由于保險公司的承保責(zé)任與實際理賠產(chǎn)生較大偏差，車險理賠糾紛時有發(fā)生。“買車險時買的是全險，為什么出險不賠？”對于保險公司的種種拒賠，多數(shù)車主疑惑重重。北京保監(jiān)局提醒，其實“全險”只是一個模糊概念，界定尚不清晰，一般來說是指交強險加商業(yè)主險，有條件還可以附加玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、自燃險等險種，即使是在所有的險種都購買的情況下，有些風(fēng)險仍然不在承保之列。

　　目前，北京地區(qū)機動車輛超過500萬輛，車險成為與北京市民息息相關(guān)的險種。一般來看，車險包括交強險和商業(yè)險，商業(yè)險包括基本險和附加險兩部分。其中，基本險可以單獨投保，一般包括車輛損失保險、商業(yè)第三者責(zé)任保險等。附加險不能單獨投保，消費者在選擇基本險的情況下方能投保，常見的附加險主要有玻璃單獨破碎險、車身劃痕險、發(fā)動機涉水損失險、不計免賠特約條款等。消費者可以根據(jù)自身的風(fēng)險狀況投保需要的險種。但沒有包賠一切的“全險”一說。交強險屬于強制險，上路前必須購買。交強險施行分項賠付最高理賠限額是12.2萬元。具體來說，交通事故中被保險人有責(zé)任的情況下對方財產(chǎn)損失最多賠付2000元，醫(yī)療費用最多賠付1萬元，傷殘、死亡費用最多賠付11萬元。

　　隨著經(jīng)濟的發(fā)展，上路的高檔車越來越多，而且人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年增高，如根據(jù)北京2015年道路事故經(jīng)濟賠償標(biāo)準(zhǔn)，城鎮(zhèn)人口死亡賠償金能達到81萬元，據(jù)報道戶籍標(biāo)準(zhǔn)將會逐步取消，賠償金額會進一步提高，所以僅購買交強險是遠遠不能夠滿足使用的，這時就需要購買商業(yè)險來補充交強險對第三方的損失，同時也需要購買商業(yè)險來保障自己車輛和人員的安全。

　　鑒于意外事故的突發(fā)性和不確定性，為避免事故來臨時措手不及，建議車主提高商業(yè)第三者責(zé)任險的投保金額。以新車為例，保額為10萬元的車輛測算，投保100萬元商業(yè)三責(zé)險，保費僅比保額10萬元多支出1040元。普通車型三責(zé)險保額建議在50萬元，中高檔機動車則建議保額增加至100萬元。

　　對于新手來說，車損險也是比較關(guān)心的險種。此外，對于沒有專門車庫停放車輛，或者車輛停放地點安保情況不是很好的車主，購買盜搶險則非常必要。另外對于經(jīng)常開車行走在路況較差地區(qū)的車主來說，可以購買玻璃單獨破碎險；車輛停放環(huán)境較差、無固定停車位、車齡較短的車主，可以考慮購買劃痕險。

　　值得一提的是，新手購買車險時可以再為駕駛員和乘客購買一份車上人員責(zé)任險，為乘坐新車的親戚朋友提供一份人身保障。