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2025年01月08日 星期三

銀行業(yè)真實(shí)不良率較賬面翻倍 P2P試圖圍獵不良資產(chǎn)

  • 發(fā)布時(shí)間:2015-11-30 09:01:02  來(lái)源:大河網(wǎng)  作者:佚名  責(zé)任編輯:畢曉娟

    “壞賬銀行”之一的東方資產(chǎn)管理公司(下稱東方資產(chǎn))近日發(fā)布報(bào)告指出,雖然官方發(fā)布的銀行業(yè)整體不良貸款率遠(yuǎn)低于3%,但拋開(kāi)行業(yè)平均數(shù)來(lái)看,不良貸款率最高的銀行金融機(jī)構(gòu)情形使人警醒。

  11月12日,銀監(jiān)會(huì)公布統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至9月末,商業(yè)銀行不良貸款11863億元,不良貸款率1.59%。之后據(jù)財(cái)新報(bào)道,截至9月末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額近2萬(wàn)億,比年初增加5000億元,不良貸款率逾2%。

  11月24日,東方資產(chǎn)發(fā)布報(bào)告稱,商業(yè)銀行不良率上升還會(huì)持續(xù)4-6個(gè)季度。并預(yù)測(cè)在2016年第四季度末,不良貸款規(guī)模為16154億元,不良率為1.94%。有一半的受訪者認(rèn)為其所在地區(qū)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率最高超過(guò)3%,甚至有2成受訪者認(rèn)為這一數(shù)據(jù)超過(guò)5%。

  報(bào)告根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷得出結(jié)論,商業(yè)銀行賬面不良貸款率與實(shí)際信貸風(fēng)險(xiǎn)相比仍存在較大低估,其中,關(guān)注類(lèi)、次級(jí)貸款的賬面風(fēng)險(xiǎn)與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)偏差最大。銀行業(yè)真實(shí)不良貸款率較賬面不良率幾近翻倍。

  面對(duì)已經(jīng)連續(xù)16個(gè)季度增長(zhǎng)的不良貸款,國(guó)信證券首席銀行分析師李關(guān)政認(rèn)為,商業(yè)銀行不良貸款規(guī)模預(yù)計(jì)在2016年還將面臨上升壓力,至少在2016年上半年還難以出現(xiàn)拐點(diǎn)。

  面對(duì)不良快速增長(zhǎng)的原因,上述報(bào)告則認(rèn)為,商業(yè)銀行不良貸款余額和不良率持續(xù)雙升,這是“三期疊加”風(fēng)險(xiǎn)不斷釋放的結(jié)果。既有短周期的景氣下行與長(zhǎng)周期的經(jīng)濟(jì)增速換擋變軌等周期性因素,也有中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)換、結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級(jí)換代、過(guò)剩產(chǎn)能風(fēng)險(xiǎn)釋放等內(nèi)部因素與國(guó)際經(jīng)濟(jì)低迷等外部因素。

  根據(jù)商業(yè)銀行發(fā)布業(yè)績(jī)報(bào)告顯示,最近幾年中,制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、煤炭資源類(lèi)等成為不良資產(chǎn)重要來(lái)源。從地區(qū)來(lái)看,江蘇、浙江、山東等沿海城市成為不良高發(fā)區(qū),并出現(xiàn)由沿海向內(nèi)部省市發(fā)展的趨勢(shì)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)曾提醒到,防止不良貸款由點(diǎn)及面?zhèn)魅拘园l(fā)展。

  對(duì)于不良貸款的地區(qū)變化,一位股份制商業(yè)銀行人士對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?,這種變化,與國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整有關(guān)。東南沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)整均早于內(nèi)地。所以,當(dāng)經(jīng)濟(jì)增速放緩和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí),最先出現(xiàn)不良貸款快速增長(zhǎng)的正是這些地方。而內(nèi)地反應(yīng)滯后,近兩年不良才逐漸上升。

  “像福建的運(yùn)動(dòng)服飾、鞋等相關(guān)產(chǎn)業(yè)、廣州、浙江的服裝產(chǎn)業(yè),之前都是當(dāng)?shù)刂е彤a(chǎn)業(yè),但是隨著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,使得上述制造業(yè)出現(xiàn)全面萎縮、破產(chǎn)的情況,目前這種狀況似乎并沒(méi)有好轉(zhuǎn)的跡象?!鄙鲜鲢y行人士講道。

  雖然此次不良貸款增長(zhǎng)迅速并未出現(xiàn)拐點(diǎn),但是與1999年的大規(guī)模不良貸款的成因卻又不同。

  國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)剝離則源于1997年11月召開(kāi)的第一次中央金融工作會(huì)議。國(guó)有大行受到當(dāng)時(shí)企業(yè)改革、體制機(jī)制以及亞洲金融風(fēng)暴的影響,產(chǎn)生大規(guī)模的不良貸款,中央則定下13939億元的剝離規(guī)模。

  同時(shí),相比較于全球以及其他國(guó)家,國(guó)內(nèi)銀行業(yè)不良率還處于低位。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示,在2014年末,全球平均不良率為4.23%,北美為1.25%,歐洲為8.32%。

  一位國(guó)有大型銀行人士對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?,與其他國(guó)家比,國(guó)內(nèi)銀行業(yè)不良處于低位,雖然不良在增加,但是很難出現(xiàn)集中爆發(fā)的局面。過(guò)去不良資產(chǎn)的剝離以及銀行發(fā)展的黃金期,給國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行奠定了資本基礎(chǔ)及提高了風(fēng)控能力。

  李關(guān)政也認(rèn)為,商業(yè)銀行的資產(chǎn)騰挪、評(píng)級(jí)調(diào)控能力很強(qiáng),不良資產(chǎn)很難出現(xiàn)集中式爆發(fā)。

  對(duì)于資產(chǎn)騰挪,一位市場(chǎng)人士告訴界面新聞?dòng)浾?,“有些商業(yè)銀行對(duì)一些回收把握比較大的不良資產(chǎn),會(huì)找相熟的機(jī)構(gòu)來(lái)代持,實(shí)現(xiàn)出表,但是會(huì)簽訂回購(gòu)協(xié)議,等過(guò)1年之后再回購(gòu)進(jìn)表?!?/p>

  之外,商業(yè)銀行也正在積極增加不良資產(chǎn)的核銷(xiāo)、轉(zhuǎn)讓的力度并探索新的處置方法。

  11月11日,浙江轄內(nèi)銀行業(yè)押品資產(chǎn)交易信息平臺(tái)上線,一位浙江銀行人士告訴界面新聞?dòng)浾?,平臺(tái)上面的資產(chǎn)都是浙江銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公布,將線下的不良資產(chǎn)處置向線上進(jìn)行拓展,變相的給予商業(yè)銀行處理不良資產(chǎn)增加一種渠道。

  除了商業(yè)銀行之外,最近幾年發(fā)展迅猛的互聯(lián)網(wǎng)金融公司正在積極介入到不良資產(chǎn)處置領(lǐng)域之內(nèi)。

  “目前P2P企業(yè)介入不良資產(chǎn)有一定的趨勢(shì),但是很難形成較大的規(guī)模。雖然P2P公司具有機(jī)制靈活,但是對(duì)于不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、管控以及在不良資產(chǎn)處置過(guò)程中的定價(jià)能力都稍顯稚嫩,相對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在處理不良資產(chǎn)方面所具有的經(jīng)驗(yàn)、政策、資源等都有一定的差距?!笔准曳菢?biāo)債權(quán)交易平臺(tái)AA金融的創(chuàng)始人兼CEO曾超則認(rèn)為。

  曾超舉例解釋道,“例如一家企業(yè),在現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題而導(dǎo)致不良,P2P平臺(tái)可以給這家不良進(jìn)行輸血,但是能否持續(xù)挺過(guò)經(jīng)濟(jì)周期的影響,還是很難判斷。同時(shí),一家企業(yè)現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題,或許在其他方面也有一定的風(fēng)險(xiǎn)?;蛟S這家不良在挺過(guò)經(jīng)濟(jì)周期之后,能夠大幅度增值,但是P2P企業(yè)能否識(shí)別、把控其中的風(fēng)險(xiǎn),則是至關(guān)重要?!?/p>

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