為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行經(jīng)營行為，緩解月末、季末存款的大幅波動，有效防范和控制風(fēng)險，銀監(jiān)會聯(lián)合財(cái)政部、人民銀行于日前下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》），對商業(yè)銀行高息攬儲等違規(guī)行為說“不”。

　　基于滿足存貸比等績效考核的要求，我國商業(yè)銀行存款“沖時點(diǎn)”問題由來已久。存款月末沖高、月初回落，月末存款偏離度較高，這種現(xiàn)象在季末表現(xiàn)得尤為突出。為了確保存款率，一些商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)開展中，不惜通過高息攬儲、非法返利、延遲支付、以貸轉(zhuǎn)存、以貸開票、理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)業(yè)務(wù)等手段吸存倒存。今年上半年，商業(yè)銀行上演的攬儲大戰(zhàn)仍歷歷在目。商業(yè)銀行存款“沖時點(diǎn)”現(xiàn)象嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，更不利于商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。

　　今年8月12日，國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》）?！吨笇?dǎo)意見》指出，“設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款偏離度指標(biāo)，研究將其納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效評價體系扣分項(xiàng)，約束銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款‘沖時點(diǎn)’行為”。為落實(shí)《指導(dǎo)意見》要求，銀監(jiān)會在充分調(diào)研和廣泛聽取相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)意見的基礎(chǔ)上，逐步形成了較為成熟的規(guī)范性監(jiān)管要求，并出臺了《通知》。

　　《通知》督促商業(yè)銀行加強(qiáng)績效考評管理，設(shè)置月末存款偏離率指標(biāo)，并明令禁止商業(yè)銀行違規(guī)吸存、虛假增存的行為，明確要求商業(yè)銀行月末存款偏離度不得超過3%。（月末存款偏離度為月末最后一日各項(xiàng)存款減去本月日均存款之值與本月日均存款的比率。）

　　在督促商業(yè)銀行加強(qiáng)績效考評管理方面，《通知》督促商業(yè)銀行完善績效考評體系，加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)績效考評管理，合理分解考評任務(wù)。要求商業(yè)銀行不得設(shè)立時點(diǎn)性存款規(guī)?？荚u指標(biāo)，不得設(shè)定單純以存款市場份額或排名為要求的考評指標(biāo)，分支機(jī)構(gòu)不得自行制定存款考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求。《通知》要求商業(yè)銀行設(shè)置月末存款偏離率指標(biāo)，督促商業(yè)銀行加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理，合理控制月末存款偏離率。同時，為防止商業(yè)銀行在季末通過沖高月日均存款、規(guī)避存款偏離率約束，附加限制季末月、日均存款的可計(jì)入金額。

　　銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)將負(fù)責(zé)商業(yè)銀行存款波動的日常統(tǒng)計(jì)監(jiān)測?！锻ㄖ芬蟾骷壉O(jiān)管機(jī)構(gòu)建立存款波動情況統(tǒng)計(jì)監(jiān)測制度，對存在存款異動較大、違規(guī)吸存、虛假增存等問題的銀行，按嚴(yán)重程度相應(yīng)采取限制準(zhǔn)入、降低評級、限制業(yè)務(wù)、提高穩(wěn)定存款比例等監(jiān)管糾正與處罰措施。

　　對于月末存款偏離度超過3%的銀行，自下月起連續(xù)暫停準(zhǔn)入事項(xiàng)3個月以上；對于一年之內(nèi)月末存款偏離度兩次超過3%的銀行，適當(dāng)降低其年度監(jiān)管評級。對于月末存款偏離度超過4%的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將自下月起連續(xù)3個月暫停其部分業(yè)務(wù)和期限超過90天資產(chǎn)的增長，并要求其自下月起連續(xù)3個月以上提高穩(wěn)定存款的比例，提高基數(shù)為本月穩(wěn)定存款比例，提高幅度為月末存款偏離度超出4%的部分?！锻ㄖ访鞔_各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)督促并指導(dǎo)商業(yè)銀行將月末存款偏離度作為扣分項(xiàng)納入績效考核評價體系，區(qū)分嚴(yán)重程度相應(yīng)扣減績效考核評價得分。財(cái)政部門在對相關(guān)商業(yè)銀行進(jìn)行績效評價時，將按照本通知有關(guān)規(guī)定，根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行存款偏離的處理處罰情況，予以適當(dāng)扣分。

　　銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，《通知》的出臺有利于降低銀行的負(fù)債成本，從而降低企業(yè)的融資成本，并將推動商業(yè)銀摒棄片面追求規(guī)模、速度等的要求，走追求質(zhì)量、效益的內(nèi)涵式發(fā)展道路。

　　但對于《通知》的實(shí)施效果，有業(yè)內(nèi)人士提出質(zhì)疑，認(rèn)為在存貸比考核的約束下，商業(yè)銀行拉存款的沖動依然存在，根治存款市場亂象的目標(biāo)仍難實(shí)現(xiàn)。