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成長家庭年入22萬 巧理財提高財務(wù)自由度

  • 發(fā)布時間：2014-09-23 15:32:13  來源：生活報  作者：佚名  責(zé)任編輯：畢曉娟

　　王女士35歲，先生40歲，孩子10歲，家庭年收入22.2萬元，雙方都有社保，每年交商業(yè)保費9000元，每月還車貸2862元，還有10個月還完。雙方父母養(yǎng)老費每年10000元，孩子興趣班每月1000元，車費油費每月1000元，生活費每月5000元，每年旅游費用10000元。剩下的錢每月存在寶寶類理財中，積累到了五萬就買理財產(chǎn)品。現(xiàn)在手頭有18160元的基金，虧損1000元，理財產(chǎn)品60000元，年利率5%，美金活期6000美元，定期存款30000元，現(xiàn)金活期6000元，有一套自住房價值160萬，無貸款。

　　【理財規(guī)劃】

　　王女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債率及財務(wù)負(fù)擔(dān)率均低于臨界水平，在安全范圍內(nèi)，從現(xiàn)金及儲蓄結(jié)構(gòu)來看，家庭短期償債能力較強，可以有足夠的流動性資產(chǎn)支付消費性負(fù)債。但由于王女士在雙方父母養(yǎng)老金上每年大額支出，目前的財務(wù)自由度較低，可以通過增加理財收入或降低支出來提高財務(wù)自由程度。

　　從活期儲蓄來看，家庭的緊急預(yù)備金過多，相對閑置的資金較多，不利于資產(chǎn)增值。如家庭預(yù)期無重大支出，不建議大量的現(xiàn)金儲備。多余現(xiàn)金可購入投資性資產(chǎn)，例如可適當(dāng)增加股票、債券的持有份額。由于生息資產(chǎn)可能帶來較高的回報，因此建議通過增加生息資產(chǎn)提升家庭財富增值的能力。建議王女士將閑置資金做基金投資，可親臨任一中行網(wǎng)點對您持有的已經(jīng)虧損的基金進(jìn)行健康診斷。

　　還有一點值得注意的是，王女士家庭的保險覆蓋率不足，在風(fēng)險發(fā)生時，不足以給家庭帶來很好的保障。建議在保費預(yù)算內(nèi)增加保額。同時應(yīng)適當(dāng)增加重大疾病保險、人壽保險及醫(yī)療費用保險費用補償型保險的投入，其交費總額應(yīng)占到您家庭收入的10%。

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