理財(cái)案例

　　臨近歲末年初，沖擊新年業(yè)績(jī)“開(kāi)門紅”又成為了各家保險(xiǎn)公司的重頭戲。對(duì)于一線營(yíng)銷員來(lái)說(shuō)，“開(kāi)門紅”也意味著業(yè)績(jī)和獎(jiǎng)金的雙重壓力。在此背景下，對(duì)銀行保險(xiǎn)的銷售力度自然會(huì)加大，而保險(xiǎn)營(yíng)銷過(guò)程中普遍存在的銷售誤導(dǎo)問(wèn)題也更是有所抬頭。其中最為典型的就是“存款變保單”。

　　在銷售過(guò)程中，銀行工作人員多會(huì)利用儲(chǔ)戶表述不夠嚴(yán)謹(jǐn)且缺乏相關(guān)知識(shí)，而介紹一種與定期存款一樣的“定期產(chǎn)品”，并稱利息高且保本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。如果儲(chǔ)戶禁不住誘惑，存單則很有可能變成保單。

　　“存款變保單”又抬頭

　　過(guò)往，大家或認(rèn)為遭遇“存款變保單”的多為對(duì)金融產(chǎn)品不了解的老年人。近日記者就了解到一個(gè)“被買保險(xiǎn)”的案例，不過(guò)，此次遭遇的年輕人。

　　1月9日中午12:30左右，每月都要將工資存一年定期的白領(lǐng)郭小姐剛領(lǐng)到年終獎(jiǎng)，她按照慣例來(lái)到了公司附近的中國(guó)銀行廣州黃石東路支行存錢。不過(guò)，這次該支行的大堂經(jīng)理卻告訴她，可以存另外一種年利率更高的定期產(chǎn)品。

　　“當(dāng)時(shí)我說(shuō)要存定期，這位大堂經(jīng)理就建議我買另一款定期產(chǎn)品。我問(wèn)她是否是理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)方說(shuō)不是，也是定期產(chǎn)品，和定期存款一樣，而且比定期存款利息高，保本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，一年后就可以領(lǐng)取本金和利息?！壁w小姐告訴記者。

　　“那個(gè)時(shí)候也沒(méi)有多想，既然和定期存款一樣，收益還高一點(diǎn)，那就買吧?！泵稍诠睦锏墓〗?，就在一位劉姓工作人員的指引下，在兩張單據(jù)上簽了字。單據(jù)上的其他內(nèi)容，均由工作人員代替郭小姐填寫(xiě)，而單據(jù)上的內(nèi)容，她也并未仔細(xì)查看。

　　根據(jù)郭小姐提供的單據(jù)顯示，這款工作人員稱為和存款一樣的定期產(chǎn)品其實(shí)是保險(xiǎn)。

　　而趙小姐原本要定存的1萬(wàn)元也變成了“太平穩(wěn)贏一生A款年金保險(xiǎn)”。經(jīng)記者查詢發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品為太平人壽保險(xiǎn)推出的一款年金保險(xiǎn)，購(gòu)買最低門檻為10000元，交費(fèi)方式為躉交，也就是一次性交齊。

　　“當(dāng)時(shí)，工作人員沒(méi)有告知我這款產(chǎn)品是保險(xiǎn)，也沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)容做任何提示和告知，只告訴我回家后會(huì)有電話回訪?！边^(guò)了一天，保險(xiǎn)公司打電話回訪時(shí)，趙小姐才意識(shí)到自己購(gòu)買的是保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　趙小姐十分無(wú)奈地表示，“我從沒(méi)想過(guò)要買保險(xiǎn)，也沒(méi)有買過(guò)保險(xiǎn)，只知道去銀行就是辦存款，還可以買理財(cái)產(chǎn)品。這次上當(dāng)受騙，我自己也有責(zé)任，太相信銀行工作人員了，也沒(méi)有認(rèn)真查看單據(jù)，不過(guò)銀行工作人員也存在銷售誤導(dǎo)行為”。

　　善于利用“猶豫期”

　　事實(shí)上，近年來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過(guò)程中的誤導(dǎo)現(xiàn)象屢有發(fā)生?！百u保險(xiǎn)的不靠譜”，這是多年以來(lái)不少消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)銷售形成的固有印象。雖然絕大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品本身沒(méi)有什么問(wèn)題，大部分保險(xiǎn)營(yíng)銷人員也能做到合規(guī)合法，誠(chéng)信專業(yè)，但也總有一些營(yíng)銷人員，為了多賣保險(xiǎn)多得傭金，而利用消費(fèi)者的信任進(jìn)行“忽悠”。

　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，臨近歲末年初，沖擊新年業(yè)績(jī)“開(kāi)門紅”是各家保險(xiǎn)公司的重頭戲。對(duì)于一線營(yíng)銷員來(lái)說(shuō)，“開(kāi)門紅”也意味著業(yè)績(jī)和獎(jiǎng)金的雙重壓力。在此背景下，銀保渠道的銷售力度也自然會(huì)加大，而保險(xiǎn)營(yíng)銷過(guò)程中普遍存在的銷售誤導(dǎo)問(wèn)題也更是有所抬頭。

　　“無(wú)論是銀行還是保險(xiǎn)公司，在向消費(fèi)者介紹理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需充分告知消費(fèi)者產(chǎn)品屬性，如果消費(fèi)者在不知情前提下購(gòu)買，則銀行及保險(xiǎn)公司存在誤導(dǎo)消費(fèi)者行為?！庇袠I(yè)內(nèi)人士分析表示。

　　對(duì)此問(wèn)題，有國(guó)有大行廣東省分行個(gè)人業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，不少銀行都有設(shè)立理財(cái)產(chǎn)品售后投訴機(jī)制，對(duì)于這類問(wèn)題銀行會(huì)與保險(xiǎn)公司做進(jìn)一步溝通協(xié)商之后給出妥善處理辦法。“我們行目前要求所有理財(cái)銷售行為必須在客戶洽談室進(jìn)行，而客戶洽談室正在加裝攝像頭，錄像用于后期回訪和投訴取證，以后銀行員工是不是合規(guī)銷售，管理者都會(huì)有監(jiān)督的渠道。”上述人士表示。

　　還有銀行業(yè)內(nèi)人士提醒，投資人在柜臺(tái)存錢尤其是定存的時(shí)候，對(duì)柜臺(tái)員工推薦的“高收益”產(chǎn)品都要提高警惕，問(wèn)清楚產(chǎn)品的屬性，有必要時(shí)可以自行錄音取證。

　　據(jù)了解，為了進(jìn)一步加強(qiáng)銀保產(chǎn)品規(guī)范銷售管理，更好保障消費(fèi)者知情權(quán)，監(jiān)管部門正研究推進(jìn)銀保產(chǎn)品銷售行為全程錄音錄像監(jiān)控工作。廣東省銀監(jiān)局表示，目前逐步推行銀行理財(cái)及代銷業(yè)務(wù)的錄音錄像工作，尤其對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品的銷售過(guò)程進(jìn)行“雙錄”，防范誤導(dǎo)銷售、不當(dāng)銷售。

　　上述案例中的趙小姐在家人的提醒下，已在第二天后將該保單退保。

　　在此提醒消費(fèi)者，在購(gòu)買銀保產(chǎn)品后，有兩次退保機(jī)會(huì)，一次是15天的“猶豫期”，即保險(xiǎn)合同簽訂15日內(nèi)，如果后悔，可以要求退保，本金可以取回。另一次是客服人員的回訪，在購(gòu)買保險(xiǎn)后，客服人員會(huì)致電詢問(wèn)是否反悔，此時(shí)可以提出退保。如果在猶豫期滿后退保，那么消費(fèi)者將會(huì)承擔(dān)一部分損失。