近日，有關(guān)P2P（網(wǎng)絡(luò)貸款）平臺(tái)借貸寶“拉好友返現(xiàn)金”活動(dòng)是否合理的爭(zhēng)議，將眾人的目光引向一個(gè)嶄新的P2P細(xì)分領(lǐng)域——熟人借貸，也就是利用社交關(guān)系發(fā)展債權(quán)關(guān)系。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前此類平臺(tái)剛剛起步，發(fā)展前景仍有待觀察。

　　借貸寶是國(guó)內(nèi)私募機(jī)構(gòu)九鼎投資的平臺(tái)，今年6月上線，近日宣布獲得20億元融資。該平臺(tái)于8月8日推出“拉好友返現(xiàn)金”的營(yíng)銷活動(dòng)，被網(wǎng)絡(luò)輿論質(zhì)疑違規(guī)。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，決定借貸寶生死的并非營(yíng)銷手段，而是其熟人借貸的商業(yè)模式是否成立。

　　目前，除借貸寶，支付寶、熟信等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也開(kāi)始涉足熟人借貸P2P，借貸模式主要有匿名和實(shí)名兩種?？傮w看，這些平臺(tái)均是試圖通過(guò)網(wǎng)絡(luò)的熟人關(guān)系實(shí)現(xiàn)直接、小額的金融信貸交易。

　　借貸寶和熟信的特點(diǎn)是“匿名”。借貸寶主打熟人“單向匿名”借貸——借款人實(shí)名、出借人匿名，即用戶A在朋友中發(fā)起借款，朋友可以看到是A在借錢，B決定借給A，但是A并不知道是B出的錢。

　　打“熟人借貸”的平臺(tái)，借款金額、利率上限千差萬(wàn)別。有的個(gè)人單筆借貸上限是8萬(wàn)元；有的個(gè)人單筆借貸上限是10萬(wàn)元?？头硎?，建議年化利率不超過(guò)銀行同期基準(zhǔn)利率的4倍。

　　記者發(fā)現(xiàn)，熟信、借貸寶等產(chǎn)品面臨的最大問(wèn)題是難以吸引用戶，而用戶不足的直接后果就是無(wú)法讓已注冊(cè)的用戶獲取熟人關(guān)系，自然難提熟人借貸了。熟人借貸模式的另一挑戰(zhàn)是風(fēng)控?；ヂ?lián)網(wǎng)研究機(jī)構(gòu)易觀國(guó)際分析師馬韜表示，社交金融功能能否發(fā)揮出來(lái)，也要看平臺(tái)風(fēng)控能力的“硬功夫”。