某第三方平臺(tái)上，一款在網(wǎng)上熱銷的家財(cái)險(xiǎn)“8·12”以來(lái)網(wǎng)銷量幾乎相當(dāng)于此前半年的銷量。

　　網(wǎng)絡(luò)暢銷家財(cái)險(xiǎn)與意外險(xiǎn)銷量：6647:354701。

　　又一個(gè)火災(zāi)爆炸事故警示大家，似乎可以用較低的保費(fèi)為家庭財(cái)產(chǎn)(房屋)購(gòu)買保障，用主動(dòng)出擊的方式，避免災(zāi)后無(wú)止境的“我家的損失誰(shuí)來(lái)賠”的扯皮。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者近日從一個(gè)大型第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上看到，自天津港“8·12”特別重大火災(zāi)爆炸事故發(fā)生后，也就是8月13日以來(lái)，家財(cái)險(xiǎn)的銷量有一定的增長(zhǎng)，比較極端的一個(gè)案例是，一款較受歡迎的產(chǎn)品最近兩周的銷量幾乎達(dá)到此前半年的銷量。

　　但家財(cái)險(xiǎn)仍是互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)中的一個(gè)小規(guī)模險(xiǎn)種。一個(gè)典型的對(duì)比是，相對(duì)于家財(cái)險(xiǎn)最多售出6647份，上述第三方平臺(tái)上的最暢銷意外險(xiǎn)，已累計(jì)售出354701份。

　　兩周售出此前半年的銷量

　　除財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)外，不少第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)也早已上線了家財(cái)險(xiǎn)。

　　在一個(gè)第三方平臺(tái)上，家財(cái)險(xiǎn)銷售量最高的一款產(chǎn)品累計(jì)售出6647份。其中，自天津爆炸事故發(fā)生后，即8月13日至8月26日的不到7天的時(shí)間內(nèi)，產(chǎn)品共銷售出108份。另一款累計(jì)銷量超過(guò)6600份的家財(cái)險(xiǎn)，自8月13日以來(lái)售出100件。

　　不過(guò)，由于這兩款熱銷家財(cái)險(xiǎn)沒(méi)有完整的銷售記錄，不能明顯對(duì)比出這次爆炸事故前后的銷量差異，為此，《證券日?qǐng)?bào)》記者找了一款有完整銷售記錄的產(chǎn)品。

　　這款家財(cái)險(xiǎn)截至昨日16點(diǎn)累計(jì)售出271份，自8月13日以來(lái)，不到兩周的時(shí)間內(nèi)，共銷售出128份，占累計(jì)銷量的47%；而此前的半年多時(shí)間，也僅售出143份，占比53%。

　　也就是說(shuō)，這款家財(cái)險(xiǎn)最近兩周的銷量，幾乎達(dá)到此前半年時(shí)間的累計(jì)銷量。

　　盡管家財(cái)險(xiǎn)逐漸受到關(guān)注，不過(guò)，在財(cái)險(xiǎn)公司的全部業(yè)務(wù)中，家財(cái)險(xiǎn)占比極小，保費(fèi)規(guī)模遠(yuǎn)排在車險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等產(chǎn)品之后。如人保財(cái)險(xiǎn)2014年年報(bào)顯示，包含家財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)的其他險(xiǎn)種的保費(fèi)，僅占其全部保費(fèi)的2.4%。即便是推出理財(cái)型家財(cái)險(xiǎn)的安邦財(cái)險(xiǎn)，其2014年家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在全部業(yè)務(wù)中也只1.4%。

　　而相對(duì)于車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等網(wǎng)銷主力，家財(cái)險(xiǎn)也仍是互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)中的一個(gè)小規(guī)模險(xiǎn)種。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2014年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)前十大非車險(xiǎn)熱銷產(chǎn)品以退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)為主，并無(wú)家財(cái)險(xiǎn)身影。一個(gè)典型的對(duì)比是，相對(duì)于家財(cái)險(xiǎn)最多售出6647份，上述第三方平臺(tái)上的最暢銷意外險(xiǎn)，已累計(jì)售出354701份。

　　多數(shù)家財(cái)險(xiǎn)限投2份

　　一位精算師認(rèn)為，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是個(gè)容易忽視的領(lǐng)域，天津爆炸、上海膠州路大火、奉化房屋倒塌等事故都提醒我們，完全可以用很低的保費(fèi)購(gòu)買幾百萬(wàn)元甚至上千萬(wàn)元的家庭財(cái)產(chǎn)(房屋)保障。

　　但現(xiàn)實(shí)中的家財(cái)險(xiǎn)，往往沒(méi)有這么美好。

　　銷量居前的幾款家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，保障責(zé)任均主要包含三項(xiàng)，包括房屋主體損失、房屋裝修損失、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失。在上述平臺(tái)上，《證券日?qǐng)?bào)》記者看到，這些產(chǎn)品較低檔保額的保費(fèi)通常在幾十元，相應(yīng)地對(duì)發(fā)生幾率較高的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失的保額最高為5萬(wàn)元，多數(shù)將此保額設(shè)定在1萬(wàn)元及以下。

　　上述最暢銷的這款家財(cái)險(xiǎn)為例；其屬于家庭財(cái)產(chǎn)火災(zāi)損失保險(xiǎn)，保障由于火災(zāi)、爆炸造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。根據(jù)不同保障額度，其每份售價(jià)從25元到100元不等，保險(xiǎn)期限均為1年，保障項(xiàng)目均包括房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備保障、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保障兩項(xiàng)。

　　每份保費(fèi)25元的產(chǎn)品，包含20萬(wàn)元的房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備保障，以及5萬(wàn)元的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保障。而售價(jià)最高的100元的產(chǎn)品，對(duì)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保額也僅為20萬(wàn)元。

　　且該產(chǎn)品條款明確列示，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)包括室內(nèi)裝潢、家具及其他生活用具、家用電器和文體娛樂(lè)用品、衣物和床上用品，金銀珠寶、貨幣、無(wú)線通訊工具等物品不在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍。

　　而除了火災(zāi)、爆炸等原因造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失，也有家財(cái)險(xiǎn)保障其他原因?qū)е碌募彝ヘ?cái)產(chǎn)損失。如另一款累計(jì)銷售超過(guò)6300份的家財(cái)險(xiǎn)，保障因火災(zāi)、爆炸、水管爆裂、雷擊、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、龍卷風(fēng)、洪水、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、地面突然塌陷、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落、固定物體發(fā)生倒塌、盜竊或入室搶劫，導(dǎo)致的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的丟失、損毀。

　　該平臺(tái)上的多數(shù)家財(cái)險(xiǎn)也對(duì)投保及承保、理賠做了一定限制，如為每處房產(chǎn)最多投保2份，僅限承保建筑物為鋼混結(jié)構(gòu)的居民住宅，每次事故絕對(duì)免賠額500元。