4月21日，中國平安宣布旗下首款互聯(lián)網(wǎng)健康管理產(chǎn)品“平安好醫(yī)生”正式上線。作為后來者，平安打出的王牌是自建醫(yī)生團(tuán)隊(duì)，線上自建千人醫(yī)生團(tuán)隊(duì)每年投入3億-5億元。平安在發(fā)布會上還透露了建立萬家診所的十年計(jì)劃。

　　保險(xiǎn)公司正加大對健康管理的布局。從目前行業(yè)看，陽光保險(xiǎn)已經(jīng)獲批籌建醫(yī)院，新華已在全國十幾個(gè)省份建立健康管理中心，而人保健康也透露要成立健康管理公司。

　　不過，分析人士認(rèn)為，目前健康管理只是一個(gè)概念，真正把客戶維持好，口碑很重要。只有達(dá)到有很多高端客戶加入，才有可能去談創(chuàng)收賺錢。在這之前，大多數(shù)都是燒錢。

　　自建醫(yī)生團(tuán)隊(duì)搶灘線上

　　4月21日，中國平安宣布旗下首款互聯(lián)網(wǎng)健康管理產(chǎn)品，“平安好醫(yī)生”正式上線。該產(chǎn)品定位于用戶隨身的“移動(dòng)醫(yī)生”。

　　與目前BAT所做的搭建平臺，春雨醫(yī)生等輕問診咨詢的移動(dòng)醫(yī)療相比，“平安好醫(yī)生”最大的特色在于自建醫(yī)生團(tuán)隊(duì)。

　　平安健康保險(xiǎn)及平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司董事長王濤透露，“平安好醫(yī)生”的核心就是自建家庭醫(yī)生與?？漆t(yī)生團(tuán)隊(duì)，以在線咨詢服務(wù)作為切入口，配合大數(shù)據(jù)的挖掘、分析及應(yīng)用，為客戶提供個(gè)性化的日常健康管理與醫(yī)療信息服務(wù)。

　　目前“平安好醫(yī)生”已有300多名家庭醫(yī)生，已和2000多位各地知名三甲醫(yī)院的知名專家簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。到今年年底，平安將全職招聘1000名家庭醫(yī)生，簽約提供手術(shù)主刀預(yù)約服務(wù)的5000名三甲醫(yī)院名醫(yī)，同時(shí)還將簽約5萬名的主治醫(yī)生作為兼職醫(yī)生，提供每周義務(wù)咨詢。

　　自去年年底上線公測以來，截至今年一季度末，“平安好醫(yī)生”注冊用戶已達(dá)500萬，日均咨詢量達(dá)到3萬人次。

　　王濤在接受媒體采訪時(shí)曾透露過自建醫(yī)生團(tuán)隊(duì)的成本?！耙粋€(gè)主治醫(yī)生一年可能要30萬到50萬之間，資深一點(diǎn)的可以拿到50萬。”這意味著，平安自建千人醫(yī)生團(tuán)隊(duì)，每年至少要投入3億-5億元。

　　“線上成本相對比較低，而且是全國性，覆蓋面更廣，將來可以把全國最好的醫(yī)院和醫(yī)生整合到線上的服務(wù)去?！币晃槐ｋU(xiǎn)分析人士表示，線上還有一個(gè)好處就是大數(shù)據(jù)的積累，這些數(shù)據(jù)可以讓保險(xiǎn)公司做更好的風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　專業(yè)健康險(xiǎn)公司多虧損

　　商業(yè)保險(xiǎn)與醫(yī)療的融合一直是保險(xiǎn)行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。過去各大保險(xiǎn)公司紛紛與公立醫(yī)院開展了定點(diǎn)合作，但最后效果都不好?？刂撇涣酸t(yī)療機(jī)構(gòu)的費(fèi)用，加上道德風(fēng)險(xiǎn)難以控制，隨之而來的是長期的賠付率偏高，承保始終處于虧損狀態(tài)。

　　目前國內(nèi)有5家專業(yè)健康險(xiǎn)公司，包括較早成立的人保健康、昆侖健康、和諧健康、平安健康，以及2014年12月保監(jiān)會批復(fù)開業(yè)的太保安聯(lián)健康。2013年，除和諧健康實(shí)現(xiàn)盈利外，平安健康、昆侖健康、人保健康均虧損。從已披露2014年報(bào)的公司來看，人保健康仍面臨數(shù)億元的虧損。

　　從業(yè)務(wù)形式來看，平安健康走的是高端醫(yī)療路線。截至2014年底，平安健康險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)領(lǐng)先同業(yè)，高端醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長23.1%，市場排名第一。盡管如此，南開大學(xué)保險(xiǎn)系教授朱銘來認(rèn)為，這個(gè)業(yè)務(wù)規(guī)模跟平安的體量、地位是不相符的。在國家亟待商業(yè)健康險(xiǎn)大發(fā)展的情況下，平安也希望迅速擴(kuò)張自己的客戶群，但是在擴(kuò)張的過程中又要保證利潤，所以選擇自建醫(yī)生團(tuán)隊(duì)可以理解。

　　一位業(yè)內(nèi)人士表示，平安這么做的目的主要是為保險(xiǎn)客戶服務(wù)，通過健康管理的增值服務(wù)，更多的是留住客戶，增加客戶黏性。

　　平安集團(tuán)副總經(jīng)理兼首席保險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行官李源祥在4月21日的發(fā)布會上表示，參考一些海外保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)保險(xiǎn)產(chǎn)品跟健康管理服務(wù)相結(jié)合、相搭配起來的時(shí)候，對那張保單的內(nèi)涵價(jià)值有明確的提升。

　　據(jù)介紹，平安也將保險(xiǎn)與自身醫(yī)網(wǎng)、藥網(wǎng)、信息網(wǎng)結(jié)合，形成支付閉環(huán)。

　　險(xiǎn)企謀求健康管理新玩法

　　商業(yè)健康保險(xiǎn)未來面臨的是一個(gè)巨大的藍(lán)海。數(shù)據(jù)顯示，到2020年，健康服務(wù)業(yè)總規(guī)模將達(dá)到8萬億以上。2020年全國健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入將達(dá)到6000億元，市場潛力巨大。

　　在2014年上市險(xiǎn)企業(yè)績發(fā)布會上，包括國壽、新華和人保都提到了壽險(xiǎn)的新戰(zhàn)場，健康養(yǎng)老。在目前健康險(xiǎn)多為虧損的情況下，各家保險(xiǎn)公司都在尋找新的出路。在平安之前，已有不少保險(xiǎn)公司對健康險(xiǎn)領(lǐng)域在線下有所布局，從模式來看，主要是設(shè)立醫(yī)院和健康管理中心。

　　2014年6月，保監(jiān)會正式批準(zhǔn)陽光人壽投資控股陽光融和醫(yī)院，成為險(xiǎn)企投資成立醫(yī)院的首個(gè)案例。目前，陽光融合醫(yī)院已與山東省醫(yī)學(xué)影像學(xué)研究所合作，欲打造國內(nèi)一流醫(yī)學(xué)影像中心。

　　截至今年2月，新華保險(xiǎn)已先后在西安、武漢、青島、濟(jì)南等城市建立了12家健康管理中心，預(yù)計(jì)今年還有南京等4家中心開業(yè)。

　　此外，國壽目前已成康健醫(yī)療的第一大股東，還傳出今年計(jì)劃成立一家健康險(xiǎn)公司。人保健康已透露正在籌備健康管理公司。而泰康被曝已在康復(fù)醫(yī)院、綜合醫(yī)院等牌照有所斬獲。

　　與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司相比，平安有醫(yī)網(wǎng)、藥網(wǎng)和信息網(wǎng)三網(wǎng)合一的大手筆健康醫(yī)療戰(zhàn)略規(guī)劃。而與BAT相比，除了布局線上，平安還將布局線下醫(yī)療資源對接網(wǎng)絡(luò)。

　　“移動(dòng)醫(yī)療不是健康醫(yī)療的終局，醫(yī)療行業(yè)的特殊性與復(fù)雜性，決定了這個(gè)市場的贏家必須要打通線上及線下的資源?！蓖鯘硎?，未來還有萬家診所十年計(jì)劃，不排除自建或收購醫(yī)院。

　　一位保險(xiǎn)分析人士認(rèn)為，從平安和幾家大公司看，目前是從松散的醫(yī)院定點(diǎn)合作向控制醫(yī)生和醫(yī)院跨越，真正走向健康管理現(xiàn)在只是概念階段。

　　砸錢階段 盈利暫不可期

　　在平安之前，BAT已經(jīng)燒錢圈地進(jìn)入了移動(dòng)醫(yī)療領(lǐng)域，此外，已有陽光、新華等多家保險(xiǎn)公司采用了“自建”醫(yī)院或健康管理中心的模式發(fā)展健康醫(yī)療。

　　上述業(yè)內(nèi)人士表示，健康管理的概念炒作得非常火，但無論是保險(xiǎn)公司，還是其他的健康管理中心，現(xiàn)在沒有哪一家能真正做好健康管理四大要素檢測、評估、干預(yù)、跟蹤。市場前景是非?？春玫模壳盎咎幱谠义X階段。

　　盡管目前商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展前景廣闊，但“現(xiàn)在社保的保障剛剛可以基本保障老百姓的需求，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)之上還有哪一些的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是可以作為商保突破的重點(diǎn)，其實(shí)站在客戶和保險(xiǎn)公司的角度都是在一個(gè)探索和摸索的過程。”朱銘來表示。

　　雖然隨著生活水平的提高，國民對健康、健康管理重視度逐漸提高，但前述業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在很多消費(fèi)者不愿為健康管理埋單，高端客戶、團(tuán)體企事業(yè)單位每年都會做一次體檢，大多數(shù)人體檢后都認(rèn)為健康管理挺好，但卻不愿意花錢，并且機(jī)構(gòu)憑什么收費(fèi)，以什么形式收費(fèi)也是個(gè)現(xiàn)實(shí)問題。

　　朱銘來認(rèn)為，前期肯定投入比較大，并且前期不可能有迅速的回報(bào)。至于何時(shí)能盈利要看保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)客戶和健康管理有效對接的速度和保險(xiǎn)公司對機(jī)構(gòu)的管理能力，對成本的控制。

　　“健康管理是長期持續(xù)性的過程。健康管理服務(wù)怎樣做得實(shí)在，怎樣讓消費(fèi)者愿意掏錢花費(fèi)，具體很難?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士表示，真正把客戶維持好，口碑是很重要的，只有達(dá)到高端客戶加入時(shí)，才有可能去談創(chuàng)收賺錢。在這之前，大多數(shù)都是燒錢。

　　李源祥此前在接受媒體采訪時(shí)表示，醫(yī)療業(yè)務(wù)前期的確需要比較長遠(yuǎn)的投入期，但直接價(jià)值的體現(xiàn)就會在后面。他強(qiáng)調(diào)，平安是不燒錢的，不過核心業(yè)務(wù)的投產(chǎn)模式，跟互聯(lián)網(wǎng)金融的投產(chǎn)，包括盈利軌跡的要求是不一樣的。

　　保險(xiǎn)公司健康醫(yī)療領(lǐng)域布局

　　陽光保險(xiǎn)

　　保監(jiān)會批準(zhǔn)陽光人壽投資控股陽光融和醫(yī)院，成為險(xiǎn)企投資成立醫(yī)院的首個(gè)案例。

　　新華保險(xiǎn)

　　截至今年2月，新華保險(xiǎn)已先后在西安、武漢、青島、濟(jì)南等城市建立了12家健康管理中心，預(yù)計(jì)今年還有南京等4家中心開業(yè)。

　　國壽

　　今年1月，已成康健醫(yī)療的第一大股東。此外還傳出今年計(jì)劃成立一家健康險(xiǎn)公司。

　　人保健康

　　已透露正在籌備健康管理公司。

　　泰康

　　被曝計(jì)劃15億-20億元投資合作健康三甲醫(yī)院，計(jì)劃在北上廣建立二級康復(fù)醫(yī)院，收購或合資建獨(dú)立綜合醫(yī)院等。

　　平安

　　線上醫(yī)網(wǎng)、藥網(wǎng)和信息網(wǎng)三網(wǎng)合一，線下布局醫(yī)療資源對接網(wǎng)絡(luò)，如推萬家診所。