無(wú)須抵押物或擔(dān)保，只要稅后月收入超過2000元，以往沒有不良記錄，就能從網(wǎng)絡(luò)上申請(qǐng)信用貸款。記者昨了解到，除了提供高收益借貸理財(cái)產(chǎn)品外，P2P機(jī)構(gòu)也在線上開展信用貸款業(yè)務(wù)。不過業(yè)內(nèi)人士提醒，雖然其申請(qǐng)貸款門檻低于銀行信用貸款，但手續(xù)費(fèi)率卻遠(yuǎn)高于銀行，有的是銀行費(fèi)率的四倍。

　　網(wǎng)絡(luò)信用貸款低門檻攬客

　　近日陳先生收到了一家中介的宣傳單，聲稱客戶無(wú)須抵押或擔(dān)保，就可申請(qǐng)個(gè)人信用貸款，而且申辦流程很簡(jiǎn)單，只要掃描二維碼，下載借款A(yù)PP，然后在線選擇貸款模式并填寫材料就可申請(qǐng)。令人心動(dòng)的是貸款速度快，中介稱最快當(dāng)天申請(qǐng)就能到賬，額度最高為50萬(wàn)元。

　　事實(shí)上這只是P2P平臺(tái)的一個(gè)借款業(yè)務(wù)。近年P(guān)2P公司層出不窮，除了推出常見的高收益借貸理財(cái)產(chǎn)品外，還有一種業(yè)務(wù)就是向急需用錢的客戶融資。昨日記者登錄宜信宜人貸，發(fā)現(xiàn)提供極速模式和普通模式兩種貸款業(yè)務(wù)，前者額度最高為10萬(wàn)元，后者最高額度為50萬(wàn)元。極速模式要求客戶有信用卡和淘寶賬號(hào)就能申請(qǐng)，普通模式則要求申請(qǐng)人持有信用卡或者稅后月薪超過2000元，同時(shí)要在線上傳個(gè)人最近6個(gè)月的工資清單流水和個(gè)人征信報(bào)告。宜信一位客戶經(jīng)理稱，普通模式中公務(wù)員借款額度更高，最高可達(dá)50萬(wàn)元，普通公司員工借款額度一般不會(huì)超過10萬(wàn)元。

　　其他一些P2P平臺(tái)提供的信用借款業(yè)務(wù)相類似。人人貸宣稱客戶稅后月收入2000元就能申請(qǐng)信用貸款。客戶需提供個(gè)人信用報(bào)告、勞動(dòng)合同或在職證明以及近3個(gè)月工資卡清單流水，貸款額度最高50萬(wàn)元。

　　去年以來部分銀行也試著推出了信用貸款網(wǎng)上快速申請(qǐng)業(yè)務(wù)。如建行快貸業(yè)務(wù)，客戶登錄個(gè)人網(wǎng)銀線上簡(jiǎn)單填寫所在地后，就會(huì)顯示客戶是否符合貸款條件，隨后客戶在線簽約選擇貸款金額和期限就可快速獲得貸款。福建省理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)唐偉表示，與銀行信用貸款相比，P2P信用貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)門檻更低。銀行信用貸款主要面向信用良好的客戶，比如一些公務(wù)員、教師等群體，普通客戶較難申請(qǐng)到，而且貸款金額也相對(duì)較低。這也是P2P信用貸款業(yè)務(wù)吸引人的地方。

　　手續(xù)費(fèi)高別盲目貸款

　　低門檻容易借到款，但手續(xù)費(fèi)率則不低。P2P平臺(tái)均會(huì)對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，不同信用等級(jí)收取不同的費(fèi)用。宜信把信用等級(jí)分為AA、A、B、C四種，對(duì)應(yīng)的月費(fèi)率分別為0.78%、1.29%、1.59%和1.89%。人人貸款也把個(gè)人信用等級(jí)分為AA、A、B、C、D、E、HR7個(gè)等級(jí)，月綜合費(fèi)率從0.5%到0.88不等。此外公司還要收取一筆服務(wù)費(fèi)，服務(wù)費(fèi)率也與個(gè)人信用等級(jí)掛鉤。AA級(jí)免服務(wù)費(fèi)；A級(jí)服務(wù)費(fèi)率為1%；B級(jí)服務(wù)費(fèi)率為2%；C級(jí)服務(wù)費(fèi)率為2.5%；D級(jí)服務(wù)費(fèi)率為3%：E級(jí)服務(wù)費(fèi)率為4%；HR級(jí)服務(wù)費(fèi)率為5%?？头藛T稱，初次借款有可能是E級(jí)或者HR級(jí)。服務(wù)費(fèi)是一次性收取，款項(xiàng)剩余部分再打到個(gè)人賬戶上。

　　這意味著客戶如果貸款1年，宜信C級(jí)信用客戶年利率就可達(dá)到22.68%。這遠(yuǎn)高于銀行同期貸款利率。目前銀行消費(fèi)類貸款利率多在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%以上，現(xiàn)在1年期貸款利率上浮30%后為5.655%，網(wǎng)絡(luò)信用貸款費(fèi)率是銀行的4倍。

　　借款到期無(wú)力還款，此時(shí)客戶除了被催收外還要交一筆逾期罰息和管理費(fèi)。昨日人人貸客服人員表示，客戶出現(xiàn)逾期行為，公司貸后管理部門會(huì)第一時(shí)間通過短信、電話等方式提醒。用戶5天內(nèi)還未歸還，公司就會(huì)聯(lián)系客戶直系親屬、單位等。如果用戶仍未還款，則交由催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)與第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)合作上門催收，甚至采取法律手段。此外逾期還要收取罰息和管理費(fèi)，超過30天，罰息利率為0.1%，逾期管理費(fèi)率為0.5%。

　　唐偉表示，網(wǎng)絡(luò)信用貸款門檻低，客戶相對(duì)更容易借到款項(xiàng)，但P2P信用貸款手續(xù)費(fèi)高，同時(shí)今后借款人無(wú)法還款，中介就可能采取不適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)行催債，嚴(yán)重影響到個(gè)人的正常生活和工作。因而個(gè)人如有短期資金周轉(zhuǎn)需求，在向這些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)申請(qǐng)借款時(shí)要詳細(xì)了解規(guī)則。