原標(biāo)題：團(tuán)伙搭建P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法融資1.2億

　　【原標(biāo)題:搭建P2P非法融資1.2億】

　　郭山澤/漫畫

　　打著電子商務(wù)公司的旗號,搭建P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,以高額收益為誘餌,大肆吸收公眾存款后對外放貸。不料資金鏈斷裂,致使大批參與投資者蒙受損失。近日,一起涉及800余人、1.2億元資金,造成3690萬余元損失的非法吸收公眾存款案4名犯罪嫌疑人,被山東省青島市城陽區(qū)檢察院依法提起公訴。

　　被害人報案,非法借貸浮出水面

　　2014年4月初的一天,山東濰坊的張女士在上網(wǎng)時無意間看到,青島市城陽區(qū)一家電子商務(wù)公司搭建了一個P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,宣稱投資回報率高,年息為12%至21%不等。張女士看后很動心,拿出25萬元資金,選擇了時限為25天的投資品種。根據(jù)與公司的約定,她可以獲得2.3%即5750元的獎勵,這些錢直接存入其個人賬戶,25萬元本金則按照12%的年息計(jì)算,到期時連本帶利一并返還。

　　25天后,25萬元本金和利息果然全部到賬,這讓張女士吃了顆定心丸。此后,她陸續(xù)進(jìn)行了166筆投資,總金額為240萬余元。起初,她還能如約拿到相應(yīng)錢款,直到同年9月以后,133萬余元本金無法取出,公司也突然消失了。張女士隨后報案。

　　警方經(jīng)立案調(diào)查發(fā)現(xiàn),被舉報的電子商務(wù)公司于2013年9月注冊成立,法定代表人為楊俊。楊俊經(jīng)與王峰、李靜靜預(yù)謀,在網(wǎng)上搭建了用于個人融資的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,遲杰后來也加入了對該平臺的運(yùn)作。4人分工后,由楊俊通過在平臺上發(fā)布各類高于銀行借款利率的虛假借款事項(xiàng)吸引網(wǎng)民投資,并與投資人簽訂電子協(xié)議書,承諾按期結(jié)算,以12%至21%不等的年利返本付息并給予獎勵;李靜靜負(fù)責(zé)公司財務(wù)、網(wǎng)貸平臺日常運(yùn)營及管理客服人員,遲杰負(fù)責(zé)在互聯(lián)網(wǎng)上建立QQ群、“網(wǎng)貸之家”網(wǎng)站等,對公司項(xiàng)目進(jìn)行宣傳推廣。

　　至案發(fā)時,該平臺的實(shí)際投資會員達(dá)到805人,共吸收存款1.2億余元,案發(fā)時造成的損失達(dá)3690萬余元。

　　投資方式靈活,吸金放貸賺差價

　　據(jù)楊俊供述,他曾在銀行工作過,發(fā)現(xiàn)很多民間借貸公司做得不錯,于是找到王峰等人合謀成立自己的投資公司。為迅速打開局面,他與王峰等人在搭建P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的基礎(chǔ)上,以公司名義建立了一個QQ群,雇客服在其他借貸網(wǎng)站上和客戶私聊,宣傳自己的公司主營房地產(chǎn)抵押、車輛質(zhì)押業(yè)務(wù),同時向投資人提供期限分別為25天、一個月和兩個月3種投資方式,每種都約定獎勵和高額利息。根據(jù)公司規(guī)定,投資人在該平臺注冊成為會員后,根據(jù)借款事項(xiàng),可通過線上支付(第三方支付平臺充值)、線下支付(銀行卡轉(zhuǎn)賬)兩種方式進(jìn)行投資。

　　楊俊說,市場上常見的融資模式是網(wǎng)絡(luò)平臺作為中介方,只提供信息和平臺,借方和貸方自愿對接交易,雙方直接進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬,資金不經(jīng)過平臺賬戶。而他們所做的實(shí)際上是另一種業(yè)務(wù),即在網(wǎng)絡(luò)平臺上融資,把資金吸收進(jìn)自己的賬戶,再在線下尋找合適的借款客戶,把錢借給他們,收取更高的利息。

　　“這中間肯定存在風(fēng)險。”楊俊說,比如曾有一名線下借款客戶以房產(chǎn)作抵押,通過公司平臺借款140萬余元。后來因?yàn)榻?jīng)濟(jì)糾紛該房產(chǎn)被查封,140萬余元借款也一直未還。楊俊稱,到了2014年9月,公司的資金鏈就斷裂了,問題也隨之而來。

　　檢察官提醒:莫貪高額回報提防投資風(fēng)險

　　辦理此案的檢察官介紹說,根據(jù)我國金融類法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定,除商業(yè)銀行以及城鄉(xiāng)信用合作社等非銀行金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營吸收公眾存款業(yè)務(wù)外,其他任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得從事吸收公眾存款的業(yè)務(wù)。

　　本案中,楊俊等人未經(jīng)批準(zhǔn),注冊成立公司、搭建網(wǎng)絡(luò)融資平臺,并通過網(wǎng)絡(luò)途徑向社會宣稱、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣還本付息的方式給付回報,向社會不特定對象大肆吸收資金,明知自己的行為會造成擾亂金融秩序的危害結(jié)果,仍希望或者放任這種結(jié)果的發(fā)生,其行為已涉嫌非法吸收公眾存款罪。

　　辦案檢察官說,從2013年年底開始,市場上開始興起一種網(wǎng)絡(luò)融資中介服務(wù),目前全國以這種模式進(jìn)行融資的網(wǎng)站有2000多家,除極少數(shù)為正規(guī)提供中介服務(wù)、賺取手續(xù)費(fèi)外,大都超越中介范圍,采取線上融資線下放高利貸的方式賺取利差,這些行為都涉嫌違法。檢察官提醒民眾,切勿輕信網(wǎng)站宣傳的“保本高息返利”虛假承諾,以免掉入陷阱遭受損失。(郭樹合 王濤 楊致奎/正義網(wǎng)電)