諸如航班延誤險(xiǎn)之類的險(xiǎn)種都是“小保險(xiǎn)”，但是極具場(chǎng)景化，且長(zhǎng)尾效應(yīng)明顯，蘊(yùn)含著大市場(chǎng)

　　“螞蟻金服保險(xiǎn)板塊定位于保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，而不是保險(xiǎn)公司，這一點(diǎn)不會(huì)改變。同時(shí)，我們主要并不服務(wù)于‘二八定律’中20%的高端人群，我們喜歡小確幸，希望服務(wù)更多的長(zhǎng)尾市場(chǎng)。”赴任螞蟻金服副總裁、螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理一職4個(gè)月之際，尹銘日前首次單獨(dú)接受媒體采訪，并闡述了螞蟻金服在保險(xiǎn)板塊的理念。

　　保險(xiǎn)是阿里生態(tài)體系的重要部分

　　螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)部并不是一家保險(xiǎn)公司，卻具備了保險(xiǎn)公司多種核心要素，精算、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等部門都配備了專業(yè)人才。“螞蟻金服為什么要做保險(xiǎn)？”對(duì)此問題，尹銘表示，保險(xiǎn)是阿里生態(tài)體系的重要部分，服務(wù)于整個(gè)生態(tài)體系，而非看重保險(xiǎn)帶來的收入。例如，因?yàn)橛辛送素涍\(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，消費(fèi)者在淘寶、天貓上購(gòu)物才更放心；同樣，因?yàn)橛辛速~戶安全險(xiǎn)，大家才會(huì)更放心地使用支付寶。

　　在阿里的整個(gè)生態(tài)體系中，有不少保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司在承保，并按照保險(xiǎn)規(guī)則進(jìn)行出險(xiǎn)理賠，但很多產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和升級(jí)都是螞蟻金服在做，“消費(fèi)者看不到我們的存在，但我們一直在推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展?！币懕硎?。

　　“擁有巨大的交易量、豐富的場(chǎng)景等資源優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司都希望與螞蟻保險(xiǎn)合作。那么，螞蟻保險(xiǎn)是否將成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道？”對(duì)此，尹銘表示，螞蟻保險(xiǎn)不僅僅是一個(gè)銷售渠道，而是要做與保險(xiǎn)公司一起解決用戶痛點(diǎn)的解決方案服務(wù)商。在與保險(xiǎn)公司的合作過程中，螞蟻保險(xiǎn)利用自身在數(shù)據(jù)、精算等方面的能力，在研發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品和反保險(xiǎn)欺詐方面取得了顯著成效。例如，利用技術(shù)手段降低逆選擇風(fēng)險(xiǎn)，甚至排查出金融套利的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，從而降低保險(xiǎn)的綜合成本率。

　　同時(shí)，對(duì)螞蟻保險(xiǎn)的牌照問題，尹銘也做出了明確答復(fù)。他表示，盡管除了缺少一張牌照，螞蟻保險(xiǎn)似乎具備了保險(xiǎn)公司應(yīng)有的核心要素，但一方面新公司生存、發(fā)展需要長(zhǎng)時(shí)間培養(yǎng)；二是大部分保險(xiǎn)服務(wù)離不開線下，甚至需要全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)布局，一家保險(xiǎn)公司做不了全部的事情。“我們?cè)J(rèn)真地考慮過牌照問題，但我們決定要做平臺(tái)，和保險(xiǎn)公司一起提高用戶體驗(yàn)。”尹銘表示，在合作過程中，不管是對(duì)于螞蟻金服作為股東的眾安保險(xiǎn)、國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)，還是其他保險(xiǎn)公司，都采用同樣的選擇標(biāo)準(zhǔn)，看誰更適合保險(xiǎn)應(yīng)用的場(chǎng)景。比如村淘里的保險(xiǎn)就會(huì)選擇有全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)公司去服務(wù)廣大的農(nóng)村和農(nóng)民。

　　更多地服務(wù)長(zhǎng)尾市場(chǎng)

　　無論是賬戶安全險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)，還是正在考慮的機(jī)動(dòng)車停駛險(xiǎn)，螞蟻保險(xiǎn)主導(dǎo)的產(chǎn)品都具有鮮明的特點(diǎn)：保費(fèi)低、受眾多、頻次高……。尹銘表示：“我們主要并不服務(wù)于‘二八定律’中20%的高端人群，我們喜歡小確幸，希望服務(wù)更多的長(zhǎng)尾市場(chǎng)?！?

　　對(duì)今后保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，他認(rèn)為，今后個(gè)人保險(xiǎn)將深度互聯(lián)網(wǎng)化，互聯(lián)網(wǎng)能幫助保險(xiǎn)公司直接地找到用戶，提供簡(jiǎn)單、便捷、貼心的服務(wù)，提高用戶體驗(yàn)。比如，支付寶錢包近日上線航空延誤險(xiǎn)產(chǎn)品“晚點(diǎn)樂”，與此前的航空延誤險(xiǎn)大不同的是，在機(jī)票顯示的起飛時(shí)間前4個(gè)小時(shí)到后2個(gè)小時(shí)內(nèi)，消費(fèi)者均可購(gòu)買該產(chǎn)品?！耙簿褪钦f，旅客即使知道晚點(diǎn)了也能投保，并且航班起飛時(shí)間都以飛機(jī)實(shí)際離地時(shí)間為準(zhǔn)，而非艙門關(guān)閉時(shí)間，賠款也將一次性打至用戶的支付寶賬戶?！蔽浵伇ｋU(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)理梁迪表示。

　　尹銘認(rèn)為，航延險(xiǎn)、退運(yùn)險(xiǎn)、扶老人險(xiǎn)、外賣延誤險(xiǎn)等保險(xiǎn)都不是大險(xiǎn)種，但是螞蟻保險(xiǎn)就是喜歡“小確幸”，通過這些高黏度、高頻次、生活場(chǎng)景化的保險(xiǎn)，來增強(qiáng)人們的保險(xiǎn)意識(shí)，從而在更長(zhǎng)的時(shí)間提高保險(xiǎn)深度和密度，服務(wù)更大的長(zhǎng)尾市場(chǎng)。

　　尹銘還特別強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能，在這方面，螞蟻保險(xiǎn)也有諸多考慮。比如，針對(duì)霧霾對(duì)環(huán)境的影響，他說，螞蟻保險(xiǎn)不會(huì)開發(fā)霧霾險(xiǎn)，但會(huì)考慮通過其他的方式來提倡環(huán)保，比如，在合適的時(shí)候推出機(jī)動(dòng)車停駛險(xiǎn)：霧霾天不開車，做到綠色出行，保險(xiǎn)公司則將停駛?cè)盏谋ＹM(fèi)退還投保人。這樣，保險(xiǎn)消費(fèi)者既能為環(huán)保做出貢獻(xiàn)，又能得到保費(fèi)實(shí)惠，體現(xiàn)出保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能。