美國征信體系分為機(jī)構(gòu)征信和個(gè)人征信。機(jī)構(gòu)征信又分為資本市場信用和普通企業(yè)信用。資本市場信用機(jī)構(gòu)有標(biāo)普、穆迪、惠譽(yù)等，普通企業(yè)信用機(jī)構(gòu)有鄧白氏等。個(gè)人征信機(jī)構(gòu)主要有益佰利、愛克非、環(huán)聯(lián)，占據(jù)70%的個(gè)人征信市場份額，其余400多家區(qū)域性或?qū)I(yè)性征信機(jī)構(gòu)依附于上述幾家機(jī)構(gòu)，或向其提供數(shù)據(jù)。

　　個(gè)人征信產(chǎn)業(yè)鏈主要由數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)處理、形成數(shù)據(jù)產(chǎn)品、產(chǎn)品應(yīng)用構(gòu)成。其中，數(shù)據(jù)處理和形成數(shù)據(jù)產(chǎn)品是產(chǎn)業(yè)鏈里面的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　數(shù)據(jù)來源于多種機(jī)構(gòu)，包括金融機(jī)構(gòu)（免費(fèi)提供數(shù)據(jù)）、第三方數(shù)據(jù)處理公司（對公共信息進(jìn)行簡單處理）、征信公司（信息共享，收取一定的費(fèi)用）、相關(guān)企業(yè)和個(gè)人工作地（征信公司主動調(diào)查，自己承擔(dān)相應(yīng)費(fèi)用）。美國信用局協(xié)會制定了用于個(gè)人征信業(yè)務(wù)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)報(bào)告栺式和標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)采集栺式——Metro 1及Metro 2。這種標(biāo)準(zhǔn)是征信行業(yè)發(fā)展的非常重要的里程碑。

　　數(shù)據(jù)處理需要數(shù)據(jù)庫技術(shù)（核心技術(shù)主要掌握在Oracle、IBM、SAP 等手中）、個(gè)人數(shù)據(jù)配對處理及特征變量技術(shù)（核心技術(shù)主要掌握在三大征信局手中）；建立評分模型、形成信用報(bào)告等產(chǎn)品需要數(shù)據(jù)庫分析技術(shù)（核心技術(shù)主要掌握在FICO、Vantage手中）。征信公司在對外服務(wù)過程中大多數(shù)是以特征變量的形式提供。

　　產(chǎn)品應(yīng)用就是將數(shù)據(jù)運(yùn)用到各種場景中，比如貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人租房等，主要客戶有金融機(jī)構(gòu)、授信機(jī)構(gòu)、雇主企業(yè)、公共服務(wù)機(jī)構(gòu)、個(gè)人等。