今年雙11，作為馬云金融帝國的主力軍，不久前剛宣布收購國泰產(chǎn)險(xiǎn)60%股權(quán)的螞蟻金服明顯加快了在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場攻城略地的速度。

　　記者從螞蟻金服了解到，除了消費(fèi)者早就熟悉的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，今年雙11，螞蟻金服聯(lián)手多家保險(xiǎn)公司推出了物流破損險(xiǎn)、正品保證險(xiǎn)、品質(zhì)保證險(xiǎn)來保障用戶的網(wǎng)購體驗(yàn)。而且，這當(dāng)中大部分保險(xiǎn)是由天貓平臺或賣家來為用戶投保，都無需用戶承擔(dān)保費(fèi)。

　　“渠道不僅僅是保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售者，也擔(dān)任了保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接需求提出者、創(chuàng)意者，甚至參與到研發(fā)和未來的市場利益分割中?！?在靠譜保CEO吳軍看來，如此重新定義渠道是當(dāng)前發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)最有效的辦法，而這樣的定義如今已在螞蟻金服的布局中日漸清晰。

　　更值得關(guān)注的是，如果說類似的產(chǎn)品研發(fā)模式是一個(gè)全新賽道，雖然目前也有傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司加入，但起跑線上真正的選手仍然只有BAT們。

　　購物送險(xiǎn)漸成電商標(biāo)配

　　退運(yùn)險(xiǎn)是天貓于2012年首創(chuàng)的網(wǎng)購保障險(xiǎn)種，投保后一旦發(fā)生退貨，產(chǎn)生的單程運(yùn)費(fèi)將由保險(xiǎn)公司賠付。因此，退運(yùn)險(xiǎn)主導(dǎo)方不是保險(xiǎn)公司，而是渠道本身，在業(yè)內(nèi)已是不爭的事實(shí)。

　　與往年雙11退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的一枝獨(dú)秀相比，今年為雙11護(hù)航的保險(xiǎn)種類明顯增加，尤其正品保證險(xiǎn)和品質(zhì)保證險(xiǎn)與商品品質(zhì)相關(guān)的這兩大險(xiǎn)種都是首度亮相雙11，前者由中國人保承保，后者則由平安產(chǎn)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。

　　“是否為品牌正品，品質(zhì)是否符合賣家描述，這是消費(fèi)者最為關(guān)心的兩類商品問題?！蔽浵伣鸱ｋU(xiǎn)事業(yè)部負(fù)責(zé)人對記者表示，之所以分別聯(lián)合保險(xiǎn)公司推出針對性的創(chuàng)新險(xiǎn)種，正是為了提升消費(fèi)者的網(wǎng)購體驗(yàn)。

　　據(jù)介紹，“正品保證險(xiǎn)”可幫助消費(fèi)者獲得“退一賠四”的保障，假若消費(fèi)者在天貓平臺購買到假冒商品，不僅將無條件獲得退貨退款支持，并且能夠得到來自中國人保的賠償，賠償金額是用戶實(shí)際支付商品價(jià)格的4倍，消費(fèi)者可通過在線頁面直接提交維權(quán)申請，品牌方出具檢測報(bào)告后，人保即會跟進(jìn)相應(yīng)理賠工作。

　　類似的，如果用戶對商品的材質(zhì)有疑惑，可以在商家發(fā)貨后的30天內(nèi)直接在線申請材質(zhì)鑒定，平安產(chǎn)險(xiǎn)所對接的中檢集團(tuán)和國家紡織服裝產(chǎn)品質(zhì)檢中心會提供專業(yè)的材質(zhì)鑒定，檢測費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。如果實(shí)際材質(zhì)不符合商家描述，淘寶和天貓平臺就會按照平臺交易規(guī)則要求商家承擔(dān)退賠責(zé)任，淘寶賣家最高退一賠二，天貓賣家最高退一賠四，按照平臺交易規(guī)則，整個(gè)過程在一周內(nèi)即可完成。

　　和以往用戶需要自己花錢投保的方式不同，現(xiàn)在的電商保險(xiǎn)有很大一部分已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橛缮碳屹I單為買家投保。以品質(zhì)保證險(xiǎn)為例，賣家會拿出商品貨款的千分之一來作為保費(fèi)為買家投保，買家無需再支付其他的額外費(fèi)用；而天貓正品險(xiǎn)將會由天貓平臺率先為用戶投保，年投保預(yù)算逾百萬。

　　記者了解到，目前品質(zhì)保證險(xiǎn)已經(jīng)涉及鞋類、服裝、箱包配飾、家居日用、輪胎及汽車用品等幾大類目，該保險(xiǎn)上線僅9個(gè)月，投保量就已經(jīng)超過3000萬單，而在雙11，為用戶投保品質(zhì)保證險(xiǎn)的商戶將超過6萬家。

　　“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器”助推新賽道

　　近來螞蟻金服在保險(xiǎn)領(lǐng)域的布局不禁讓市場產(chǎn)生更多聯(lián)想。

　　今年9月，市場盛傳中國人壽電子商務(wù)公司副總裁尹銘將加盟螞蟻金服，或負(fù)責(zé)管理旗下保險(xiǎn)板塊。此后10月中旬，尹銘已經(jīng)以螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理身份公開現(xiàn)身。

　　在保險(xiǎn)方面，除了提供保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售平臺，螞蟻金服擔(dān)任單一大股東的眾安保險(xiǎn)已是全國第一家獲得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照的公司。因此，在業(yè)內(nèi)看來，螞蟻金服在重金挖來國壽“少帥”的同時(shí)，9月又入股國泰產(chǎn)險(xiǎn)，再拿下一塊財(cái)險(xiǎn)牌照，隨后又有消息稱馬云正馬不停蹄地向保監(jiān)會申請一家壽險(xiǎn)公司，如此頻繁的動作背后，想法絕不可能簡單。“我們這邊對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)很重視。”一位螞蟻金服內(nèi)部人士對記者坦言。

　　事實(shí)上，比起B(yǎng)AT們對互聯(lián)網(wǎng)金融其他領(lǐng)域的進(jìn)攻，保險(xiǎn)領(lǐng)域一直被認(rèn)為是雷聲大，雨點(diǎn)小。“互聯(lián)網(wǎng)大佬們做保險(xiǎn)有什么——流量；缺什么——產(chǎn)品?！币晃换ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這些年來，即使如BAT，也只有理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)造了高速增長的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)數(shù)字，在真正意義上的保險(xiǎn)產(chǎn)品領(lǐng)域，則在門檻高、監(jiān)管嚴(yán)的行業(yè)背景下始終難有起色。

　　這就意味著，要想顛覆或者占據(jù)行業(yè)價(jià)值鏈頂端，也只有從源頭創(chuàng)新，創(chuàng)立新保險(xiǎn)公司，走上產(chǎn)品創(chuàng)新之路。

　　由此，“螞蟻”到底打算如何角逐這一全新賽道？答案似乎已經(jīng)出現(xiàn)。

　　也是在今年9月，螞蟻金服宣布啟動“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器計(jì)劃”，計(jì)劃在5年內(nèi)助推1000家金融機(jī)構(gòu)向新金融升級。據(jù)悉，目前有中國人保、中國人壽、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、中國再保險(xiǎn)等超過20家國內(nèi)主流保險(xiǎn)公司加入該計(jì)劃。

　　“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器計(jì)劃在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用主要表現(xiàn)為螞蟻金服在保險(xiǎn)場景、渠道、技術(shù)、數(shù)據(jù)、精算、風(fēng)控等多個(gè)維度的對外開放。以品質(zhì)保證險(xiǎn)為例，這款保險(xiǎn)就是完全基于淘寶天貓平臺的電商場景所研發(fā)的一款創(chuàng)新險(xiǎn)種?！逼桨伯a(chǎn)險(xiǎn)新渠道事業(yè)部相關(guān)人士對此表示。

　　值得一提的是，對于入股國泰產(chǎn)險(xiǎn)，螞蟻金服副總裁韓歆毅也表示，可以看做是互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器計(jì)劃的一個(gè)重要開始。