金融，處于最好的時(shí)代，在互聯(lián)網(wǎng)浪潮下，哪怕走在菜市場都有互聯(lián)網(wǎng)思維；金融也處在一個(gè)魚龍混雜的時(shí)代，成功則是資本運(yùn)作，反之就是變相圈錢。

　　據(jù)零壹財(cái)經(jīng)近日發(fā)布的全國P2P網(wǎng)貸行業(yè)1月份數(shù)據(jù)顯示，平臺(tái)共數(shù)達(dá)到2035家，其中正常運(yùn)營的有1570家。1月份問題平臺(tái)數(shù)量達(dá)70家。目前，行業(yè)在發(fā)展過程中一直存有諸多問題，未來我國的征信是否趨于完善？去擔(dān)保是否為行業(yè)大勢所趨？未來的P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展會(huì)在國家大力支持小微企業(yè)后有怎樣的進(jìn)展？中華工商時(shí)報(bào)記者帶著以上問題采訪了行業(yè)從業(yè)者。

　　第三方托管是良性保障

　　據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)，記者對(duì)2011年到2014年所有的跑路平臺(tái)做過分析，發(fā)現(xiàn)在這些問題平臺(tái)中，沒有一家通過第三方資金托管進(jìn)行運(yùn)營。

　　目前，“支付”和“資金托管”是第三方支付平臺(tái)的兩個(gè)不同的業(yè)務(wù)分支，但是絕大多數(shù)P2P平臺(tái)只是與第三方支付進(jìn)行資金通道的合作，尚未開通托管功能，在宣傳時(shí)卻故意混淆“第三方支付機(jī)構(gòu)”和“第三方資金托管”的概念，讓投資者誤以為交易過程在第三方支付平臺(tái)上進(jìn)行。

　　據(jù)介紹，目前很多大平臺(tái)并沒有資金托管。資金托管，雖然在注冊(cè)過程中略顯嚴(yán)格，其實(shí)也是本著用戶的角度思考。

　　壹文財(cái)富董事長李賓表示，防范風(fēng)險(xiǎn)需要從源頭避免由借款人失信違約成本過低導(dǎo)致平臺(tái)壞賬，進(jìn)而殃及投資人資金安全的風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)91金融聯(lián)合創(chuàng)始人吳文雄介紹，跑路平臺(tái)多數(shù)沒有第三方資金托管。第三方支付平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管是很好的方式。抵押的模式最安全，尤其是北上廣的房子抵押最安全。

　　去擔(dān)保大勢所趨

　　兩個(gè)人通過相親介紹結(jié)婚，婚后，女兒被欺負(fù)，解決問題的方式并不是找到中介人，問題的解決關(guān)鍵在于婚姻主體的兩個(gè)人。中介人只負(fù)責(zé)牽線，而網(wǎng)貸平臺(tái)也是如此，有了擔(dān)保反倒限制了未來行業(yè)的發(fā)展，去擔(dān)保反而是最安全的。

　　眾所周知，擔(dān)保一旦形成借新錢還舊錢的模式，就造成龐氏騙局。只有合法、合規(guī)的經(jīng)營，才能可持續(xù)發(fā)展。壹文財(cái)富聯(lián)合創(chuàng)始人劉純告訴記者不能用互聯(lián)網(wǎng)思維經(jīng)營網(wǎng)貸平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)思維注重短而快，這樣反而會(huì)走向另一個(gè)極端，存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

　　進(jìn)入2015年以來，監(jiān)管層對(duì)國內(nèi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展日益重視，去年銀監(jiān)會(huì)明確提出P2P四條紅線，平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保。一方面很多大平臺(tái)都提出要“去擔(dān)?！?，而另一方面在面對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)問題時(shí)，全額賠付是從業(yè)者在行業(yè)中能走多遠(yuǎn)的必備砝碼，“去擔(dān)?；笔欠駷镻2P網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展方向？一旦去擔(dān)?；倪M(jìn)程開啟，會(huì)對(duì)行業(yè)產(chǎn)生怎樣的影響，據(jù)信而富公司創(chuàng)始人王征宇介紹，中國99%的所謂P2P機(jī)構(gòu)，服務(wù)范圍在10萬元或者說是100萬元以上，甚至有100萬元以上。做好網(wǎng)貸需要做好三件事情。第一靠你的產(chǎn)品，第二就是靠算法，第三是通過運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)整個(gè)線上運(yùn)營體系的卓越服務(wù)。

　　王征宇介紹，信而富目前幫助沒有信用記錄的人建立形成信用歷史，通過快速處理手段進(jìn)行實(shí)時(shí)的審核，提供客戶得到前所未有的借款體驗(yàn)。在小賬戶體系，債權(quán)匹配充分合規(guī)透明之下，堅(jiān)持合法、合規(guī)。從2012年開始不承諾兜底，通過采用美國的會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和中國的會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)雙重審計(jì)，2013年實(shí)現(xiàn)出資資金與運(yùn)營資金的全部分離，沒有擔(dān)保，現(xiàn)金流與活動(dòng)匹配，反而盡快幫助小微企業(yè)解決融資難、融資貴的問題。

　　未來發(fā)展百家齊放

　　對(duì)于未來網(wǎng)貸的發(fā)展，壹文財(cái)富聯(lián)合創(chuàng)始人劉純坦言未來并不會(huì)出現(xiàn)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)幾家獨(dú)大的態(tài)勢。人的欲望會(huì)無限膨脹，但要考慮個(gè)人的管理能力，作為一家基金管理公司，可以管理100億-200億，總會(huì)有一個(gè)瓶頸是很難觸及到的。中國目前銀行不僅只有商業(yè)銀行，誰都不能獨(dú)大。

　　吳文雄介紹，銀監(jiān)會(huì)設(shè)立普惠金融部，是對(duì)行業(yè)的肯定。目前是傳統(tǒng)金融行業(yè)仍舊以服務(wù)大企業(yè)為主，普惠到個(gè)體的中小微企業(yè)仍舊少。只有靠互聯(lián)網(wǎng)才能實(shí)現(xiàn)覆蓋更廣闊的人群。2015年是監(jiān)管年，監(jiān)管是滯后于創(chuàng)新的。未來的監(jiān)管將是一個(gè)良性的引導(dǎo)，規(guī)范市場的經(jīng)營。

　　“中國目前有3000多個(gè)縣，網(wǎng)貸行業(yè)有2000家很正常，P2P的貸款容量目前是3000多億，還不如商業(yè)銀行的分行。未來網(wǎng)貸平臺(tái)仍是新興的市場領(lǐng)域，是一個(gè)很大的市場空間。未來網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展是需求多元化、垂直細(xì)分化?！眳俏男鄹嬖V記者。