長沙張女士最近比較煩，她的車上一年出險(xiǎn)5次，續(xù)保時被多家保險(xiǎn)公司“拒之門外”，眼看著自己的愛車即將淪為“流浪車”，無奈之下她只好選擇外省保險(xiǎn)公司“求援”。對于出險(xiǎn)5次以上的高風(fēng)險(xiǎn)客戶，拒?；蛘叽蠓岣弑ＹM(fèi)已是近年來保險(xiǎn)公司的慣用手法。這究竟是保險(xiǎn)行業(yè)的“商業(yè)自主選擇”，還是“違規(guī)行為”？3·15來臨之際，紅網(wǎng)時刻新聞記者對此展開了調(diào)查。

　　調(diào)查：出險(xiǎn)5次，部分保險(xiǎn)公司打出“拒?！迸?

　　“如果車主上一年出險(xiǎn)5次以上，來年續(xù)保會很難受。”湖南某財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人指出，為規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，在商業(yè)險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)公司對于出險(xiǎn)次數(shù)多的高風(fēng)險(xiǎn)客戶，普遍采取大幅提高保費(fèi)或是“拒保”的做法，這是近年來保險(xiǎn)行業(yè)通用的“法則”。

　　“通過‘車險(xiǎn)信息庫平臺’，湖南車主的出險(xiǎn)次數(shù)、理賠金額、以及在哪家公司理賠等信息，各家保險(xiǎn)公司一查便知?！痹撠?fù)責(zé)人介紹，“車險(xiǎn)信息庫平臺”是保險(xiǎn)公司的共享平臺。車輛續(xù)保時，保險(xiǎn)公司只需從該平臺中調(diào)取數(shù)據(jù)便知該車的投保情況及出險(xiǎn)記錄。

　　“曾經(jīng)有一位女車主上一年出險(xiǎn)8次，幾乎沒有一家保險(xiǎn)公司愿意承保。”該負(fù)責(zé)人透露。

　　近日，記者電話人保、平安、大地、太平洋財(cái)險(xiǎn)等多家財(cái)險(xiǎn)公司客服發(fā)現(xiàn)，如上一年出險(xiǎn)5次，多數(shù)保險(xiǎn)公司態(tài)度謹(jǐn)慎。其中，部分公司打出了“拒保”的招牌，如提出出險(xiǎn)3次以上，一般不能辦理續(xù)保；或出險(xiǎn)5次即不符合電銷承保條件，需聯(lián)系當(dāng)?shù)乩碣r部門辦理等。此外，部分保險(xiǎn)公司開出了高昂的附加條件，如人保財(cái)險(xiǎn)客服表示，出險(xiǎn)5-7次，來年保費(fèi)需上浮30%；中華聯(lián)合產(chǎn)險(xiǎn)則上浮20%以上。

　　業(yè)內(nèi)：商業(yè)險(xiǎn)“拒?！睂偕虡I(yè)行為

　　的士司機(jī)“拒載”將遭受懲罰，保險(xiǎn)公司“拒?！睂儆谶`規(guī)么？湖南多位財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時表示，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，商業(yè)險(xiǎn)可以由保險(xiǎn)公司和投保人雙方自由選擇。各保險(xiǎn)公司有權(quán)根據(jù)自身情況制定承保政策。保險(xiǎn)公司和車主都有權(quán)決定是否簽訂保單。

　　“如果保險(xiǎn)公司認(rèn)定該投?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)大、有可能賠本，就可以不做這筆買賣。”湖南某財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)公司作為一種商業(yè)機(jī)構(gòu)，對風(fēng)險(xiǎn)高的客戶采取“拒?！?，并沒有觸犯法律規(guī)定，這完全是一種商業(yè)行為。

　　同時，湖南保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會陽繼澤指出，目前，湖南財(cái)險(xiǎn)公司多達(dá)20余家，車主如果遭遇部分保險(xiǎn)公司拒保，可在市場上，自行選擇其他的保險(xiǎn)公司進(jìn)行承保。

　　湖南保監(jiān)局：交強(qiáng)險(xiǎn)拒保屬違規(guī)

　　湖南省保監(jiān)局產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管處陳樸表示，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十一條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。所以，并不能冒然地?cái)喽ūｋU(xiǎn)公司“拒?！鄙虡I(yè)車險(xiǎn)就一定違規(guī)。但交強(qiáng)險(xiǎn)是國家法定險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司不能拒保。如果保險(xiǎn)公司拒保交強(qiáng)險(xiǎn)則屬于違規(guī)行為，一旦發(fā)現(xiàn)，將嚴(yán)格查處。

　　律師：保險(xiǎn)公司應(yīng)對商業(yè)險(xiǎn)“拒?！鼻樾蚊鞔_告之

　　那么，保險(xiǎn)公司“拒保”，是否屬于“霸王條款”？紅網(wǎng)聯(lián)動律師、湖南環(huán)海律師事務(wù)所律師顏忠軍指出，保險(xiǎn)公司從事商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)享有自愿訂立合同的權(quán)利，但是從事法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)(比如：交強(qiáng)險(xiǎn))沒有拒絕承保的權(quán)利。

　　所謂“霸王條款”，主要是指經(jīng)營者單方面制定的逃避法定義務(wù)，減免自身責(zé)任，違反公平，誠信等民法基本原則的條款。“上一年出險(xiǎn)5次，保險(xiǎn)公司予以拒?！笔欠駥儆诎酝鯒l款，這不能一概而論。該條款如果用在“交強(qiáng)險(xiǎn)”領(lǐng)域，明顯屬于霸王條款；但是，這個條款如果用在“商業(yè)險(xiǎn)”領(lǐng)域，則屬于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營自主權(quán)范疇。

　　此外，湖南金州律師事務(wù)所明星律師韓穎認(rèn)為，為保障保障車主的知情權(quán)，保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)合同條款中對拒保條件予以明確告之，并按照車主的要求，給予其詳細(xì)的說明、解釋?！叭绻ｋU(xiǎn)公司盡到了省慎義務(wù)，在合同中進(jìn)行了明確的說明、解釋并且提醒，那么就不屬于霸王條款。”韓穎律師強(qiáng)調(diào)。

　　她指出，如果消費(fèi)者認(rèn)為自己的合法權(quán)益遭受損害，可以先和保險(xiǎn)公司協(xié)商，協(xié)商不成可以向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會反映，或者撥打全國保險(xiǎn)消費(fèi)投訴維權(quán)熱線，最后，還可以通過民事訴訟的方式維護(hù)自己的合法權(quán)益。

　　建議：小刮擦盡量少出險(xiǎn)

　　湖南某財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人提醒，交強(qiáng)險(xiǎn)總保額為12.2萬元，其中，死亡傷殘賠償限額11萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。一旦車主發(fā)生追尾等事故，財(cái)產(chǎn)損失賠償金額2000元往往不夠。他認(rèn)為，對于出險(xiǎn)次數(shù)較多的車主，除投保交強(qiáng)險(xiǎn)之外，應(yīng)適當(dāng)補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)。

　　“一般來說，出險(xiǎn)3次，來年續(xù)保的保費(fèi)會大幅提高，建議車輛的小刮擦盡量少出險(xiǎn)?！痹撠?fù)責(zé)人提醒，為避免被保險(xiǎn)公司“拒?！?，對于小事故，車主應(yīng)盡量少出險(xiǎn)。