【財(cái)新網(wǎng)】（記者丁鋒）近日，保監(jiān)會(huì)對《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行修改，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)從業(yè)人員不得銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

　　保監(jiān)會(huì)稱，近年來，一些保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，或者以介紹客戶等方式間接從事相關(guān)銷售活動(dòng)，在滿足客戶多層次金融需求的同時(shí)，也暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f等問題，有的甚至已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙和非法集資。

　　此次修改主要涉及五個(gè)方面：一是進(jìn)一步明確可銷售產(chǎn)品范圍。新規(guī)定要求，“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品除外”，從而將無需審批和未經(jīng)審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品列入禁止銷售的范圍。

　　二是進(jìn)一步明確銷售人員資質(zhì)要求。新規(guī)定要求，與保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)簽訂勞動(dòng)合同、代理合同等的所有從事銷售活動(dòng)的人員銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前，必須符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。

　　三是進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的責(zé)任。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)對其從業(yè)人員違反規(guī)定銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的行為，要依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和管理責(zé)任。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)加強(qiáng)對從業(yè)人員的管理，并加強(qiáng)教育、督查、糾正、懲處，確保其銷售行為依法合規(guī)。

　　四是增加對互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)規(guī)定，在借助第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售時(shí)要實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離。五是強(qiáng)調(diào)了各保監(jiān)局日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的屬地責(zé)任。■

　　附：中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于修改《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》的通知

　　各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司，各保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)：

　　為了切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)對《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2014〕90號(hào)）作出如下修改（修改后全文見附件）：

　　一、將全文中的“保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員”替換為“從業(yè)人員”。

　　二、將第一部分“銷售資格和業(yè)務(wù)規(guī)范”第（一）條修改為：

　　“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品除外。

　　“本通知中的從業(yè)人員包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)中與其簽訂勞動(dòng)合同、代理合同等的所有從事銷售活動(dòng)的人員?！?

　　三、將第一部分“銷售資格和業(yè)務(wù)規(guī)范”第（二）條修改為：

　　“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員銷售符合本通知要求的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前，必須符合相應(yīng)的資質(zhì)要求?！?

　　四、將第一部分“銷售資格和業(yè)務(wù)規(guī)范”第（六）條修改為：

　　“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)對其從業(yè)人員違反本通知要求銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的行為，要依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和管理責(zé)任。

　　“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)加強(qiáng)對從業(yè)人員的管理，要求其不得從事違反本通知要求的行為，并加強(qiáng)教育、督查、糾正、懲處，確保其銷售行為依法合規(guī)。”

　　五、在第一部分“銷售資格和業(yè)務(wù)規(guī)范”第（六）條與第（七）條之間新增一條：

　　“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)符合本通知要求。

　　“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上其他產(chǎn)品和服務(wù)的銷售行為實(shí)行嚴(yán)格隔離，并在醒目位置提示消費(fèi)者注意區(qū)分不同的責(zé)任主體。”

　　六、將第三部分“保監(jiān)局切實(shí)擔(dān)負(fù)監(jiān)管責(zé)任”第（十四）條修改為：

　　“（十五）各保監(jiān)局要切實(shí)履行日常監(jiān)管屬地責(zé)任。要綜合采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等手段，加強(qiáng)保險(xiǎn)市場銷售行為的監(jiān)管。發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為的，要立即責(zé)令改正，強(qiáng)化處罰力度，提高處罰實(shí)效，堅(jiān)持對機(jī)構(gòu)和人員的雙罰制，依法嚴(yán)查重處。

　　“各保監(jiān)局要切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任。一旦轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，要敢于擔(dān)當(dāng)，快速反應(yīng)，第一時(shí)間控制局面，有序化解矛盾，防止發(fā)生嚴(yán)重影響保險(xiǎn)業(yè)和社會(huì)穩(wěn)定的群體性、突發(fā)性事件。

　　“如果由于保監(jiān)局日常監(jiān)管不力，發(fā)生特別重大風(fēng)險(xiǎn)事件，或者風(fēng)險(xiǎn)處置失當(dāng)，導(dǎo)致事態(tài)惡化、造成惡劣影響的，要對保監(jiān)局相關(guān)人員依照有關(guān)規(guī)定實(shí)行問責(zé)，同時(shí)需要追究紀(jì)律責(zé)任的，依照有關(guān)規(guī)定給予黨紀(jì)政紀(jì)處分。”

　　本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。

　　附件：中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知

　　中國保監(jiān)會(huì)

　　2015年10月24日

　　附件：中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知

　　各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司，各保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)：

　　近年來，一些保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，或者以介紹客戶等方式間接從事相關(guān)銷售活動(dòng)，在滿足客戶多層次金融需求的同時(shí)，也暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f等問題，有的甚至已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙和非法集資。為嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、銷售資格和業(yè)務(wù)規(guī)范

　?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品除外。

　　本通知中的從業(yè)人員包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)中與其簽訂勞動(dòng)合同、代理合同等的所有從事銷售活動(dòng)的人員。

　　（二）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員銷售符合本通知要求的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前，必須符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。

　　（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)和集中管理，禁止分支機(jī)構(gòu)擅自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

　?。ㄋ模┍ｋU(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，不得向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

　?。ㄎ澹┍ｋU(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售建立專門的業(yè)務(wù)臺(tái)賬，實(shí)行單獨(dú)核算，將相關(guān)資金與自有資金、保險(xiǎn)資金等進(jìn)行有效隔離，并妥善保管與銷售活動(dòng)有關(guān)的各種文件、資料。

　　（六）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)對其從業(yè)人員違反本通知要求銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的行為，要依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和管理責(zé)任。

　　保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)加強(qiáng)對從業(yè)人員的管理，要求其不得從事違反本通知要求的行為，并加強(qiáng)教育、督查、糾正、懲處，確保其銷售行為依法合規(guī)。

　?。ㄆ撸┍ｋU(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)符合本通知要求。

　　保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上其他產(chǎn)品和服務(wù)的銷售行為實(shí)行嚴(yán)格隔離，并在醒目位置提示消費(fèi)者注意區(qū)分不同的責(zé)任主體。

　　（八）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前10個(gè)工作日內(nèi)，向參與銷售的機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局提交下列材料：

　　1.非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的證明材料。

　　2.相關(guān)規(guī)定對非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的，取得銷售資質(zhì)的證明材料。

　　3.擬開展銷售活動(dòng)的機(jī)構(gòu)和人員的基本信息。

　　4.保監(jiān)局要求提交的其他材料。

　　二、集中力量排查風(fēng)險(xiǎn)，做好規(guī)范和處置工作

　?。ň牛└鞅ｋU(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照保險(xiǎn)中介市場清理整頓工作要求和本通知精神，采取抽查基層機(jī)構(gòu)、訪談從業(yè)人員和客戶等多種方式，持續(xù)深入排查銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，確保不留死角。

　?。ㄊ┍ｋU(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要對排查出的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品分類規(guī)范和處置：符合本通知要求的，可以依法合規(guī)銷售；涉嫌非法集資的，要立即停止銷售，及時(shí)報(bào)告，有效處置風(fēng)險(xiǎn)；不符合本通知要求、暫未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的，要停止銷售，處理好善后事宜，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　?。ㄊ唬└鞅１O(jiān)局要嚴(yán)格督促銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的市場主體做好規(guī)范和處置工作。一旦發(fā)現(xiàn)因產(chǎn)品發(fā)行單位違約、銷售誤導(dǎo)引發(fā)群體性事件等風(fēng)險(xiǎn)，要與相關(guān)金融監(jiān)管部門、地方人民政府等緊密協(xié)作，督促保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員依法承擔(dān)責(zé)任，確保處置工作有效，守住保險(xiǎn)業(yè)不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　三、保監(jiān)局切實(shí)擔(dān)負(fù)監(jiān)管責(zé)任

　　（十二）各保監(jiān)局要根據(jù)國家有關(guān)“誰批設(shè)機(jī)構(gòu)誰負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)處置”以及處置非法集資工作由省級(jí)人民政府負(fù)總責(zé)的原則，加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，完善非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，做好職責(zé)范圍內(nèi)的監(jiān)管工作。

　?。ㄊ└鞅１O(jiān)局要建立健全非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，堅(jiān)持定期檢查和不定期抽查相結(jié)合，完善應(yīng)急預(yù)案，確保風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早報(bào)告、早處置。

　?。ㄊ模└鞅１O(jiān)局要督促保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控的主體責(zé)任。對排查不認(rèn)真不徹底、導(dǎo)致發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的，或者發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)不及時(shí)不到位、釀成重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，保監(jiān)局要依法嚴(yán)格追究相關(guān)機(jī)構(gòu)及其高級(jí)管理人員的責(zé)任。

　?。ㄊ澹└鞅１O(jiān)局要切實(shí)履行日常監(jiān)管屬地責(zé)任。要綜合采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等手段，加強(qiáng)保險(xiǎn)市場銷售行為的監(jiān)管。發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為的，要立即責(zé)令改正，強(qiáng)化處罰力度，提高處罰實(shí)效，堅(jiān)持對機(jī)構(gòu)和人員的雙罰制，依法嚴(yán)查重處。

　　各保監(jiān)局要切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任。一旦轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，要敢于擔(dān)當(dāng)，快速反應(yīng)，第一時(shí)間控制局面，有序化解矛盾，防止發(fā)生嚴(yán)重影響保險(xiǎn)業(yè)和社會(huì)穩(wěn)定的群體性、突發(fā)性事件。

　　如果由于保監(jiān)局日常監(jiān)管不力，發(fā)生特別重大風(fēng)險(xiǎn)事件，或者風(fēng)險(xiǎn)處置失當(dāng)，導(dǎo)致事態(tài)惡化、造成惡劣影響的，要對保監(jiān)局相關(guān)人員依照有關(guān)規(guī)定實(shí)行問責(zé)，同時(shí)需要追究紀(jì)律責(zé)任的，依照有關(guān)規(guī)定給予黨紀(jì)政紀(jì)處分。