“剁手黨”的搶購狂歡結(jié)束了，海量的銷售數(shù)據(jù)、熱銷的產(chǎn)品類型陸續(xù)浮出水面。在這場購物盛宴中，理財(cái)保險(xiǎn)似乎顯得有一絲落寞，寥寥無幾的產(chǎn)品，靜悄悄的頁面，曾在2013年上演的幾小時(shí)熱賣上億元的神話不再有。

　　互聯(lián)網(wǎng)到底將對保險(xiǎn)產(chǎn)生怎樣的影響？在過去，保險(xiǎn)公司借助互聯(lián)網(wǎng)作為銷售渠道，創(chuàng)造了一個(gè)又一個(gè)銷售神話；如今，在回歸保障本質(zhì)的引導(dǎo)下，互聯(lián)網(wǎng)銷售的保險(xiǎn)有了更多的保障型產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司不再僅僅把互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)成銷售渠道，而是致力研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系中的保險(xiǎn)需求，開發(fā)真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

　　萬能險(xiǎn)有些“落寞”

　　同樣是“雙十一”，可今年不同去年。截至11月11日24：00分，2014天貓?zhí)詫殹半p十一”銷售總成交額達(dá)571億元，比去年的350億元上漲了63%。不過，去年銷售尤其火爆的理財(cái)型保險(xiǎn)(以萬能險(xiǎn)為主)今年有些落寞，反而是一些保障型產(chǎn)品在唱主角。

　　記者看到，在淘寶理財(cái)頻道，少有高調(diào)宣傳投資收益的理財(cái)型保險(xiǎn)，而是進(jìn)行了車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的組合布局，擬打造“一站式”的保障。在具體品種上，自駕車意外險(xiǎn)、手機(jī)資金安全險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)、中老年醫(yī)療健康咨詢險(xiǎn)，女性疾病保險(xiǎn)、學(xué)生意外健康綜合險(xiǎn)等都有較多品種可以選擇。

　　在聚劃算理財(cái)頻道，僅有一款“雙十一”特供保險(xiǎn)，為某養(yǎng)老富盈人生養(yǎng)老保障委托管理產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為7.0%，認(rèn)購起點(diǎn)為1000元。截至昨日，聚劃算頻道顯示已經(jīng)成交約2.3億元。

　　某券商分析師張先生表示，其對今年的網(wǎng)銷理財(cái)型保險(xiǎn)突然降溫并不感到意外，一方面，監(jiān)管層一直在引導(dǎo)保險(xiǎn)回歸保障本質(zhì)，另一方面，監(jiān)管政策對網(wǎng)銷萬能險(xiǎn)也進(jìn)行了一些限制，目前多家曾力推網(wǎng)銷萬能險(xiǎn)的險(xiǎn)企都已經(jīng)暫停了其網(wǎng)上投保功能。此外，網(wǎng)絡(luò)金融的飛速發(fā)展加快了消費(fèi)者對保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，在這個(gè)過程中也有部分消費(fèi)者逐漸變得理性。

　　 創(chuàng)新點(diǎn)子初顯一二

　　事實(shí)上，拂去網(wǎng)銷理財(cái)保險(xiǎn)的泡沫，記者發(fā)現(xiàn)，不少保險(xiǎn)公司正在基于網(wǎng)絡(luò)需求開發(fā)出不少創(chuàng)新型保險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大多針對細(xì)分市場，有很鮮明的特點(diǎn)。

　　例如，淘寶保險(xiǎn)、天貓醫(yī)藥館和陽光產(chǎn)險(xiǎn)共同推出了一款天貓醫(yī)藥險(xiǎn)，患者通過醫(yī)療專家電話健康咨詢，根據(jù)醫(yī)生建議去天貓醫(yī)藥館購買藥品，確認(rèn)收貨后由保險(xiǎn)公司賠付。

　　眾安保險(xiǎn)推出的保險(xiǎn)覆蓋消保、支付、物流等等多個(gè)環(huán)節(jié)，包括退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、參聚險(xiǎn)、支付寶賬戶安全險(xiǎn)，以及保障借款人本息安全的招財(cái)寶變現(xiàn)借款保證險(xiǎn)等。華泰財(cái)險(xiǎn)除繼續(xù)深耕退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)外，圍繞海淘網(wǎng)購體驗(yàn)，還計(jì)劃推出跨境購物保險(xiǎn)；在旅游險(xiǎn)領(lǐng)域，在與國內(nèi)多家大型線上旅游網(wǎng)站合作的基礎(chǔ)上，未來可能在某些地區(qū)推出高端定制保險(xiǎn)。

　　同時(shí)，一些險(xiǎn)企專門針對“雙十一”推出頗具互聯(lián)網(wǎng)特色的兩款交易保障險(xiǎn)：“雙十一”限時(shí)到貨險(xiǎn)和奶粉破罐癟罐險(xiǎn)。凡是簽約限時(shí)到貨險(xiǎn)的商家，將為“雙十一”全部訂單投保，超過15天不到貨賠付買家貨款10%。若因物流的“暴力”導(dǎo)致奶粉破罐，消費(fèi)者也能得到保險(xiǎn)賠付。

　　而在近期永誠財(cái)險(xiǎn)與騰訊合作開展的保險(xiǎn)創(chuàng)意大賽中，網(wǎng)友們的創(chuàng)新點(diǎn)子就初顯一二，圍繞“雙十一”網(wǎng)友們想出的保險(xiǎn)責(zé)任就包括“雙十一”購物卡刷爆，“雙十一”開了一天的會(huì)，心儀的東東都被搶光了，淘寶/天貓買到水貨化妝品等。

　　“經(jīng)過一段時(shí)間的快速發(fā)展和冷靜之后的反思，越來越多的人意識(shí)到只把互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)成保險(xiǎn)的銷售渠道已經(jīng)行不通，必須對互聯(lián)網(wǎng)交易生態(tài)進(jìn)行深入的了解和研究，進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新。而我們越是深入研究，就越能發(fā)現(xiàn)，可以創(chuàng)新的地方還很多?！蹦池?cái)險(xiǎn)公司電商負(fù)責(zé)人對記者表示。

　　退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)“冒泡”

　　購買一份保險(xiǎn)僅約需要0.5元，一天的保單量則多達(dá)1.5億單，單日保費(fèi)突破1億元。這是眾安保險(xiǎn)在今年“雙十一”期間的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售數(shù)據(jù)。

　　其中，最主要的貢獻(xiàn)當(dāng)屬退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。這也是最早的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，發(fā)展至今，其解決網(wǎng)絡(luò)購物中退貨糾紛的作用日漸顯現(xiàn)。為應(yīng)對交易量單日天量成交的難題，涉足該業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司提前進(jìn)行了充足的準(zhǔn)備。

　　退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)在設(shè)計(jì)之初便實(shí)現(xiàn)了高度的系統(tǒng)自動(dòng)理賠，絕大多數(shù)符合條件的客戶在線提交申請后最遲72小時(shí)補(bǔ)償即可自動(dòng)到賬，不需要人工介入理賠過程。但也有部分客戶因?yàn)檎`操作等原因沒能實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)理賠，而需要通過電話、旺旺等方式尋求人工幫助。由于“雙十一”短期內(nèi)巨大的訂單數(shù)量，如果相關(guān)準(zhǔn)備和資源、尤其是人力投入不足，容易因?yàn)榛貞?yīng)不及時(shí)、處理時(shí)間變長給客戶留下不佳體驗(yàn)，這是“雙十一”退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)需要重點(diǎn)關(guān)注和解決的問題。

　　記者從最早涉足退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的華泰保險(xiǎn)公司了解到，由于保單數(shù)量巨大，往年的保險(xiǎn)投訴絕對量不小，今年，該公司通過系統(tǒng)升級(jí)、簡化理賠流程和單證要求等措施力求將億元保費(fèi)投訴量從去年的29個(gè)減少到14個(gè)以下，億單保單投訴量從去年的14個(gè)減少到7個(gè)以下，并且承諾，若出現(xiàn)申請人線上理賠信息填報(bào)錯(cuò)誤需要轉(zhuǎn)到線下進(jìn)行二次核賠的情況，華泰財(cái)險(xiǎn)將在1個(gè)工作日反饋，否則將補(bǔ)償消費(fèi)者10元話費(fèi)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具有金額小、數(shù)量大、頻次高、碎片化等特點(diǎn)，這些特點(diǎn)對保險(xiǎn)公司的服務(wù)能力提出了巨大考驗(yàn)，也是他們在開拓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場需要重點(diǎn)考慮的問題，既要依靠技術(shù)的提升來解決效率問題，同時(shí)，也需要配合人性化的線下服務(wù)來處理特殊情況。