2014年12月11日，美國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸公司放貸俱樂(lè)部上市。圖為該公司的旗子掛在紐約證交所樓前。

　　人民視覺(jué)

　　3月23日，中國(guó)工商銀行在北京正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌e-ICBC，成為國(guó)內(nèi)第一家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行。

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　　2月24日，南京市民經(jīng)過(guò)支付寶錢(qián)包互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)宣傳墻。

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　　1月20日，國(guó)內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行前海微眾銀行在深圳開(kāi)始試營(yíng)業(yè)。

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　　2014年，中國(guó)大力調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起。2014年12月，中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行——深圳前海微眾銀行正式上線。今年3月，“互聯(lián)網(wǎng)金融”再次被寫(xiě)入政府工作報(bào)告，有關(guān)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的指導(dǎo)文件將很快出臺(tái)。擁有良好發(fā)展環(huán)境的互聯(lián)網(wǎng)金融，迎來(lái)了發(fā)展的春天

　　新型融資模式風(fēng)靡全球

　　信息通信技術(shù)的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)帶來(lái)了互聯(lián)網(wǎng)金融的興起。1995年，全球第一家網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（SFNB）在美國(guó)誕生，以網(wǎng)絡(luò)銀行為代表的網(wǎng)絡(luò)金融飛速發(fā)展。到2000年，網(wǎng)絡(luò)金融覆蓋了美國(guó)除現(xiàn)金外的所有零售銀行業(yè)務(wù)和部分投資銀行業(yè)務(wù)。通過(guò)引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，金融業(yè)務(wù)突破了時(shí)空因素的局限，降低了信息管理和交易成本，大大提高了服務(wù)水平與效率，讓服務(wù)更加個(gè)性化。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融1.0時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以門(mén)戶網(wǎng)站為主，個(gè)人用戶間不能相互聯(lián)系溝通，缺乏平等、透明、協(xié)作與共享。

　　進(jìn)入21世紀(jì)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進(jìn)入2.0時(shí)代，去中心化、去中介化成為趨勢(shì)，各終端互聯(lián)互通，信息通信技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施演變成為整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活的基礎(chǔ)設(shè)施。電子商務(wù)平臺(tái)、民間金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)等新興機(jī)構(gòu)以后發(fā)優(yōu)勢(shì)探索金融創(chuàng)新，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為更廣泛的用戶提供金融服務(wù)。

　　伴隨電子商務(wù)的異軍突起，網(wǎng)絡(luò)支付開(kāi)啟了第三方支付的新方式。1998年貝寶在美國(guó)成立，它在銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)之間建立起基于掌上電腦的服務(wù)平臺(tái)，為商家提供網(wǎng)上支付通道。隨著亞馬遜支付、谷歌錢(qián)包等第三方支付公司的出現(xiàn)，美國(guó)一度占據(jù)全球互聯(lián)網(wǎng)支付的主要份額，直到2013年才被中國(guó)超越。

　　互聯(lián)網(wǎng)支付奠定了本輪互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基石。借互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的東風(fēng)，在傳統(tǒng)金融體系之外的民間借貸開(kāi)拓出P2P（個(gè)人網(wǎng)貸平臺(tái)）發(fā)展新機(jī)遇。隨著2005年佐帕（Zopa）在英國(guó)成立，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造傳統(tǒng)民間借貸的邊緣革命開(kāi)始。2006年，美國(guó)成立繁榮（Prosper）、放貸俱樂(lè)部（Lending Club）等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，主要服務(wù)于個(gè)人借貸，具有小額、細(xì)分的特點(diǎn)。由于P2P網(wǎng)貸相對(duì)銀行貸款更加靈活便捷，這種新型融資模式很快風(fēng)靡全球。

　　在眾籌領(lǐng)域，美國(guó)2009年出現(xiàn)了一家旨在為藝術(shù)家搭建籌資平臺(tái)的網(wǎng)站Kickstarter，如今被視為眾籌網(wǎng)站的開(kāi)山鼻祖。2011年，英國(guó)最大的眾籌平臺(tái)Crowdcube宣告成立，投資者不僅能得到投資回報(bào)，還能成為所投企業(yè)的股東。2012年美國(guó)頒布了《創(chuàng)業(yè)企業(yè)扶助法》，有條件地支持創(chuàng)業(yè)企業(yè)到互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上進(jìn)行股權(quán)眾籌，極大鼓舞了全球各國(guó)發(fā)展股權(quán)眾籌的熱情和信心。美國(guó)著名的股權(quán)眾籌平臺(tái)天使名單（AngelList）推出了投資基金在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的玩法——“合投”模式。截至2013年，全球已有2000多家眾籌平臺(tái)。