支持稅優(yōu)健康險(xiǎn)落地的信息系統(tǒng)正在搭建中。

　　《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者近日從業(yè)內(nèi)人士處了解到，中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保信”)正在實(shí)施稅優(yōu)健康險(xiǎn)平臺(tái)的搭建，目標(biāo)是用信息化平臺(tái)助推商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展，逐步提高商業(yè)健康險(xiǎn)在醫(yī)療保障體系中的作用。

　　按照計(jì)劃，從今年到2020年前后，中國(guó)保信為稅優(yōu)健康平臺(tái)設(shè)計(jì)了稅優(yōu)(2015年)、登記(2016年底)、大醫(yī)保(2017年~2018年)、大健康(2020年前)、大數(shù)據(jù)五個(gè)階段，目前平臺(tái)所要完成的任務(wù)即通過收集稅優(yōu)健康險(xiǎn)全流程、全口徑業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，為保險(xiǎn)公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、稅務(wù)機(jī)關(guān)與消費(fèi)者提供數(shù)據(jù)和應(yīng)用服務(wù)，支持健康險(xiǎn)稅優(yōu)產(chǎn)品交易流程的實(shí)現(xiàn)。

　　平臺(tái)擬滿足各方訴求

　　“稅優(yōu)健康險(xiǎn)試點(diǎn)政策已出，行業(yè)整體的信息平臺(tái)亟待搭建。”一專業(yè)健康險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說道。

　　據(jù)記者獲得的材料顯示，現(xiàn)階段搭建的稅優(yōu)健康平臺(tái)旨在盡可能滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)、財(cái)稅機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、消費(fèi)者四方的訴求，對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言，平臺(tái)的功能在于輔助稅優(yōu)政策落地，提供全口徑業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；對(duì)于財(cái)稅機(jī)構(gòu)而言，平臺(tái)協(xié)助規(guī)避偷稅、漏稅風(fēng)險(xiǎn)，堵塞漏洞；對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，借助平臺(tái)可降低成本開展稅優(yōu)業(yè)務(wù)，交易流程高效便捷；對(duì)于消費(fèi)者而言，平臺(tái)提供的是全面賬戶管理服務(wù)，優(yōu)化消費(fèi)者體驗(yàn)。

　　簡(jiǎn)而言之，在全流程數(shù)據(jù)采集的基礎(chǔ)上，稅優(yōu)健康平臺(tái)的定位為稅優(yōu)健康險(xiǎn)交易支撐、個(gè)人自助查詢服務(wù)、數(shù)據(jù)分析及稅務(wù)稽查。

　　據(jù)知情人士透露，平臺(tái)如果涉及完成，可為保險(xiǎn)公司提供投保、保全、理賠全流程服務(wù)，平臺(tái)通過嵌入保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)流程，提供對(duì)投保人稅優(yōu)額度的實(shí)時(shí)校驗(yàn)與反饋，協(xié)助保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)保單登記。同時(shí)，對(duì)監(jiān)管層提供數(shù)據(jù)定期報(bào)送，為賠付率監(jiān)控、定價(jià)優(yōu)化提供數(shù)據(jù)支持，監(jiān)管層可實(shí)時(shí)查詢業(yè)務(wù)開展情況；此外，稅務(wù)機(jī)關(guān)也可對(duì)稅優(yōu)健康險(xiǎn)保單的真實(shí)性進(jìn)行線下校驗(yàn)或在線核查；消費(fèi)者可自助進(jìn)行稅優(yōu)健康險(xiǎn)保單信息查詢、賬戶查詢及保單驗(yàn)真。

　　記者了解到，按原定計(jì)劃今年6月，平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)支持健康險(xiǎn)稅優(yōu)產(chǎn)品交易流程，但因?yàn)橄嚓P(guān)稅優(yōu)政策還有待最后完善，相應(yīng)的平臺(tái)建設(shè)也有一定時(shí)間延后。

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)6月草擬的稅優(yōu)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)暫行辦法規(guī)定，投保人只能購(gòu)買一份個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)(保費(fèi)2400元/年)。保險(xiǎn)公司應(yīng)從商業(yè)健康保險(xiǎn)信息平臺(tái)對(duì)投保人身份和納稅情況進(jìn)行驗(yàn)證，符合條件方可承保。

　　在上述負(fù)責(zé)人看來，健康險(xiǎn)雖然近年來發(fā)展較快，但總體而言還是比較難做，一方面是價(jià)格相對(duì)較高，另一方面涉及醫(yī)療等領(lǐng)域的數(shù)據(jù)不夠公開透明，賠付率較高，讓保險(xiǎn)公司的商業(yè)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直比較難盈利。

　　廣發(fā)證券分析師曹恒乾認(rèn)為，商業(yè)健康險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展仍屬初級(jí)階段，主要在于醫(yī)療保障是個(gè)涉及面較寬廣的體系，對(duì)保險(xiǎn)公司、醫(yī)院、政府、個(gè)人都有一定要求，目前尚缺乏一個(gè)有效的統(tǒng)籌系統(tǒng)能夠?qū)Ω鱾€(gè)方面進(jìn)行有效協(xié)調(diào)。

　　社保部門、保險(xiǎn)公司、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等各方應(yīng)當(dāng)搭建健康保險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，通過這個(gè)系統(tǒng)收集相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，分析市場(chǎng)需求和發(fā)展趨勢(shì)，最重要的是能夠監(jiān)控醫(yī)療費(fèi)用，從而降低成本?！按罅烤_的數(shù)據(jù)和信息是制定計(jì)劃、控制醫(yī)療費(fèi)用、進(jìn)行質(zhì)量管理的基礎(chǔ)。”上述專業(yè)健康險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。

　　2020年前實(shí)現(xiàn)大健康數(shù)據(jù)管理

　　稅優(yōu)健康平臺(tái)若想實(shí)現(xiàn)與醫(yī)療系統(tǒng)的對(duì)接，真正解決保險(xiǎn)公司面臨的信息不對(duì)稱問題還需要時(shí)間。

　　根據(jù)中保信的五階段規(guī)劃，在今年實(shí)現(xiàn)稅優(yōu)產(chǎn)品的交易流程后，第二階段即2016年要實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)產(chǎn)品全程保單登記；第三階段即2017年到2018年實(shí)現(xiàn)與醫(yī)保機(jī)構(gòu)信息互換，為大病醫(yī)保、新農(nóng)合及商業(yè)健康保險(xiǎn)提供統(tǒng)一平臺(tái)服務(wù)；第四階段即2020年前，與醫(yī)療機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通，整合健康產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)，改善醫(yī)療消費(fèi)體驗(yàn)，促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展；第五階段即真正實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，可實(shí)時(shí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析、查詢疾病分布、進(jìn)行費(fèi)用管控等。

　　“中保信的平臺(tái)設(shè)想非常好，但還是需要時(shí)間，現(xiàn)在健康險(xiǎn)發(fā)展得非?？?，保險(xiǎn)公司還是要拿出一些解決方案，比如布局醫(yī)療產(chǎn)業(yè)，但這比較適用于大公司，中小公司短期暫時(shí)難以行動(dòng)?！币粔垭U(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人士表示。

　　就在今年3月，中國(guó)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)入主康健國(guó)際醫(yī)療成為最大股東，雙方透露進(jìn)入大健康領(lǐng)域首先要做的就是收購(gòu)醫(yī)院，進(jìn)行醫(yī)療管理，既要提供一系列令客戶滿意的醫(yī)療服務(wù)，同時(shí)通過醫(yī)療管理公司判斷醫(yī)生或醫(yī)院提供的醫(yī)療服務(wù)是否合理，會(huì)否被濫用，同時(shí)追蹤醫(yī)生和病人的相關(guān)數(shù)據(jù)。

　　此外，中國(guó)平安也已開始布局移動(dòng)醫(yī)療領(lǐng)域，其在今年3月正式推出平安好醫(yī)生APP，覆蓋在線問診、在線購(gòu)藥、在線預(yù)約門診、線下就醫(yī)陪護(hù)、診后跟蹤評(píng)測(cè)全環(huán)節(jié)。在平安健康險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官王濤看來，健康管理在過程和結(jié)果中同時(shí)介入，可以更方便、快捷地控制理賠成本，使保險(xiǎn)產(chǎn)品更有競(jìng)爭(zhēng)力，健康管理與保險(xiǎn)產(chǎn)品的深度整合使得價(jià)格下沉，可使商業(yè)健康險(xiǎn)年保費(fèi)由1萬~3萬元下降至1000元~5000元，為更多的中產(chǎn)人群服務(wù)，也是我國(guó)倡導(dǎo)的商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展的方向。

　　曹恒乾強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前阻礙我國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的重要原因主要是醫(yī)療服務(wù)提供方和商業(yè)保險(xiǎn)提供方的利益容易沖突，同時(shí)各種不確定性風(fēng)險(xiǎn)也降低了保險(xiǎn)公司開拓險(xiǎn)種進(jìn)一步覆蓋的積極性?？紤]到我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)整體還有較大發(fā)展空間，且政策層面不斷出臺(tái)相關(guān)支持政策，健康險(xiǎn)未來發(fā)展前景可期。

　　據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年前5月，健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1006.7億元，較去年721.8億元同期提高39.5%。