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2025年01月06日 星期一

山東14家P2P平臺“落馬” 傍上市公司暗藏風(fēng)險

  • 發(fā)布時間:2015-05-08 11:41:57  來源:大河網(wǎng)  作者:佚名  責(zé)任編輯:畢曉娟

  4月份,P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體成交量達(dá)551.45億元,再創(chuàng)歷史新高。同時,P2P問題平臺達(dá)52家———網(wǎng)貸之家最新發(fā)布的《中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)2015年4月月報》顯示,問題平臺爆發(fā)地集中在山東和廣東兩個省份,分別達(dá)14家和10家。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者盤點(diǎn)發(fā)現(xiàn),山東地區(qū)出現(xiàn)問題的14家網(wǎng)貸平臺,大多與“跑路失聯(lián)、提現(xiàn)困難”有關(guān)。

  P2P問題平臺層出不窮之際,行業(yè)又出現(xiàn)一個新現(xiàn)象:一些P2P平臺傍上了上市公司。比如魯股凱瑞德在4日宣布,其全資子公司擬控股網(wǎng)貸平臺銀豆網(wǎng)。據(jù)不完全統(tǒng)計,目前已有40多家A股上市公司涉足P2P行業(yè),且這一數(shù)字仍在不斷攀升。

  “監(jiān)管的缺失和平臺的不規(guī)范運(yùn)營,是問題平臺集中出現(xiàn)的原因之一。”中投顧問金融行業(yè)研究員邊曉瑜對導(dǎo)報記者分析道。

  對于上市公司涉足互聯(lián)網(wǎng)金融,邊曉瑜亦有擔(dān)憂:“真正盈利至少需一年以上的時間。短期內(nèi)對公司股價構(gòu)成利好,但最終能否得到實(shí)惠,還存有變數(shù)?!?/p>

  “提現(xiàn)困難”平臺增加

  根據(jù)導(dǎo)報記者統(tǒng)計,在4月份,山東地區(qū)的網(wǎng)貸平臺,無棣盛世、錢布貸以及惠民理財出現(xiàn)提現(xiàn)困難,盈聚貸、信誠創(chuàng)投、廣發(fā)貸以及峰諾貸出現(xiàn)限制提現(xiàn)狀況,至鼎財富、敬友財富、源泰易貸關(guān)站失聯(lián),凌云創(chuàng)投、鵬飛財富、鑫益貸以及宏圖創(chuàng)投出現(xiàn)平臺失聯(lián)問題。

  上述平臺的上線時間,大多集中在去年底以及今年初。值得注意的是,敬友財富剛剛在今年3月19日上線,4月13日即發(fā)生關(guān)站失聯(lián)問題,運(yùn)行尚不足一個月;宏圖創(chuàng)投則在3月12日上線,4月17日便平臺失聯(lián),運(yùn)行時間也僅月余。

  據(jù)網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)研究中心不完全統(tǒng)計,截至4月30日,我國P2P網(wǎng)貸平臺達(dá)2531家。其中,廣東居首位,達(dá)450家,占比17.78%。平臺數(shù)量過百的省份(直轄市)與上月情況相同,依次為廣東、山東、 浙江、北京、上海、江蘇,六省市平臺數(shù)量占比67.40%。從4月的成交量來看,廣東、北京、上海、浙江、江蘇的網(wǎng)貸成交量仍居前五位,累計成交額占全國的85.47%。

  “這些地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于全國領(lǐng)先水平,民眾投資意識較強(qiáng)。中短期內(nèi),我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交規(guī)模還將由這些省市所決定?!本W(wǎng)貸之家首席研究員馬駿認(rèn)為。

  此外,4月新增平臺112家,其中山東省以38家新增平臺數(shù)量居首位。統(tǒng)計顯示,4月新增112家平臺中,有7家已經(jīng)出現(xiàn)問題。

  導(dǎo)報記者注意到,4月問題平臺有著普遍規(guī)律:注冊資金較低,大部分在3000萬元以下,而且運(yùn)營時間多在一年以內(nèi),還有很多平臺剛上線就被曝停業(yè)或詐騙,因此對投資人造成的損失也較小。

  邊曉瑜表示,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展及投資人的快速增長,大家對這一新興行業(yè)的關(guān)注度也越來越高。不過,雖然整個行業(yè)欣欣向榮,但由于行業(yè)監(jiān)管不完善,P2P網(wǎng)貸平臺跑路、破產(chǎn)、提現(xiàn)困難等問題時有發(fā)生,導(dǎo)致很多人談P2P網(wǎng)貸色變。

  從4月份出現(xiàn)的問題平臺事件類型看,跑路的平臺有所減少,提現(xiàn)困難的有所增加,二者占比均為46%。

  核心仍在風(fēng)控

  雖然4月份問題平臺仍不少,但并未影響網(wǎng)貸行業(yè)再掀融資并購潮———拍拍貸、積木盒子相繼宣布獲得C輪融資,上市公司入股、并購P2P網(wǎng)貸平臺的消息也頻現(xiàn)。比如,繼熊貓煙花(600599)宣布擬控股P2P平臺你我貸之后,凱瑞德于本月4日宣布其全資子公司擬控股網(wǎng)貸平臺銀豆網(wǎng)。

  有市場人士表示,在P2P行業(yè)的洗牌潮中,一些平臺面臨著被洗掉的命運(yùn),于是有些P2P公司尋找靠山,傍上了上市公司。也可能是各取所需,現(xiàn)在股市爆炒互聯(lián)網(wǎng)概念,上市公司“觸網(wǎng)”就火,于是許多上市公司也紛紛設(shè)立P2P平臺。

  “P2P行業(yè)現(xiàn)在頗受‘跑路’壞名聲的影響,需要挽回美譽(yù)度。有了上市公司做靠山,就可以通過上市公司的信用背書和風(fēng)險兜底,在惡劣的環(huán)境中得以生存發(fā)展?!变J財經(jīng)分析師劉江遠(yuǎn)對導(dǎo)報記者表示,事實(shí)上,P2P平臺加速傍上上市公司,不僅是平臺自身需要靠山,上市公司也需要拓展自己的業(yè)務(wù)條線。但是,不少上市公司主營與金融業(yè)相去甚遠(yuǎn),此類上市公司有炒作概念之嫌。

  網(wǎng)貸之家研究院高級研究員張葉霞認(rèn)為,出于資本逐利天性,上市公司希望在行業(yè)大發(fā)展下分一杯羹。同時,其涉及P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)易引發(fā)二級市場股價驟升,作為資本市場概念性題材和利好因素,也會成為上市公司跨行P2P網(wǎng)貸的考慮原因之一。

  然而,P2P行業(yè)攜手上市公司,面臨的法律風(fēng)險、監(jiān)管風(fēng)險也如影隨形。一不愿具名的行業(yè)人士即擔(dān)心,P2P網(wǎng)貸行業(yè)沒有統(tǒng)一的監(jiān)管口徑,網(wǎng)貸平臺也并非純粹的信息中介,監(jiān)管的暫時缺位加大了行業(yè)風(fēng)險。此外,上市公司在平臺運(yùn)營上也有較大的法律風(fēng)險,例如資金池風(fēng)險、自融風(fēng)險等。

  “即便那些綜合實(shí)力強(qiáng)大、有充足資金投資互聯(lián)網(wǎng)金融的上市公司,其涉足互聯(lián)網(wǎng)金融也至少需半年時間才能逐漸走上正規(guī),很多參與者剛開始只能是微利甚至虧損。”邊曉瑜分析說。

  上述受訪人士皆表示,雖然有上市公司背景的P2P平臺能提升投資人信任度,但是P2P的核心仍是風(fēng)控。只有嚴(yán)格做好風(fēng)控,才能在行業(yè)中形成真正的競爭力。

  新聞同期聲

  P2P網(wǎng)貸綜合收益率跌破15%

  數(shù)據(jù)顯示,4月份網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為14.46%,環(huán)比下降56個基點(diǎn)。當(dāng)月網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率繼續(xù)下滑的原因,不外乎政策及行業(yè)平臺本身。不少大成交量平臺的收益率相比上月有所下降,央行降準(zhǔn)釋放流動性使得貨幣環(huán)境更加寬松,行業(yè)綜合收益率有進(jìn)一步下降的可能。

  業(yè)界人士對經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者介紹,對投資者而言,選擇靠譜的P2P平臺可從兩個方面考察。首先,要了解該P(yáng)2P網(wǎng)貸平臺是否專業(yè),資金是否雄厚。P2P網(wǎng)貸平臺的核心在于金融,所以必須有專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊對風(fēng)險進(jìn)行評估和規(guī)避;其次,投資者不要被各種高收益平臺的鼓吹迷住雙眼。目前,很多新上線的P2P網(wǎng)貸平臺往往會利用奇高的年化收益率來吸引投資者眼球,但這類P2P企業(yè)往往不具備雄厚的資金實(shí)力和成熟的運(yùn)營操作團(tuán)隊以及經(jīng)驗(yàn),更缺乏嚴(yán)格審核機(jī)制,這就容易導(dǎo)致資金鏈斷裂。

  “網(wǎng)貸行業(yè)去年底的倒閉潮帶來的風(fēng)險尚未完結(jié),風(fēng)險仍在加劇?!敝型额檰柦鹑谛袠I(yè)研究員邊曉瑜認(rèn)為,未來網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管會更嚴(yán),平臺門檻將提高。平臺也需要提高注冊資本金,資金采取第三方托管的形式,避免出現(xiàn)資金池斷流以及平臺攜款跑路等現(xiàn)象。

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