鄭玲玲 制圖

　　還在香港買化妝品、奶粉嗎？OUT啦！最近，赴港買保險(xiǎn)的現(xiàn)象在內(nèi)地富裕人群中悄然興起。南通一位私企“高富帥”老板，一家三口全年花費(fèi)100萬元人民幣購買香港保險(xiǎn)。而據(jù)香港保險(xiǎn)監(jiān)理處前三季統(tǒng)計(jì)，內(nèi)地訪客赴港新購保險(xiǎn)總計(jì)169億港幣（折合人民幣134億）。換言之，前三季平均每天大陸游客在港花4900萬元買保險(xiǎn)。香港保單為何如此之熱？大陸游客為啥青睞香港保單？其優(yōu)勢和風(fēng)險(xiǎn)何在？揚(yáng)子晚報(bào)特派記者進(jìn)行了相關(guān)的調(diào)查采訪。

　　A投保案例

　　南通私企老板

　　每年豪擲100萬元

　　為一家三口買香港保單

　　南通“高富帥”私企老板孔先生今年45歲，資產(chǎn)達(dá)大幾千萬元。他年初全家赴港旅游時(shí)購買了香港保單?！皟蓚€(gè)大人買的是重大疾病保險(xiǎn)，小孩買的是具有分紅性質(zhì)的壽險(xiǎn)?！笨紫壬榻B，其中兒童保險(xiǎn)選的是5年繳費(fèi)，大人的是繳費(fèi)20年。因此前5年全家每年光保費(fèi)就要繳納100萬元人民幣，5年后會少一些。

　　大陸有這么多家保險(xiǎn)公司，為啥還要豪擲百萬購買香港保險(xiǎn)？孔先生解釋道：“相對內(nèi)地類似的險(xiǎn)種，香港保單可獲賠付的重疾種類更多、保額也更高，期限更長，比如能保到100歲?！彼€介紹，“家族里的親戚也跟我一樣，為全家投保了香港保單?！彼麄円脖容^看中香港保險(xiǎn)市場成熟，老牌公司較多。由于孔先生投保金額較大，還獲贈了醫(yī)療保險(xiǎn)，可賠付住院費(fèi)用。“理賠時(shí)直接將住院單據(jù)郵寄到香港，對方會寄回來一張支票，可以在四大銀行支取。”

　　香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　內(nèi)地來咨詢的明顯增多

　　且保額多在35萬美元以上

　　香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人王女士祖籍南通。她告訴揚(yáng)子晚報(bào)記者，近年來，內(nèi)地找她咨詢香港保單的明顯增多?！跋仁抢霞矣腥藖砀蹠r(shí)投了幾個(gè)保單，朋友知道后也開始跟進(jìn)?！蓖跖客ǔ韧ㄟ^微信交流，有時(shí)也會回南通交流。而對方簽單肯定要在香港，因?yàn)檫@是監(jiān)管規(guī)定。從購買人群和險(xiǎn)種來看，則以一些私企老板為主，南通市區(qū)、海門、如皋都有，主要是買重疾險(xiǎn)和具有分紅性質(zhì)的保險(xiǎn)。

　　“香港保險(xiǎn)免體檢額可達(dá)200萬人民幣以上，而內(nèi)地通常只有50萬，有些香港保險(xiǎn)公司免體檢額達(dá)到了50萬美元（相當(dāng)于人民幣300萬以上），對于經(jīng)濟(jì)寬裕一點(diǎn)的家庭來說，可以獲得更充分的保障。”通過她了解保單的動輒要求保額在35萬美元以上。除了保障，他們也想把部分資產(chǎn)變成保單，以備企業(yè)遭受意外時(shí)財(cái)富不受困擾?！斑€可以規(guī)避可能出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅?！?/p>

　　在南京從事外貿(mào)行業(yè)的馬先生則購買了香港的投連險(xiǎn)。原因之一是操作更透明——自己賬戶資金買了哪些基金都能清楚查到；另一個(gè)是收益更高；還有香港保險(xiǎn)投資能進(jìn)行全球配置。

　　B記者探訪

　　香港個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)代銷的保單

　　超半數(shù)來自內(nèi)地

　　11月18日，揚(yáng)子晚報(bào)記者在香港實(shí)地探訪保險(xiǎn)市場。香港中上環(huán)沿街堪稱“金融街”：銀行、保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司、人民幣找換公司比比皆是。記者隨機(jī)踏入其中的中銀香港、恒生銀行、中信銀行能代銷保險(xiǎn)的柜面，以及位于IFC的英國保誠，發(fā)現(xiàn)各家保險(xiǎn)品種較豐富，且對方均表示，不少內(nèi)地客來旅游時(shí)會買保險(xiǎn)。

　　在位于中上環(huán)的一家中信銀行，工作人員廖先生向記者介紹：他每個(gè)月代銷的保單在20單左右，其中超過半數(shù)來自內(nèi)地。他從業(yè)4年左右，這種現(xiàn)象是近一兩年增多的，但態(tài)勢特別迅猛。

　　來自不同地區(qū)的內(nèi)地客

　　保費(fèi)還有差異

　　香港保險(xiǎn)監(jiān)理處官方網(wǎng)站11月28日披露：前三季內(nèi)地訪客新造保單保費(fèi) 169億港幣（折合人民幣134億，以1港幣兌0.79元人民幣計(jì)，下同），占2014年前三季香港個(gè)人業(yè)務(wù)總新造保單保費(fèi)的20.3%，比前兩季度的占比18.4%、一季度占比18.2%再次攀升。這意味著前三季274天中，大陸游客在香港平均每天花6100多萬港幣（折合人民幣4900萬元）買保險(xiǎn)。

　　而大陸不同地區(qū)的投保人保費(fèi)也可能不同。因?yàn)橛械谋ｋU(xiǎn)公司會以浮動費(fèi)率方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。北上廣深和江蘇屬于東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，生活水平高，壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)低，所以保費(fèi)也低；而中西部地區(qū)略有上浮。

　　C原因揭秘

　　內(nèi)地人為什么喜歡去香港買保險(xiǎn)？

　　1、富人增多，身價(jià)保障及全球“通兌”需求提高

　　香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人王女士介紹，近年來大陸富裕人群越來越多，通過保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的觀念正被接受。香港保險(xiǎn)面向全球，尤其吸引那些將來有計(jì)劃送孩子出國留學(xué)及家庭移民的人群。在香港恒生保險(xiǎn)，揚(yáng)子晚報(bào)記者也看到，其中一款10月1日才推出的醫(yī)療保險(xiǎn)，保額高達(dá)3600萬港幣，可以全球賠付。

　　2、香港保險(xiǎn)已有170年歷史，重疾險(xiǎn)還含埃博拉保障

　　據(jù)了解，香港保險(xiǎn)業(yè)已有170年歷史，截至今年9月30日，共有156家獲授權(quán)保險(xiǎn)公司。

　　香港險(xiǎn)種設(shè)計(jì)也較有前瞻性。以埃博拉病毒為例，不少人今年才聽說這個(gè)名詞。而揚(yáng)子晚報(bào)記者在香港保險(xiǎn)公司提供的兩份重疾計(jì)劃中看到，都含有“伊波拉”或“伊波拉出血熱”保障，伊波拉也是埃博拉的另一種翻譯。

　　3、保費(fèi)便宜，香港重疾險(xiǎn)比內(nèi)地便宜近3成

　　廖先生介紹，從全球來看，哪個(gè)地方的居民最長壽，對應(yīng)的壽險(xiǎn)保費(fèi)也最便宜?！叭叟詨勖骄鶠?6歲，排名全世界第一，所以在香港購買女性保險(xiǎn)最劃算。”對比33歲、女性、不吸煙的投保人為例，在香港某排名前三的公司和內(nèi)地出售的重疾險(xiǎn)保單對比，香港保單比內(nèi)地便宜近27%。

　　D風(fēng)險(xiǎn)提示

　　只有在香港境內(nèi)簽署的保單才被認(rèn)可

　　香港保單的風(fēng)險(xiǎn)也必須注意，內(nèi)地監(jiān)管人士及香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提醒了以下注意事項(xiàng)：

　　1、只有在香港境內(nèi)簽署的保單才被監(jiān)管認(rèn)可，否則是不被保護(hù)的“地下保單”。所以投保人必須親赴香港簽約。內(nèi)地游客到達(dá)香港，會發(fā)一張入境單，此單據(jù)是內(nèi)地客可購買香港保險(xiǎn)的重要憑證。

　　2、因?yàn)楸ｋU(xiǎn)有效期長達(dá)數(shù)十年甚至終身，選擇大型公司更為靠譜。第一次簽合同必須本人（兒童不用）到香港簽字，并有錄音錄像記錄，符合合法、有序的保險(xiǎn)程序。第一次保費(fèi)要在公司刷卡。而每年續(xù)交保費(fèi)或理賠時(shí)則不需到港，可通過轉(zhuǎn)賬、匯票等方式辦理。

　　3、香港自由市場對中介辦理保險(xiǎn)是認(rèn)可的，但中介不同于直接受聘于保險(xiǎn)公司的員工，它不屬于哪一方，可能會出現(xiàn)賺錢走人情況，甚至辭職或退休后，保單變成“孤兒保單”。

　　4、購買美元或港元計(jì)價(jià)的保單或會存在匯率風(fēng)險(xiǎn)，匯率貶值資產(chǎn)也會縮水。

　　5、香港保險(xiǎn)索償投訴局自2013年5月1日起，將處理索償投訴的服務(wù)范圍擴(kuò)大至非香港居民。但如果涉及糾紛較為復(fù)雜，仍需內(nèi)地游客親自到港提起索賠程序。