中國網(wǎng)財經(jīng)11月26日訊 11月26日，第18場銀行業(yè)新聞例行發(fā)布會在京召開，恒豐銀行首席品牌官、研究院常務院長胡海峰以“恒豐銀行啟動3.0版創(chuàng)新轉型 以內(nèi)部‘雙創(chuàng)’對接社會‘雙創(chuàng)’”為主題，介紹了恒豐銀行3.0版轉型的具體舉措與恒豐銀行創(chuàng)新金融服務支持社會“雙創(chuàng)”熱潮的相關情況。一同參與本次發(fā)布的還有恒豐銀行首席數(shù)據(jù)官兼移動金融部總經(jīng)理陳列、恒豐銀行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部總經(jīng)理婁麗麗、恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼等。

　　恒豐銀行升級3.0版 迎接經(jīng)濟新常態(tài)

　　目前，隨著中國進入“三期疊加”的經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，利率市場化、匯率市場化和人民幣國際化加速推進，多層次資本市場體系日益完善，金融脫媒趨勢加劇，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融等新金融業(yè)態(tài)的異軍突起，商業(yè)銀行普遍面臨轉型升級的嚴峻要求。對此，恒豐銀行進行了一系列創(chuàng)業(yè)式、創(chuàng)新性的實驗改革，從治行理念、架構設計、體制機制、商業(yè)模式、人才配置等開展了全方位的3.0版轉型升級。

　　發(fā)布會上，胡海峰介紹，恒豐銀行的1.0版是1987年成立的煙臺住房儲蓄銀行，是當時僅有的兩家住房儲蓄銀行之一，曾在中國住房制度改革中發(fā)揮重要作用。2003年，煙臺住房儲蓄銀行正式改制成為全國性股份制商業(yè)銀行，恒豐銀行實現(xiàn)2.0版的升級。近年來，恒豐銀行先后提出了“1112•5556”治行理念以及“12345”三年行動綱領，被視為恒豐銀行3.0版創(chuàng)新轉型的起點。

　　據(jù)胡海峰介紹，恒豐銀行的“12345”三年行動綱領中，“1”是要做金融綜合解決方案的提供商；“2”是兩個平臺，金融云平臺和大數(shù)據(jù)平臺；“3”是三大特色銀行，即數(shù)字銀行、交易銀行、銀行的銀行；“4”是四大金融創(chuàng)新模式，布局平臺金融、龍頭金融、家庭金融、O2O金融；“5”是五大戰(zhàn)略落地工具，具體包括投行、資管、平臺、人才盤點和以“One Bank”為核心的績效評價體系。

　　圍繞“12345”行動綱領，恒豐銀行還制定了“五大板塊，七家銀行”的整體架構設置。一是公司與投資銀行(CIB)板塊，包括交易銀行、投資銀行；二是同業(yè)銀行與金融市場(BOB)板塊，包括銀行的銀行；三是資產(chǎn)管理及私人銀行(AM&PB)板塊，包括資產(chǎn)管理銀行、私人銀行；四是M銀行(M-Bank)板塊，包括M銀行、信用卡銀行；五是創(chuàng)新板塊，包括恒豐創(chuàng)新車庫、恒豐風投、恒豐眾籌、大數(shù)據(jù)平臺、金融云平臺。

　　揭秘恒豐銀行3.0版關鍵詞：龍頭金融 平臺金融 數(shù)字銀行

　　發(fā)布會上，婁麗麗表示，恒豐銀行已經(jīng)在龍頭金融、平臺金融等金融創(chuàng)新模式中取得階段性成果。據(jù)了解，恒豐銀行的“龍頭金融”模式，是指通過主流行業(yè)或細分行業(yè)占市場主導地位的核心企業(yè)為紐帶，為其上下游全產(chǎn)業(yè)鏈客戶群提供一攬子的金融解決方案。恒豐銀行緊密結合“中國制造2025”國家戰(zhàn)略，設立了龍頭金融總部，下設6大行業(yè)部，積極對接中國“制造強國”建設三個十年的“三步走”戰(zhàn)略。近期，恒豐銀行與華泰新能源汽車合作搭建了供應鏈金融平臺，將該集團300余家供應商、180余家經(jīng)銷商以及八萬多家中小微企業(yè)及終端消費者納入供應鏈金融服務范圍，通過龍頭牽引、鏈條式服務，批量式解決小微企業(yè)的融資問題。

　　婁麗麗還介紹了恒豐銀行“平臺金融”創(chuàng)新模式，平臺金融以大數(shù)據(jù)平臺、供應商平臺和終端平臺三大平臺建設為基礎，以物流、資金流、數(shù)據(jù)流為依托，打造公司經(jīng)營、供應商、消費者、大數(shù)據(jù)、渠道與網(wǎng)絡、管理層與員工六個模塊的綜合解決方案。目前，恒豐銀行已經(jīng)與國美完成平臺搭建，線上、線下同步推進，構建了良性循環(huán)的全金融服務生態(tài)圈。

　　當前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展正風起云涌，在這股大潮中，恒豐銀行加速“互聯(lián)網(wǎng)+”布局，在推進物理網(wǎng)點建設的同時，高度重視用“互聯(lián)網(wǎng)+”思維推進新型金融服務渠道的搭建。據(jù)陳列介紹，恒豐銀行即將創(chuàng)新設立M-Bank板塊，大力推進數(shù)字化轉型，借助大數(shù)據(jù)、云計算等互聯(lián)網(wǎng)技術手段，為個人和企業(yè)客戶提供多場景的新型金融服務。未來，恒豐銀行的移動金融服務將主要以移動端為主，網(wǎng)點為輔。這里的“網(wǎng)點”與傳統(tǒng)網(wǎng)點不同，它將是顧問式、開放式的體驗式網(wǎng)點，承載產(chǎn)品咨詢、體驗、宣傳和客戶服務等功能，真正成為便民惠眾的銀行。

　　恒豐銀行3.0版本的轉型升級，實際上是恒豐銀行內(nèi)部的“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”，通過內(nèi)部的“雙創(chuàng)”，恒豐銀行將實現(xiàn)從依靠息差盈利的單一模式向金融綜合解決方案提供商轉變，從重資產(chǎn)向輕資產(chǎn)轉變，努力打造“精品銀行、全能銀行、百年銀行”。

　　小微處顯大視野 恒豐銀行助力社會“雙創(chuàng)”熱潮

　　近年來，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”逐漸成為“熱詞”，小微企業(yè)發(fā)展迅猛，成為經(jīng)濟發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要源泉。然而，資金常常成為他們創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新過程中的一大掣肘。面對這些創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)的困境，恒豐銀行給出了“雨天不收傘”的答卷，在服務小微企業(yè)客戶中找到一片藍海。

　　截至2015年9月底，恒豐銀行小微企業(yè)貸款合計700億元，占比為24.3%，比年初增加208億元，增幅42.4%；涉農(nóng)貸款892億元，占比為28.5%，比年初增加215億元，增幅31.8%。當年新增貸款中，有71.45%投向了小微和涉農(nóng)領域。

　　針對小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新中的難點與痛點，恒豐銀行陸續(xù)推出了“超額抵押貸款”、“應收賬款池融資”、“信用增值貸”、“續(xù)貸通”、“鏈保通”等創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　響應國家“雙創(chuàng)”號召，恒豐銀行將信貸資源優(yōu)先投放于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型小微企業(yè)，對于優(yōu)質企業(yè)的特性需求，恒豐銀行實行“一戶一策”甚至“一戶多策”的靈活信貸政策，有許多鮮活的成功案例。崔琛煥是恒豐銀行杭州分行支持的一位創(chuàng)客，此前在美國通用汽車工作，歸國后，他創(chuàng)辦了浙江天泉表面技術有限公司，主要向航空、能源、造船、重型機械、造紙等產(chǎn)業(yè)，提供耐磨損、耐腐蝕、耐高溫的涂層解決方案，其產(chǎn)品技術具有國際領先水平。業(yè)務的快速擴張，讓這家企業(yè)在研發(fā)、生產(chǎn)等環(huán)節(jié)出現(xiàn)了資金緊張。恒豐銀行杭州分行實地調研企業(yè)情況后，認為這家公司技術領先，訂單穩(wěn)定，將會在新的產(chǎn)業(yè)結構中具備巨大的市場潛力，給予企業(yè)140萬元貸款。在恒豐銀行杭州分行的貸款支持下，天泉開始拓展新能源行業(yè)，特別是在風能領域有了比較大的突破，目前已經(jīng)成為通用電氣的全球供貨商之一。

　　受“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”風潮的鼓舞和帶動，不少農(nóng)民工也積極返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，帶動了當?shù)亟?jīng)濟。周蘭清是重慶市江北區(qū)一位返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民，成立了重慶通穗農(nóng)用機械有限公司，主要生產(chǎn)農(nóng)用機械的軸承。但是，受到原料漲價、人力成本上漲等影響，企業(yè)資金遇到瓶頸。恒豐銀行發(fā)起成立的重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行的一位客戶經(jīng)理，叫殷鑫，她發(fā)現(xiàn)了周蘭清的企業(yè)。當時這位一線客戶經(jīng)理已經(jīng)懷孕5個月，挺著大肚子跑了這家企業(yè)十幾趟，她發(fā)現(xiàn)，周蘭清的企業(yè)雖然缺乏抵押物，但產(chǎn)品很暢銷，經(jīng)過研究，重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行專門針對這家企業(yè)設計了以企業(yè)存貨和應收賬款為抵押的貸款品種。一周后，周蘭清拿到了200萬元貸款，他一下子有了底氣，與供應商合作也有了議價空間，周蘭清預計2015年企業(yè)的產(chǎn)值能上2800萬，他的工廠帶動工人就業(yè)40多人，每人每個月工資4000元左右。恒豐銀行的資金支持，為他的創(chuàng)業(yè)之路打通了“最后一公里”。

　　董希淼認為，恒豐銀行支持“雙創(chuàng)”、小微企業(yè)的成功經(jīng)驗，也離不開較強的風險防控意識和實事求是的工作方法。據(jù)了解， 2011年，溫州地區(qū)爆發(fā)了信用危機，在當?shù)乇容^惡劣的金融環(huán)境下，恒豐銀行溫州分行卻實現(xiàn)了“逆襲”，2014年溫州地區(qū)全國性股份制商業(yè)銀行中僅有兩家實現(xiàn)盈利，恒豐銀行溫州分行便是其中之一。截至2014年末，恒豐銀行溫州分行的不良率僅為0.57%，遠低于當?shù)赝瑯I(yè)平均水平。恒豐銀行敢于在溫州逆勢擴張，把握了按“實業(yè)”原則開展風險管理工作，即只要企業(yè)安心從事實業(yè)生產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營沒有問題的，恒豐銀行就不會輕易抽貸、斷貸。在溫州地區(qū)金融風波的背景下，恒豐銀行沒有采取過激手段，而是認真與企業(yè)分析原因，尋找解決問題的辦法，幫助實體企業(yè)渡過難關，結交了一批患難之交。