在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，中國的金融行業(yè)長期存在著供求不平衡的現(xiàn)象，一方面社會的金融供給不足，社會融資相對單一；另一方面，社會的金融需求旺盛，小微企業(yè)和個人融資服務(wù)長期得不到滿足，獲取服務(wù)的門檻高，成本相對高。

　　“導(dǎo)致上述問題的原因主要是金融機構(gòu)與小微企業(yè)和個人的信息不對稱。”百度[微博]事業(yè)部總經(jīng)理楊進表示。 本報記者 張奇 北京報道

　　“經(jīng)過2013年互聯(lián)網(wǎng)元年的洗禮，中國企業(yè)界開始在傳頌這樣一句話，寧可死在互聯(lián)網(wǎng)化的路上，也不要在傳統(tǒng)的世界里活著?！?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sh600036/" target="_blank" title="招商銀行 600036">招商銀行副總裁唐志宏在9月8日的百度世界大會金融分論壇上講到。

　　該論壇的到會企業(yè)與機構(gòu)除了以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)巨頭BAT，還包括宜信、融360、信而富、挖財網(wǎng)等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，以及監(jiān)管機構(gòu)。

　　據(jù)清科研究中心旗下私募通統(tǒng)計，2015年上半年中國互聯(lián)網(wǎng)金融共發(fā)生133起融資事件，披露金額數(shù)110起，披露總金額高達26.14億美元，平均每起融資金額達2376.54萬美元。相關(guān)公開數(shù)據(jù)顯示，截至2015年6月底，我國正常運營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺數(shù)量上升至2028家，比2014年年底增加28.76%，今年上半年新上線平臺近900家。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融希冀消除供求不平衡

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，中國的金融行業(yè)長期存在著供求不平衡的現(xiàn)象，一方面社會的金融供給不足，社會融資相對單一；另一方面，社會的金融需求旺盛，小微企業(yè)和個人融資服務(wù)長期得不到滿足，獲取服務(wù)的門檻高，成本相對高。

　　“導(dǎo)致上述問題的原因主要是金融機構(gòu)與小微企業(yè)和個人的信息不對稱”，百度事業(yè)部總經(jīng)理楊進表示，“我認為這其實是由于傳統(tǒng)金融與各個行業(yè)相對獨立的運行，金融服務(wù)游離于行業(yè)之外，對于企業(yè)和用戶無法低成本高效地進行需求洞察和評估。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能非?？斓陌l(fā)展就得益于它融于生態(tài)中間，它深度了解企業(yè)和用戶，成為生態(tài)中的一環(huán)，在了解企業(yè)和用戶的情況下發(fā)展金融業(yè)務(wù)?！?/p>

　　隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，百度的戰(zhàn)略也從連接人與信息到連接人與服務(wù)。人是指以用戶為核心的消費互聯(lián)網(wǎng)，服務(wù)是以企業(yè)為核心的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。所以百度做連接人與服務(wù)無外乎三件事，一是服務(wù)好消費互聯(lián)網(wǎng)，二是服務(wù)好生態(tài)企業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，三是為實現(xiàn)連接人與服務(wù)提供工具和橋梁。

　　“中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場是巨大的，沒有任何一家金融機構(gòu)和任何互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)單獨承擔。百度在自身提供金融服務(wù)同時，還將充分利用百度在互聯(lián)網(wǎng)渠道、數(shù)據(jù)、技術(shù)及風控能力上的優(yōu)勢，與金融機構(gòu)合作，搭建客戶與金融服務(wù)之間的橋梁，緩解信息不對稱。連接金融機構(gòu)最大限度滿足客戶需求。”楊進表示。

　　在完善第三方支付、大數(shù)據(jù)平臺、征信及信用分析與評級等底層構(gòu)架的基礎(chǔ)上，百度相繼與銀行、保險、基金等金融機構(gòu)以及小貸、保理、融資等金融衍生機構(gòu)合作，方向涉及聯(lián)名信用卡、電子商務(wù)平臺、大數(shù)據(jù)、金融支付等多個領(lǐng)域，聯(lián)手打造完善的金融生態(tài)體系，在資源整合與資源共享中創(chuàng)造更多價值。

　　商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融根本：創(chuàng)造價值

　　“傳統(tǒng)銀行業(yè)作為原有金融格局的老大哥，不得不重新審視新的位置，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，對傳統(tǒng)銀行的負債拓展、盈利來源、渠道控制、服務(wù)模式等產(chǎn)生巨大的挑戰(zhàn)。”招商銀行副總裁唐志宏行長介紹到。目前BAT、電商平臺等已經(jīng)對銀行帶來較大沖擊，銀行躺著掙錢的時代已經(jīng)過去了，在這樣的變局下越來越多的銀行開始擁抱互聯(lián)網(wǎng)。

　　2014年1月12日9時，工行旗下的“融e購”電子商務(wù)平臺正式上線營業(yè)。“我們?nèi)ツ觊_始做電商平臺并不是想去爭奪傳統(tǒng)電商、互聯(lián)網(wǎng)電商、阿里或者京東的市場份額，而是想注入新的金融元素?！?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sh601398/" target="_blank" title="工商銀行 601398">工商銀行副行長谷澍先生介紹，“客戶在我們這里購物可以享受分期付款服務(wù)，也可以享受工行的積分，這是我們?yōu)橄M者提供的富有銀行特色的優(yōu)勢?！?/p>

　　對于商業(yè)銀行來講，長久以來積累的金融服務(wù)優(yōu)勢和經(jīng)驗是最為寶貴的經(jīng)驗和財富。在這一基礎(chǔ)上利用互聯(lián)網(wǎng)提供的創(chuàng)新空間，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)與金融的深度融合，為客戶創(chuàng)造價值，也為自身開拓業(yè)務(wù)。

　　“這應(yīng)該才是商業(yè)銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的根本，”谷澍認為，“如果我們做互聯(lián)網(wǎng)金融時也把中心放在互聯(lián)網(wǎng)上，銀行做得再了不起也就是成為一個新的百度，做得再好也不過是在現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)市場上重新做存量的劃分，沒有用自己所長為這個社會做出更多的貢獻，創(chuàng)造更多的價值?！?/p>

　　基于這一理念，今年為止融e購銷售額已經(jīng)突破4000億，目前，萬科、綠城、保利、恒達等全國400多個項目入住融e購電商平臺，累計成交金額超過130億元，拉動大量房地產(chǎn)貸款。其中個人客戶中有1/3是新增客戶。

　　“傳統(tǒng)金融的這些業(yè)態(tài)，保險、證券、銀行、基金、信托等要迎頭趕上互聯(lián)網(wǎng)2.0浪潮進行充分的移動化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化，這是傳統(tǒng)金融機構(gòu)做互聯(lián)網(wǎng)金融還要補課的任務(wù)，但是它是基礎(chǔ)性的成分?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)教授黃震表示。

　　互聯(lián)網(wǎng)3.0：技術(shù)驅(qū)動 互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)是如何一步步發(fā)展過來，該往哪里走？

　　中國傳統(tǒng)金融有一個大格局叫“二元金融格局”，正規(guī)金融在地上運行，民間金融在地下運行?；ヂ?lián)網(wǎng)1.0時由于技術(shù)滲透沒有進入底層，所以形成所謂的電子金融，形成互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的交易所、銀聯(lián)等等系統(tǒng)?！斑@具有非常重大的意義，”黃震認為，“但是那時各自間沒有連接起來，是孤立的各個系統(tǒng)。并且傳統(tǒng)金融是把互聯(lián)網(wǎng)要素當做改善效率的工具和渠道?！?/p>

　　互聯(lián)網(wǎng)2.0時代新的技術(shù)和生態(tài)形成，特別是以智能終端作為切入點，有了無線WIFI、即時通訊和搜索，在此基礎(chǔ)上有了創(chuàng)新的金融服務(wù)，特別是在虛擬環(huán)境中的一些交易、游戲、支付等等，需要有新的工具，這就產(chǎn)生了第三方支付；基于P2P技術(shù)廣泛使用，出現(xiàn)P2P借貸和眾籌融資。

　　黃震認為這一階段“民間金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，夾縫中野蠻成長”。據(jù)清科研究中心旗下私募通統(tǒng)計，2014年中國互聯(lián)網(wǎng)金融共發(fā)生193起融資事件，超過2013年投資案例數(shù)三倍有余。披露金額161起，總投資金額達14.20億美元，平均投資金額達882.12萬美元。而同時黃震也認為當時沒有相應(yīng)的配套政策監(jiān)管，“這樣的野蠻生長看不到未來，隨時可以被踩死。”

　　“未來的趨勢是互聯(lián)網(wǎng)3.0，技術(shù)驅(qū)動仍然是趨勢?！秉S震稱，“未來物聯(lián)網(wǎng)、智能家居、智慧城市，每一個場景下面都會產(chǎn)生新的金融服務(wù)。”

　　而更為現(xiàn)實的發(fā)展方向可能是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的上市。螞蟻金服、融360先后傳出受邀上市。融360

　　CEO葉大清坦言，3月12日，證監(jiān)會[微博]主席助理張育軍等一行走訪了融360，在對其融資情況、上市意向、盈利模式等進行詢問調(diào)研后，發(fā)出邀請：“希望融360和螞蟻金服一起，成為第一批在國內(nèi)上市的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司?！?/p>

　　除此之外，目前，豐付支付、國富力弘等互聯(lián)網(wǎng)金融公司已經(jīng)公開啟動新三板上市。“在互聯(lián)網(wǎng)金融基本法公布之后，未來對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說，無論是從股權(quán)眾籌、新三板、還是主板，我認為都不是夢，是很快能實現(xiàn)的。”典石投資董事長賈大華強調(diào)說，這是個人觀點。