繼借力“花唄”的試水線上小額消費(fèi)貸后，螞蟻金服的金融信貸野心再度擴(kuò)張。北京商報(bào)記者昨日發(fā)現(xiàn)，最新的支付寶錢(qián)包手機(jī)客戶端中，金融板塊除已上線的“花唄”，還出現(xiàn)了“借唄”。知情人士透露，不同于以服務(wù)淘寶買家為主的“花唄”，“借唄”將主要用于外部客戶間的成交，更有望成為線下拓展的核心。

　　最新版的支付寶客戶端顯示，芝麻信用板塊下的“信用生活”頁(yè)面出現(xiàn)了變化，新添了金融、社交、民生等內(nèi)容，其中金融板塊除了“花唄”，更增添了一個(gè)叫“借唄”的產(chǎn)品。

　　“‘借唄’應(yīng)該會(huì)很快上線，但產(chǎn)品定位、費(fèi)率、期限等具體問(wèn)題目前尚未確定。”螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人雖然拒絕透露更多細(xì)節(jié)，但知情人士透露，開(kāi)放平臺(tái)化的使用、更高額度、主攻線下可能是“借唄”未來(lái)與“花唄”差異化的定位。

　　易觀國(guó)際分析師馬韜對(duì)北京商報(bào)記者表示，“借唄”的定位可能會(huì)與“花唄”有所不同，“花唄”是針對(duì)線上購(gòu)物，不可提現(xiàn)，額度也較小，對(duì)于那些有裝修、買車等線下消費(fèi)的用戶來(lái)說(shuō)，“花唄”顯然難以滿足需求，以此看來(lái)“借唄”的應(yīng)用渠道有望拓展至線下，并且額度應(yīng)該也會(huì)比“花唄”高。

　　螞蟻金服相關(guān)人士對(duì)北京商報(bào)記者表示，“借唄”的產(chǎn)品提供者不一定是螞蟻小貸，“信用生活”可以連接各種類型的商戶，不局限在螞蟻金服內(nèi)部。

　　這也為即將面世的“借唄”帶來(lái)了更多想象。有分析人士認(rèn)為，“借唄”的資金提供方或許是P2P企業(yè)。此前，芝麻信用已經(jīng)與銀湖網(wǎng)等P2P公司達(dá)成戰(zhàn)略合作，通過(guò)黑名單分享、芝麻分評(píng)定等措施，針對(duì)信用類借款用戶進(jìn)行信用評(píng)估以及貸后追蹤。利用芝麻信用分，作為P2P平臺(tái)挑選借款人的依據(jù)，并為其提供一定金額的貸款業(yè)務(wù)，在邏輯上行得通。

　　不過(guò)，值得注意的是，P2P平臺(tái)本身的定位是信息中介，而非資金出資者，對(duì)此，一位P2P業(yè)內(nèi)人士告訴北京商報(bào)記者，目前一些P2P公司是采用債權(quán)打包形式推出產(chǎn)品，由P2P平臺(tái)以自有資金一次性向多位借款人提供資金，這樣一來(lái)，債權(quán)就轉(zhuǎn)移到P2P平臺(tái)本身，隨后，P2P平臺(tái)再以打包形式推出產(chǎn)品，讓投資者認(rèn)購(gòu)，這樣的操作方式并不違規(guī)。

　　馬韜認(rèn)為，“借唄”的資金提供者或許會(huì)是正在籌建中的網(wǎng)商銀行。在他看來(lái)，螞蟻金服是目前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中布局最為全面的，“借唄”這一新產(chǎn)品可能會(huì)是由螞蟻金服旗下的企業(yè)來(lái)進(jìn)行運(yùn)作。根據(jù)此前的設(shè)想，網(wǎng)商銀行將沒(méi)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，不經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)對(duì)個(gè)人信用進(jìn)行分析，完成借貸業(yè)務(wù)。因此，通過(guò)支付寶的實(shí)名認(rèn)證+芝麻信用分，或許可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)商銀行的純互聯(lián)網(wǎng)銀行的規(guī)劃。“銀行牌照可以讓螞蟻金服更加便利地從事貸款、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)，但這需要跟銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行溝通，得到許可之后才能操作?！瘪R韜說(shuō)道。

　　此前，螞蟻金服曾推出“花唄”，由螞蟻小貸提供資金支持，主要用于消費(fèi)者在天貓、淘寶進(jìn)行購(gòu)物使用，最長(zhǎng)可以提供長(zhǎng)達(dá)40天的無(wú)息貸款，信貸額度根據(jù)阿里電商平臺(tái)所積累的大數(shù)據(jù)計(jì)算得出，貸款金額在1000元到3萬(wàn)元不等，如果超出規(guī)定時(shí)間還款，會(huì)被收取每日0.05%的利息。