以《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》為起點，新興行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融迎來有正式監(jiān)管的新時期。這對于互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺來說是一次機遇；對于理財平臺的投資者而言，在新的監(jiān)管政策下重建健康理財觀，才是重中之重。

　　應(yīng)該正視P2P這個理財行為

　　指導(dǎo)意見明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的金融屬性，具體到P2P，這種新型的投資理財方式無論如何都擺脫不了投資行為帶來的天然風(fēng)險。投資有風(fēng)險，理財需謹(jǐn)慎，這是很多人都明白的道理。很多P2P平臺喊出的百分百本息保障在重大壞賬發(fā)生時只會變成空頭支票。

　　在指導(dǎo)意見出臺前的蠻荒時代，很多中小P2P平臺利用超高的年化收益率和全額本息保障的噱頭吸引投資者，讓對互聯(lián)網(wǎng)金融了解不深的投資者誤以為投資P2P是穩(wěn)賺不賠的買賣。很多人投資P2P只看收益率高低，不看背后的風(fēng)險。而敢夸?？诘囊话愣际菍嵙Σ粔虻闹行∑脚_，其中一部分甚至還虛構(gòu)項目圈錢跑路，由此給投資者造成了驚人的經(jīng)濟損失。網(wǎng)貸之家前不久的報告顯示，2015年全行業(yè)新增問題平臺419家，是去年同期的7.5倍，并已超過去年全年問題平臺總數(shù)。在一定程度上，是大量的潛在投資者望而卻步。

　　在指導(dǎo)意見出臺后，互聯(lián)網(wǎng)金融將告別野蠻生長，進(jìn)入正規(guī)發(fā)展階段，行業(yè)將會重新洗牌，魚龍混雜的局面也將很快結(jié)束。P2P只是一種新型的投資理財渠道，其收益不能夠被過分夸大。P2P投資者在新政策出臺之時時，最應(yīng)該做的是重建理財觀，正視P2P投資的風(fēng)險，選擇規(guī)范安全的理財平臺。

　　什么樣的平臺值得投資者關(guān)注

　　P2P投資者應(yīng)該選擇規(guī)范安全的平臺，這是投資每一個投資者的起點，同時也是控制風(fēng)險的關(guān)鍵。很多人選擇一個理財平臺，都是依靠廣告和朋友介紹，除了了解收益率之外，對互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有很深入的了解，甚至不知道如何判斷一個理財平臺值不值得投資。

　　對于普通投資者而言，投資之前做好背景調(diào)查的功課并不困難。正規(guī)的平臺在網(wǎng)絡(luò)上都是有據(jù)可查的。在了解完這些信息后，投資者應(yīng)該做的是根據(jù)自己的抗風(fēng)險能力分散投資，配置一定比例的資產(chǎn)在優(yōu)質(zhì)的理財平臺上。

　　指導(dǎo)意見的出臺后其中有兩條規(guī)定值得關(guān)注。第一條是個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。第二條是從業(yè)機構(gòu)（P2P平臺）應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，對客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機構(gòu)自身資金分賬管理，客戶資金存管賬戶應(yīng)接受獨立審計并向客戶公開審計結(jié)果。

　　第一條規(guī)定是讓P2P回歸正常軌道，讓資金池沒有生存空間?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺誕生時的本意是個人對個人的網(wǎng)絡(luò)借貸行為，但到了中國成了很多機構(gòu)融資的渠道，投資者的資金甚至被一部分P2P平臺挪作他用。這無形中將P2P平臺的風(fēng)險放大，給投資者的資金安全造成巨大安全隱患。

　　從控制風(fēng)險這個角度而言，主打個人對個人借款和理財?shù)腜2P平臺無疑具備先天優(yōu)勢。以愛錢幫為例，這家注冊用戶超過1000萬的平臺，在資產(chǎn)質(zhì)量方面專注城市優(yōu)質(zhì)借款人，每一筆交易都對應(yīng)真實的借款人和出借人，采取小額分散出借的方式降低投資者風(fēng)險。

　　安全平臺銀行存管是關(guān)鍵

　　正規(guī)的P2P平臺一定是先有真實的借款需求產(chǎn)生，才能使得投資者買入相應(yīng)資產(chǎn)，這可以從源頭上杜絕虛假交易和資金池，這也是愛錢幫所一直堅持的。由銀行來對接理財平臺的第三方資金存管這條新指導(dǎo)意見，是為了保證投資者資金?？顚Ｓ?，避免理財平臺挪用或惡意侵占。在指導(dǎo)意見出臺之前，很多守法經(jīng)營的P2P平臺已經(jīng)開始自律，比如愛錢幫、積木盒子等大型平臺，早已與銀行達(dá)成第三方存管合作。

　　指導(dǎo)意見出臺后，愛錢幫就與徽商銀行達(dá)成第三方資金存管合作，徽商銀行將對投資者在愛錢幫的資金和每一筆交易進(jìn)行全面存管，從根本上杜絕了資金被平臺挪用等問題。指導(dǎo)意見發(fā)布時就提到，P2P已被官方正名，優(yōu)質(zhì)P2P平臺會迎來更好的發(fā)展機遇，像宜人貸、愛錢幫、積木盒子等平臺此前的行業(yè)自律會在在新時期顯現(xiàn)優(yōu)勢，在這批優(yōu)質(zhì)平臺的推動下，P2P會進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展軌道，并成為大眾投資理財?shù)某Ｒ?guī)渠道。