銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度

　　管理有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)

　　為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導(dǎo)意見》（國(guó)辦發(fā)[2014]39號(hào)），指導(dǎo)商業(yè)銀行設(shè)立存款偏離度指標(biāo)，進(jìn)一步約束存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為，今日發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱《通知》）。

　　一、《通知》出臺(tái)的背景是什么？

　　答：商業(yè)銀行存款“沖時(shí)點(diǎn)”問(wèn)題由來(lái)已久，今年上半年表現(xiàn)也十分明顯。存款月末沖高、月初回落，月末存款偏離度較高，季末尤為突出。一些商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)開展中，通過(guò)高息攬儲(chǔ)、非法返利、延遲支付、以貸轉(zhuǎn)存、以貸開票、理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)業(yè)務(wù)等手段吸存倒存。

　　2014年7月，銀監(jiān)會(huì)年中工作會(huì)議對(duì)此問(wèn)題提出了警示和監(jiān)管要求。2014年8月12日，國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》）。《指導(dǎo)意見》第六條指出，“設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款偏離度指標(biāo)，研究將其納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)價(jià)體系扣分項(xiàng)，約束銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款‘沖時(shí)點(diǎn)’行為”。為落實(shí)《指導(dǎo)意見》要求，銀監(jiān)會(huì)在充分調(diào)研和廣泛聽取相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)意見的基礎(chǔ)上，逐步形成了較為成熟的規(guī)范性監(jiān)管要求。

　　二、《通知》的主要內(nèi)容是什么？

　　答：《通知》共分為七個(gè)部分，重點(diǎn)內(nèi)容如下：一是督促商業(yè)銀行加強(qiáng)績(jī)效考評(píng)管理。督促商業(yè)銀行完善績(jī)效考評(píng)體系，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)管理，合理分解考評(píng)任務(wù)，從根源上約束存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)；不得設(shè)定單純以存款市場(chǎng)份額或排名為要求的考評(píng)指標(biāo)；分支機(jī)構(gòu)不得自行制定存款考評(píng)辦法或提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求。二是約束商業(yè)銀行違規(guī)吸存、虛假增存行為。要求商業(yè)銀行不得違反規(guī)定擅自提高存款利率或高套利率檔次，不得另外設(shè)置專門賬戶支付存款戶高息；不得通過(guò)返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款；不得接受任何個(gè)人或機(jī)構(gòu)等資金中介組織的存款；不得拖延、拒絕支付存款本金和利息；不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款，不得向“空戶”虛假放貸；不得將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款；不得將理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行和到期時(shí)間集中安排在每月下旬；不得將財(cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金臨時(shí)調(diào)作一般性存款等。三是設(shè)置月末存款偏離率指標(biāo)。督促商業(yè)銀行加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理，合理控制月末存款偏離率。根據(jù)歷史數(shù)據(jù)及測(cè)算情況，設(shè)置商業(yè)銀行存款偏離度不得超過(guò)3%。同時(shí)，為防止商業(yè)銀行在季末通過(guò)沖高月日均存款、規(guī)避存款偏離率約束，附加限制季末月日均存款的可計(jì)入金額。四是明確監(jiān)管措施。要求各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立存款波動(dòng)情況統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度，對(duì)存在存款異動(dòng)較大、違規(guī)吸存、虛假增存等問(wèn)題的銀行，按嚴(yán)重程度相應(yīng)采取限制準(zhǔn)入、降低評(píng)級(jí)、限制業(yè)務(wù)、提高穩(wěn)定存款比例等監(jiān)管糾正與處罰措施。

　　三、《通知》可能產(chǎn)生哪些效果？

　　答：《通知》將進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)健康金融秩序，緩解月末、季末存款等的大幅波動(dòng)，促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，有利于降低銀行的負(fù)債成本，從而降低企業(yè)的融資成本?！锻ㄖ愤€將推動(dòng)商業(yè)銀行樹立科學(xué)發(fā)展觀，不片面追求規(guī)模、速度等，走追求質(zhì)量、效益的內(nèi)涵式發(fā)展道路。