大額存單推出 利率市場化再下一城
- 發(fā)布時間:2015-06-10 22:32:25 來源:大眾日報 責(zé)任編輯:胡愛善
6月2日,中國人民銀行公布《大額存單管理暫行辦法》(下文簡稱《辦法》),自公布之日起施行。
《辦法》稱,大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證,是銀行存款類金融產(chǎn)品,屬一般性存款。按《辦法》規(guī)定,大額存單發(fā)行采用電子化的方式,發(fā)行利率以市場化方式確定,固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息,浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動利率基準(zhǔn)計息;產(chǎn)品形式采用標(biāo)準(zhǔn)期限,期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種;個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于30萬元,機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于1000萬元。
推進利率市場化被認(rèn)為是推出該項業(yè)務(wù)的主要原因。央行有關(guān)負責(zé)人表示,從國際經(jīng)驗看,不少國家在存款利率市場化的過程中,都曾以發(fā)行大額存單作為推進改革的重要手段。目前,我國存款利率浮動區(qū)間上限已擴大到基準(zhǔn)利率的1.5倍,金融機構(gòu)自主定價能力顯著提升,分層有序、差異化競爭的存款定價格局基本形成,同時,同業(yè)存單市場的快速發(fā)展也為推出面向企業(yè)和個人的大額存單奠定了堅實基礎(chǔ),推出大額存單的條件和時機已經(jīng)成熟。
恒豐銀行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部總經(jīng)理婁麗麗表示,大額存單的推出,有助于進一步豐富我國金融市場的投資品種,并且作為一種標(biāo)準(zhǔn)化的存款品種,大額存單可以轉(zhuǎn)讓和贖回,將有效提升存款的流動性。與此同時,大額存單作為銀行主動進行負債管理的工具,其推出意味著銀行存款自主定價的能力進一步增強,按照“先大額后小額”的原則,我國下一步將放開存款利率浮動上限。
興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委認(rèn)為,利率市場化的前提,需要為之提供一個定價參照,此前推出的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單雖然屬于“存款類”的定價參照,但其投資人是存款類金融機構(gòu),與普通企業(yè)和居民存在明顯差異。此次推出該政策,是面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的金融產(chǎn)品,“屬一般性存款”,因而,其推出將為未來利率上限徹底解除后,一般性存款的定價提供參照,因而是利率完全市場化的倒數(shù)第二步,最后一步就是宣布完全解除管制。
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