9月底，泰康人壽斥資50億，獲南京仙林鼓樓醫(yī)院80%股權(quán)，擁有中國(guó)險(xiǎn)企第一張公立三甲醫(yī)院牌照。事實(shí)上，除養(yǎng)老社區(qū)外，與壽險(xiǎn)高度相關(guān)的健康管理領(lǐng)域正成為保險(xiǎn)公司投資的新領(lǐng)域。目前各大保險(xiǎn)公司正在加大布局。除平安好醫(yī)生這種線上模式外，主流模式還包括設(shè)立醫(yī)院和健康管理中心。但業(yè)內(nèi)認(rèn)為，這三種模式均處于燒錢(qián)階段，談?dòng)€為時(shí)過(guò)早。

　　險(xiǎn)企搶灘健康管理

　　目前各大保險(xiǎn)公司正在加大對(duì)健康管理的布局。除了平安布局線上APP外，線下的模式主要就是設(shè)立醫(yī)院和健康管理中心。

　　繼去年6月保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)陽(yáng)光人壽投資控股陽(yáng)光融和醫(yī)院，成為險(xiǎn)企投資成立醫(yī)院的首個(gè)案例后，今年9月，泰康人壽出手收購(gòu)國(guó)內(nèi)三甲醫(yī)院，擬以50億元總額獲得南京仙林鼓樓醫(yī)院80%股權(quán)。

　　一位再保險(xiǎn)人士認(rèn)為，目前保險(xiǎn)公司布局健康醫(yī)療領(lǐng)域主流的三種模式中，像泰康投資醫(yī)院是最重的模式。一個(gè)醫(yī)院就得50億的成本投入，每個(gè)城市覆蓋的話，成本太大。同時(shí)，醫(yī)院和保險(xiǎn)之間有多大的聯(lián)系不得而知。

　　因此，成本相對(duì)較低、且易經(jīng)營(yíng)的健康管理中心成為險(xiǎn)企選擇較多的模式。2012年，新華保險(xiǎn)自建的兩家健康管理中心開(kāi)業(yè)。截至2014年年報(bào)發(fā)布時(shí)，新華保險(xiǎn)在全國(guó)包括西安、青島、武漢、成都等城市開(kāi)業(yè)了12家健康管理中心。

　　除新華選擇完全自建外，人保、平安、國(guó)壽均選擇合作的方式。

　　早在2012年6月，人保資本、人保健康與康美藥業(yè)簽訂合作協(xié)議，在北京共同成立健康管理公司。此外，中國(guó)平安旗下平安信托還曾入股慈銘體檢。而國(guó)壽目前已成康健醫(yī)療的第一大股東。

　　“如果健康管理中心規(guī)模足夠大，能夠跟比較大的健康管理公司或是比較大的醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)合作，并且在全國(guó)設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)的話，起效會(huì)比較快。但是在沒(méi)有達(dá)到一定量的前提下，健康管理中心的作用不太能夠體現(xiàn)出來(lái)?！鄙鲜鲈俦ｋU(xiǎn)人士認(rèn)為，如果保險(xiǎn)公司尋求專門(mén)的體檢機(jī)構(gòu)或是健康管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，這種模式比較好。這樣保險(xiǎn)公司既有一定的控制權(quán)，又不會(huì)有太大的成本投入。

　　南開(kāi)大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來(lái)也認(rèn)為，保險(xiǎn)公司建健康管理中心跟第三方機(jī)構(gòu)合作是一個(gè)不錯(cuò)的嘗試。

　　“牌照、人才和管理經(jīng)驗(yàn)，這三個(gè)是保險(xiǎn)公司做健康管理中心比較欠缺的?！鄙鲜鲈俦ｋU(xiǎn)人士認(rèn)為，健康管理中心對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，不是主業(yè)，只是一個(gè)希望對(duì)主業(yè)有促進(jìn)作用的業(yè)務(wù)，那么，在有限的投入，又沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)的情況下，尋求第三方合作是不錯(cuò)的選擇。

　　專業(yè)健康險(xiǎn)公司多虧損

　　健康管理是20世紀(jì)50年代末最先在美國(guó)提出的概念，其核心內(nèi)容是醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)其醫(yī)療保險(xiǎn)客戶(包括疾病患者或高危人群)開(kāi)展系統(tǒng)的健康管理，達(dá)到有效控制疾病的發(fā)生或發(fā)展，顯著降低出險(xiǎn)概率和實(shí)際醫(yī)療支出，從而減少醫(yī)療保險(xiǎn)賠付損失的目的。

　　這也是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司努力在健康管理布局的動(dòng)力。

　　商業(yè)保險(xiǎn)與醫(yī)療的融合一直是保險(xiǎn)行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。過(guò)去各大保險(xiǎn)公司紛紛與公立醫(yī)院開(kāi)展了定點(diǎn)合作，但最后效果都不好。控制不了醫(yī)療機(jī)構(gòu)的費(fèi)用，加上道德風(fēng)險(xiǎn)難以控制，隨之而來(lái)的是保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期的賠付率偏高，承保始終處于虧損狀態(tài)。

　　從專業(yè)健康險(xiǎn)公司的情況來(lái)看，目前國(guó)內(nèi)有5家專業(yè)健康險(xiǎn)公司，包括較早成立的人保健康、昆侖健康、和諧健康、平安健康，以及2014年12月保監(jiān)會(huì)批復(fù)開(kāi)業(yè)的太保安聯(lián)健康。2013年，除和諧健康實(shí)現(xiàn)盈利外，平安健康、昆侖健康、人保健康均虧損。從已披露2014年報(bào)的公司來(lái)看，人保健康仍面臨數(shù)億元的虧損。

　　一般而言，健康管理中心涵蓋健康體檢評(píng)估指導(dǎo)、中醫(yī)養(yǎng)生、就醫(yī)協(xié)助等內(nèi)容的健康醫(yī)療服務(wù)。在此基礎(chǔ)之上，借助健康數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)更具針對(duì)性的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)客戶的身體健康狀況，提供有針對(duì)性的保險(xiǎn)支持方案。此外，保險(xiǎn)公司還會(huì)將健康管理和壽險(xiǎn)產(chǎn)品相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶病前、病中、病后的全程管理。

　　一位業(yè)內(nèi)人士表示，從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)看，健康管理中心對(duì)壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)幫助很大，除了可以留住用戶、開(kāi)發(fā)客戶外，另外可以給客戶帶來(lái)更多深層次的服務(wù)，這是客戶所需要的。

　　朱銘來(lái)表示，如果保險(xiǎn)公司做健康管理就是做疾病預(yù)防、體檢等，那么有沒(méi)有保險(xiǎn)公司參與差別不大。真正保險(xiǎn)公司要做的事情之一就是，保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括保障內(nèi)容、產(chǎn)品價(jià)格等要跟健康管理對(duì)應(yīng)上。

　　朱銘來(lái)此前曾表示，健康管理前期肯定投入比較大，并且前期不可能有迅速的回報(bào)。至于何時(shí)能盈利要看保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)客戶和健康管理有效對(duì)接的速度和保險(xiǎn)公司對(duì)機(jī)構(gòu)的管理能力，對(duì)成本的控制。

　　盈利暫不可期

　　目前業(yè)內(nèi)的共識(shí)是，健康管理是長(zhǎng)期持續(xù)性的過(guò)程，前期肯定投入比較大，且不可能有迅速的回報(bào)。

　　數(shù)據(jù)顯示，到2020年，健康服務(wù)業(yè)總規(guī)模將達(dá)到8萬(wàn)億以上。2020年全國(guó)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入將達(dá)到6000億元，市場(chǎng)潛力巨大。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，健康管理的概念炒作得非?；?，但無(wú)論是保險(xiǎn)公司，還是其他的健康管理中心，現(xiàn)在沒(méi)有哪一家能真正做好健康管理四大要素檢測(cè)、評(píng)估、干預(yù)、跟蹤。市場(chǎng)前景是非常看好的，但目前基本處于砸錢(qián)階段。

　　上述再保險(xiǎn)人士認(rèn)為，不管是上述三種模式之中的哪一個(gè)應(yīng)該都沒(méi)有考慮到盈利的問(wèn)題。起碼三種模式中看似最輕的平安好醫(yī)生到目前為止只是燒錢(qián)，還沒(méi)有任何盈利的跡象。

　　“現(xiàn)在社保剛剛可以基本保障老百姓的需求，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)之上還有哪一些的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是可以作為商保突破的重點(diǎn)，其實(shí)站在客戶和保險(xiǎn)公司的角度都處在一個(gè)探索和摸索的過(guò)程。”朱銘來(lái)表示。

　　朱銘來(lái)認(rèn)為，目前險(xiǎn)企布局醫(yī)療健康，盡管模式不同，但大方向都一樣，要有一支自己的醫(yī)療隊(duì)伍，要跟醫(yī)院進(jìn)行密切的合作。目前險(xiǎn)企都在積極探索，都有成功的可能性。

　　2014年7月，新華保險(xiǎn)董事長(zhǎng)康典在與媒體交流時(shí)稱，一個(gè)健康管理中心從開(kāi)業(yè)到能夠盈利的時(shí)間預(yù)計(jì)是3年，從已開(kāi)業(yè)地區(qū)的情況看，經(jīng)營(yíng)在向好的方向發(fā)展，勢(shì)頭尚可。新華最早開(kāi)業(yè)的健康管理中心——西安和武漢兩地的健康管理中心2012年開(kāi)業(yè)，今年即將成立滿三年。從新華保險(xiǎn)年報(bào)看，武漢門(mén)診和西安門(mén)診在2012年-2014年連年虧損。

　　一位接近新華健康管理中心的人士表示，西安的健康管理中心今年預(yù)計(jì)達(dá)不到盈利，武漢希望能夠今年盈利，但也很難說(shuō)。據(jù)其透露，新華保險(xiǎn)欲轉(zhuǎn)讓其旗下新華卓越健康投資管理有限公司(“新華健康”)部分股份，引入其他投資者共同經(jīng)營(yíng)。對(duì)此，新華保險(xiǎn)方面的回復(fù)是“不予置評(píng)”。

　　“保險(xiǎn)公司最終的盈利水平還是體現(xiàn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品上，健康管理中心是輔助保險(xiǎn)產(chǎn)品的。換句話說(shuō)，前端投入的成本稍微多了一點(diǎn)，表面上看投入的人力物力成本不低，甚至從賬面上看是虧損的，但是保險(xiǎn)產(chǎn)品的賠付率大幅下降了?！敝煦憗?lái)認(rèn)為，這也許就能算盈利了。