原標(biāo)題：國(guó)家級(jí)互金協(xié)會(huì)浮水 多部委破局混業(yè)監(jiān)管

　　編者按

　　互金監(jiān)管疾行

　　互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)即將掛牌，這一國(guó)家級(jí)別的協(xié)會(huì)無疑有助于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。然而，作為跨界別的新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融的混業(yè)屬性明顯，在現(xiàn)行的金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管大框架內(nèi)，互金協(xié)會(huì)能在多大程度上履行混業(yè)監(jiān)管職能，仍有待觀望。

　　在籌備方案中，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)與未來或?qū)⒊闪⒌木W(wǎng)貸、眾籌等互金子行業(yè)協(xié)會(huì)不構(gòu)成沖突，而具體到子行業(yè)的監(jiān)管事宜，仍將由相對(duì)應(yīng)的行業(yè)協(xié)會(huì)承擔(dān)。

　　一個(gè)國(guó)家層面的互聯(lián)網(wǎng)金融自律監(jiān)管組織正在漸漸浮出水面。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者日前從多家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)人士處證實(shí)，一直處于組建籌備狀態(tài)的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（下稱互金協(xié)會(huì)）即將于年初完成掛牌，該協(xié)會(huì)由央行牽頭，并在掛牌后負(fù)責(zé)互金同業(yè)間的信息交流和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定等事宜。

　　一位接近監(jiān)管層的互金平臺(tái)人士透露，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的籌建在節(jié)奏上與此前十部委下發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（下稱意見）相吻合。而由于2015年初曾上報(bào)高層的《意見》被要求慎重重修，因此該協(xié)會(huì)的籌備掛牌時(shí)間表也由原定的2015年推遲至今年年初。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，仍處于籌備掛牌狀態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)或?qū)⒁愿叨ㄎ?，來?duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)實(shí)施自律監(jiān)管。在籌備方案中，該協(xié)會(huì)與未來或?qū)⒊闪⒌木W(wǎng)貸、眾籌等互金子行業(yè)協(xié)會(huì)不構(gòu)成沖突，而具體到子行業(yè)的監(jiān)管事宜，仍將由相對(duì)應(yīng)的行業(yè)協(xié)會(huì)承擔(dān)。

　　國(guó)家級(jí)互金協(xié)會(huì)的設(shè)立，或?qū)⒂兄谛袠I(yè)監(jiān)管邊界的劃定。但在業(yè)內(nèi)人士看來，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的身份如何定位，其是否會(huì)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，能否覆蓋互聯(lián)網(wǎng)金融中潛在的混業(yè)漏洞，當(dāng)這些問題在現(xiàn)行的金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管大框架內(nèi)討論時(shí)，仍存阻力。

　　央行牽頭多部委組建

　　隨著互金《意見》的下發(fā)和網(wǎng)貸辦法的意見征求，未來有望主導(dǎo)互金行業(yè)自律監(jiān)管的對(duì)口機(jī)構(gòu)——互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)或?qū)⒂谀瓿跬瓿山M建掛牌。

　　需要注意的是，與當(dāng)前零散的地方行業(yè)協(xié)會(huì)、民間協(xié)會(huì)相比，該協(xié)會(huì)由央行牽頭組建設(shè)立，具有標(biāo)準(zhǔn)的官方背景，且定位層級(jí)“更高”。

　　“這個(gè)（互金）協(xié)會(huì)很快就會(huì)成立了，其實(shí)是在去年就已說好的事情?！币晃唤咏O(jiān)管層的P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人透露，“這個(gè)協(xié)會(huì)的‘級(jí)別’是比較高的，是從國(guó)務(wù)院層面定調(diào)設(shè)立的。”

　　據(jù)該人士透露，互金協(xié)會(huì)的籌備與掛牌節(jié)奏其實(shí)和此前國(guó)務(wù)院的互金《意見》相一致，因此導(dǎo)致其最終組建時(shí)間較晚。而另一方面，雖然該協(xié)會(huì)由央行牽頭，但籌備過程中仍然可能有其他部門的參與。

　　“其實(shí)去年就已經(jīng)在準(zhǔn)備了，只是這個(gè)組織是跟著互金《意見》走的，當(dāng)時(shí)互金意見的發(fā)布和預(yù)想的推遲了半年左右，所以協(xié)會(huì)的設(shè)立也后延了?！鼻笆銎脚_(tái)負(fù)責(zé)人表示，“目前定的是央行牽頭，但是就和P2P的管理辦法引入工信部、公安部一樣，互金協(xié)會(huì)可能會(huì)出現(xiàn)一個(gè)多部門、立體式參與的結(jié)果?！?/p>

　　事實(shí)上，互金協(xié)會(huì)的設(shè)立正是《意見》所勾勒行業(yè)監(jiān)管組成的一部分，而該協(xié)會(huì)還將承擔(dān)管理規(guī)章、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定等工作。

　　“人民銀行會(huì)同有關(guān)部門，組建中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。”《意見》要求，“協(xié)會(huì)要按業(yè)務(wù)類型，制訂經(jīng)營(yíng)管理規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享。協(xié)會(huì)要明確自律懲戒機(jī)制，提高行業(yè)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的約束力?！?/p>

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者還從多家互金平臺(tái)處確認(rèn)，該協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人將大概率由央行原副行長(zhǎng)李東榮擔(dān)任。資料顯示，李東榮系人行系統(tǒng)老員工，在1984年至2008年期間，其先后在人民銀行廣東分行、外管局擔(dān)任要職。

　　2008年后，李東榮成為人民銀行黨委委員，先后任行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)職務(wù)，并在去年退休后赴任互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)一職。

　　互金混業(yè)監(jiān)管承壓

　　雖然互金行業(yè)性的協(xié)會(huì)即將掛牌，但按《意見》既定的監(jiān)管思路，互聯(lián)網(wǎng)金融中P2P、眾籌、支付等各子行業(yè)仍將執(zhí)行分業(yè)監(jiān)管。而據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，與互金協(xié)會(huì)設(shè)立并不沖突的是，各子行業(yè)也仍將組建相應(yīng)的協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)具體事務(wù)的備案和監(jiān)管工作。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)這個(gè)立意和層級(jí)會(huì)更高，但在具體的網(wǎng)貸、眾籌上，仍然會(huì)有對(duì)口的協(xié)會(huì)出現(xiàn)，這個(gè)和互金的掛牌并不沖突?！鼻笆鼋咏O(jiān)管層的P2P負(fù)責(zé)人表示，“因?yàn)榛ソ鸷w的內(nèi)容太寬泛了，所以在具體的監(jiān)管事宜上，仍需通過子行業(yè)協(xié)會(huì)及背后的監(jiān)管部門來執(zhí)行?！?/p>

　　事實(shí)上，《意見》此前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融各子行業(yè)的監(jiān)管分工是較為明確的，例如眾籌歸屬證監(jiān)會(huì)、P2P歸屬銀監(jiān)會(huì)、支付歸屬央行等。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)金融被執(zhí)行分業(yè)監(jiān)管的情況下，當(dāng)前部分平臺(tái)正在由此前被《意見》所覆蓋的網(wǎng)貸平臺(tái)向“互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)”、“互聯(lián)網(wǎng)資管”概念轉(zhuǎn)型，而這將給已經(jīng)確立的監(jiān)管模式構(gòu)成挑戰(zhàn)，而互金協(xié)會(huì)的設(shè)立能否打破這種監(jiān)管分割，仍然有待時(shí)間的校驗(yàn)。

　　“現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管本身也有問題，比如針對(duì)全牌照的資管業(yè)務(wù)沒有建立起統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則；但現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也在鉆這個(gè)空子，把自己打造成互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、資管平臺(tái)，這樣能在一定程度上規(guī)避《意見》的劃分和對(duì)口部門的管制?！睎|北地區(qū)一位銀監(jiān)系統(tǒng)人士認(rèn)為，“現(xiàn)在如果設(shè)立互金協(xié)會(huì)，不知道能不能從更高層面應(yīng)對(duì)金融混業(yè)給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的新變化?！?/p>

　　不過即將執(zhí)掌互金協(xié)會(huì)的李東榮其曾明確表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管思路和手段需要加快實(shí)現(xiàn)互聯(lián)化，協(xié)作化，要充分利用信息化手段提升宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管的效能，防范互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品，新技術(shù)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

　　李東榮曾在“第十二屆中國(guó)國(guó)際金融論壇”的公開講演中表示，近年來出現(xiàn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，個(gè)別第三方公司出現(xiàn)倒閉，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定造成了一定負(fù)面影響。我們始終要重視金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，實(shí)現(xiàn)兩者有機(jī)融合?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)要積極探索與互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展相適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管控體系，既要不斷創(chuàng)新，又要堅(jiān)守法律和監(jiān)管的權(quán)限，保護(hù)客戶金融資產(chǎn)的安全。

　　但在監(jiān)管傾向上，李東榮似乎也曾表達(dá)對(duì)新生事物予以“保留觀察”的態(tài)度。

　　其在公開表態(tài)中稱，要尊重互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的特點(diǎn)，對(duì)新生事物保留觀察窗口，要注重加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃和頂層設(shè)計(jì)，創(chuàng)造公平有序競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，以創(chuàng)新促發(fā)展，以規(guī)范防風(fēng)險(xiǎn)。（記者微信：lw8346860）