一季度保監(jiān)會(huì)及保監(jiān)局共開出114張壽險(xiǎn)罰單，涉及四大上市險(xiǎn)企在內(nèi)的多家保險(xiǎn)公司

　　隨著股指一路上漲，保險(xiǎn)行業(yè)的一些違規(guī)行為也開始與股市聯(lián)系起來(lái)了。

　　繼前段時(shí)間某保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)公司推出的“跌停險(xiǎn)”被叫停之后，近期又出現(xiàn)部分險(xiǎn)企營(yíng)銷員將騙取的投保人保費(fèi)投入股市的現(xiàn)象。

　　近期，《證券日?qǐng)?bào)》記者從相關(guān)渠道獨(dú)家獲得的一份數(shù)據(jù)顯示，一季度保監(jiān)會(huì)及保監(jiān)局共開出114張壽險(xiǎn)罰單，涉及四大上市保險(xiǎn)公司在內(nèi)的多家保險(xiǎn)公司，罰款金額共計(jì)684.5萬(wàn)元。處罰原因包括產(chǎn)品宣傳不規(guī)范，偽造客戶簽名等七大違規(guī)行為。

　　個(gè)別營(yíng)銷員騙保炒股

　　值得關(guān)注的是，今年以來(lái)隨著股指的一路走高，保險(xiǎn)業(yè)的部分違規(guī)違法行為也開始與股市聯(lián)系起來(lái)。

　　近日，廣州市海珠區(qū)檢察院以涉嫌詐騙罪批準(zhǔn)逮捕了犯罪嫌疑人黃某。經(jīng)查，黃某本為某保險(xiǎn)公司廣州分公司的職員，他以高回報(bào)率為誘餌向購(gòu)買保險(xiǎn)的顧客徐先生推薦了一款虛構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，并謊稱持有上市保險(xiǎn)公司的內(nèi)部股，承諾不管股市漲跌都能有穩(wěn)定收益。其實(shí)，他是把騙取資金用于炒股、炒期貨。

　　對(duì)于保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的炒股行為，《證券日?qǐng)?bào)》記者隨機(jī)采訪的幾位不同公司的保險(xiǎn)營(yíng)銷人員均表示目前沒有炒股。其中一位從業(yè)兩年，先后輾轉(zhuǎn)中外合資、中資險(xiǎn)企的保險(xiǎn)營(yíng)銷人員表示，由于自己連續(xù)兩個(gè)月沒業(yè)績(jī)“掛零”，暫無(wú)閑錢投入股市，但公司業(yè)績(jī)靠前、收入較好的保險(xiǎn)營(yíng)銷人員確有炒股的現(xiàn)象。

　　從保險(xiǎn)營(yíng)銷員的收入來(lái)看，大多數(shù)營(yíng)銷員可能也是“暫無(wú)閑錢炒股”。2014年年底，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)首次發(fā)布的《保險(xiǎn)營(yíng)銷員現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告》曾披露:在人身保險(xiǎn)營(yíng)銷員收入方面，2013年月均收入在1333元以下的占比63.1%，月均收入在1333元-3500元的占比18%，月均收入在3500元-7339元的占比11.2%;而財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷員收入方面，月均收入在1333元以下的占比45.2%，月均收入在1333元-3500元的占比27.5%，月均收入在3500元-7339元的占比13.7%。

　　記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，近期出現(xiàn)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員“騙保炒股”情況并非個(gè)例。此前，某保險(xiǎn)公司天津分公司、某保險(xiǎn)公司廣州分公司也出現(xiàn)過保險(xiǎn)營(yíng)銷人員虛構(gòu)保單、高收益理財(cái)產(chǎn)品騙取保費(fèi)進(jìn)行炒股的行為。

　　與股市相關(guān)的另一大違規(guī)現(xiàn)象是前段時(shí)間保監(jiān)會(huì)叫停的跌停險(xiǎn)。今年4月份，市場(chǎng)上出現(xiàn)了一種名為“跌停險(xiǎn)”的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，聲稱投保期內(nèi)投保人的股票如果發(fā)生跌停，最高將獲賠付1萬(wàn)元。該產(chǎn)品推出后，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，“跌停險(xiǎn)”類似對(duì)賭游戲，有博彩嫌疑，利用“跌停險(xiǎn)”對(duì)股價(jià)波動(dòng)進(jìn)行保障，或放大金融風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者應(yīng)提高警惕。

　　114張罰單背后的685萬(wàn)元

　　《證券日?qǐng)?bào)》獨(dú)家獲得的一份數(shù)據(jù)顯示，一季度，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及各地保監(jiān)局共開出壽險(xiǎn)罰單114張，涉及上市公司在內(nèi)的多家保險(xiǎn)公司，罰款金額共計(jì)684.5萬(wàn)元。

　　主要受罰的是七大違規(guī)行為:一是產(chǎn)品宣傳不規(guī)范，產(chǎn)品屬性講解錯(cuò)誤，存在夸大收益，隱瞞收益的不確定性;二是未如實(shí)錄入被保險(xiǎn)人姓名等關(guān)鍵信息;三是偽造客戶簽名和代填寫風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句;四是相關(guān)崗位管理者虛列費(fèi)用、套取公司資金;五是聘任不具備資格的高管、保險(xiǎn)銷售人員;六是業(yè)務(wù)檔案不完整、內(nèi)控管理不完善等管理問題;七是相關(guān)崗位人員利用業(yè)務(wù)便利，為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。

　　值得注意的是，隨著保監(jiān)會(huì)對(duì)中介機(jī)構(gòu)整頓清理的深入，今年以來(lái)超過一半的違規(guī)處罰涉及到保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。包括中介利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益，編制虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料，與非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，未在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)中為本機(jī)構(gòu)的銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記，向其發(fā)放執(zhí)業(yè)證書等違規(guī)行為。

　　互聯(lián)網(wǎng)的放大效應(yīng)，也讓不少保險(xiǎn)公司越來(lái)越重視違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。某大型險(xiǎn)企合規(guī)部人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》表示，公司近期比較重要的一個(gè)工作就是“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”，公司已經(jīng)選取重點(diǎn)單位、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)人員進(jìn)行重點(diǎn)檢查。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，違規(guī)、違法案件對(duì)公司信譽(yù)和社會(huì)形象均帶來(lái)了不利影響，公司并非沒有完善的規(guī)章制度，而往往是一些人員有章不循、內(nèi)控執(zhí)行力不強(qiáng)，對(duì)待工作麻痹大意。“出一個(gè)案件，一切業(yè)績(jī)都會(huì)歸零，甚至好幾年翻不過身來(lái)。”

　　事實(shí)上，保險(xiǎn)消費(fèi)者往往是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的直接或間接受害者?！蹲C券日?qǐng)?bào)》獨(dú)家獲悉，保監(jiān)會(huì)近日決定發(fā)起“亮劍行動(dòng)”，加大對(duì)損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的行為的打擊力度。

　　在人身險(xiǎn)方面重點(diǎn)檢查:人身險(xiǎn)公司產(chǎn)品說明會(huì)及產(chǎn)品推介中是否存在不實(shí)宣傳;是否未按規(guī)定進(jìn)行回訪;銀郵渠道是否存在擅自印制宣傳資料等問題;在通過新渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中，是否存在未按規(guī)定進(jìn)行利益演示、明確告知費(fèi)用扣除和退保損失，是否存在未經(jīng)消費(fèi)者同意直接劃扣保費(fèi)等問題。

　　在財(cái)險(xiǎn)方面，將重點(diǎn)檢查檢查:是否存在未按規(guī)定時(shí)效支付賠款、發(fā)出拒賠通知書等拖賠、無(wú)理拒賠問題;是否未經(jīng)客戶允許隨意注銷案件;是否未及時(shí)一次性告知投保人補(bǔ)充提供索賠證明和資料;是否存在拒絕單獨(dú)承保交強(qiáng)險(xiǎn)等。