連續(xù)四年組織開展不規(guī)范收費行為專項治理工作，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，一律嚴肅處理、嚴格問責，切實做到“零容忍”。截至2015年末，轄區(qū)銀行業(yè)小微型企業(yè)對公客戶貸款的加權(quán)平均年化利率為6.86%，較上年同期下降1.18個百分點。

　　(三)持續(xù)增進銀企互信。連續(xù)四年開展“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動”，通過金融服務(wù)推進會、送金融知識下鄉(xiāng)等多種形式，加大宣傳小微企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品、典型做法和相關(guān)政策，促進小微企業(yè)與銀行機構(gòu)的面對面交流互動，提升對小微金融服務(wù)的認知度，增進雙方的互知互信。2015年小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月期間，轄區(qū)1.24萬個銀行網(wǎng)點、13.6萬名銀行從業(yè)人員參與其中，舉辦銀企交流活動9100余次，監(jiān)管部門和銀行機構(gòu)深入基層和市場調(diào)研3600余次，受益小微企業(yè)、個體工商戶等約100萬戶。

　　(四)多方聯(lián)動形成合力。推動政府有效發(fā)揮在改善市場環(huán)境、降低交易成本、優(yōu)化資源配置等方面的重要作用，促進小微企業(yè)金融服務(wù)提質(zhì)增效。一是開展“銀稅互動”。2015年，與山東省國、地稅局聯(lián)合搭建了銀稅合作平臺，探索擴大納稅信息運用范圍，共享納稅信用評價結(jié)果，將小微企業(yè)的納稅記錄轉(zhuǎn)化為銀行信用。工作開展半年多來，已向納稅信用小微客戶發(fā)放“銀稅互動”貸款1819筆、余額104.05億元。二是建立信貸風險財政補償機制。會同政府相關(guān)部門出臺《山東省小微企業(yè)貸款風險補償資金管理暫行辦法》，推動省財政到位風險補償資金2億元，目前已有35家銀行機構(gòu)簽約。三是拓寬小微企業(yè)抵質(zhì)押品范圍。聯(lián)合省科技廳、知識產(chǎn)權(quán)局出臺《山東省科技型小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資暫行辦法》，推動實現(xiàn)了無形知識產(chǎn)權(quán)的有形利用。

　　四、實施創(chuàng)新驅(qū)動，多措并舉提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平

　　(一)加快推進機制創(chuàng)新。引導大、中、小銀行針對小微企業(yè)金融需求的特殊性，根據(jù)自身經(jīng)營管理特點，探索設(shè)立不同形式的專營機構(gòu)，并對內(nèi)部體制機制進行深入變革，建立健全“利率風險定價、獨立核算、高效審批、激勵約束、專業(yè)人員培訓和違約信息通報”等“六項機制”，有效落實小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)“單列信貸計劃、單獨配置人力資源和財務(wù)資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算”的“四單原則”。鼓勵向縣域、社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地域延伸網(wǎng)點和服務(wù)，在小微企業(yè)密集區(qū)設(shè)立特色支行，在有條件的網(wǎng)點設(shè)立特色柜臺，讓金融服務(wù)更加貼近小微企業(yè)。

　　(二)持續(xù)加強產(chǎn)品創(chuàng)新。轄區(qū)銀行機構(gòu)在還款方式、擔保方式、服務(wù)對象、融資方式等方面開展了積極的探索。比如，開發(fā)“年審制”貸款、“分還續(xù)貸”等產(chǎn)品，提高貸款期限與生產(chǎn)周期的匹配度，增強還款方式的靈活性；推出倉單質(zhì)押、承兌匯票池質(zhì)押等產(chǎn)品，開展農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款、小額貸款保證保險試點，減少對不動產(chǎn)抵押、互保聯(lián)保等手段的依賴；針對青年創(chuàng)辦的初創(chuàng)型小微企業(yè)，開辦“魯青基準貸”，執(zhí)行一年期基準利率，財政給予一定貼息，助力“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”。據(jù)統(tǒng)計，目前轄區(qū)有千余種專項小微信貸產(chǎn)品，貸款期限從1個月至10年不等，授信期在一年以上的產(chǎn)品占比40%，其中一年期以上循環(huán)貸款、年審制貸款等業(yè)務(wù)品種70余個，較好地滿足了小微企業(yè)的多樣化融資需求。

　　(三)不斷深化服務(wù)創(chuàng)新。在革新服務(wù)理念方面，引導銀行機構(gòu)從過去單純提供存貸款服務(wù)向提供融資、發(fā)債、結(jié)算、咨詢、理財?shù)纫粩堊臃?wù)轉(zhuǎn)變，更好地滿足實體經(jīng)濟投融資、資金運作、財務(wù)管理等綜合化金融需求。2015年，轄區(qū)銀行業(yè)向303萬戶小微企業(yè)、個體工商戶提供了綜合金融服務(wù)。在優(yōu)化業(yè)務(wù)模式方面，部分銀行機構(gòu)建立優(yōu)化了專門的小微金融工作流程，“信貸工廠”模式已在轄區(qū)普遍推開；9家城商行先后引進國外先進的小微信貸技術(shù)，成立了小微企業(yè)專門機構(gòu)或服務(wù)中心；部分農(nóng)合機構(gòu)運用定性指標與定量指標相結(jié)合的小微企業(yè)貸款“五要素”調(diào)查法，簡化了信貸審批流程，提升了服務(wù)質(zhì)效。