編者按：南京銀行代銷基金陷銷售誤導(dǎo)風(fēng)波，有了新進展。3月21日，江蘇證監(jiān)局對南京銀行下發(fā)行政監(jiān)管措施，責(zé)令其改正。據(jù)悉，江蘇證監(jiān)局于今年2月23日至3月4日對南京銀行基金銷售業(yè)務(wù)進行了現(xiàn)場檢查。經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)南京銀行基金銷售業(yè)務(wù)存在四方面的問題。

　　一是個別支行基金宣傳推介材料存在違規(guī)情形；二是未出具年度監(jiān)察稽核報告；三是有2項關(guān)于基金銷售的管理制度未向江蘇證監(jiān)局報備；四是基金銷售業(yè)務(wù)規(guī)范執(zhí)行不到位。

　　南京銀行是否正在整改中，會有哪些具體措施？南京銀行董秘湯哲新在接受中國經(jīng)濟網(wǎng)記者采訪時表示，目前此事正在處理過程中，不方便多說。

　　江蘇證監(jiān)局發(fā)布行政監(jiān)管措施 南京銀行基金銷售存四大問題

　　去年以來，備受關(guān)注的南京銀行鑫元基金事件，讓南京銀行陷入了維權(quán)風(fēng)波。許多投資者投訴表示，他們在南京銀行購買了鑫元定開基金產(chǎn)品，虧損達13%。投資者認為南京銀行在銷售過程中存在誤導(dǎo)，沒有提示風(fēng)險，一再強調(diào)產(chǎn)品穩(wěn)健，宣傳的時候還提到半年絕對回報13%。

　　此事有了最新的進展。

　　今年3月21日，江蘇證監(jiān)局發(fā)布行政監(jiān)管措施——關(guān)于對南京銀行股份有限公司采取責(zé)令改正措施的決定，責(zé)令南京銀行進行整改。南京銀行在基金銷售業(yè)務(wù)存在以下問題：

　　第一，南京銀行個別支行基金宣傳推介材料存在違規(guī)情形。南京銀行有3家支行(陽光廣場支行、江南大廈支行與大廠支行)銷售人員在銷售鑫元半年定期開放債券型證券投資基金時使用了未在我局備案且內(nèi)容標(biāo)注有“半年絕對回報13%”字樣的資料，違反了《證券投資基金銷售管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

　　此外，南京銀行有部分支行制作并向部分客戶發(fā)送了未在江蘇證監(jiān)局備案的鑫元半年定期開放債券型證券投資基金宣傳短信。短信內(nèi)容如“鑫元半年定開債券基金火熱來襲，2014年12月至2015年6月首期運作實現(xiàn)年化收益9.0%，新一輪延續(xù)穩(wěn)健風(fēng)格，力爭增厚收益，強勢來襲！僅限6月2日-10日可開放申購贖回，額度緊張需要預(yù)約”。

　　第二，南京銀行未在2013、2014年度結(jié)束一個季度內(nèi)完成上年度基金銷售業(yè)務(wù)的監(jiān)察稽核報告。

　　第三，南京銀行有2項關(guān)于基金銷售的管理制度未向江蘇證監(jiān)局報備。據(jù)悉，該行2011年印發(fā)的《南京銀行證券投資基金銷售適用性管理辦法》(寧銀發(fā)［2011］811號)、2013年印發(fā)的《南京銀行合作基金管理人評價管理辦法》(寧銀發(fā)［2013］581號)未報送江蘇證監(jiān)局備案，不符合《證券投資基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見》的相關(guān)規(guī)定。

　　第四，南京銀行基金銷售業(yè)務(wù)規(guī)范執(zhí)行不到位。經(jīng)抽查，該行存在個別支行存在“南京銀行基金代銷業(yè)務(wù)交易類申請表”上遺漏客戶簽字情形；個別人員在銷售基金產(chǎn)品時尚未取得“證券市場基礎(chǔ)知識考試”成績合格證；個別支行存在銷售基金產(chǎn)品相關(guān)資料保存不完整的情況。

　　市民稱南京銀行應(yīng)給一個交代

　　關(guān)于江蘇證監(jiān)局責(zé)令南京銀行改正一事，南京銀行會有哪些具體措施？該行董秘湯哲新對中國經(jīng)濟網(wǎng)記者表示，目前此事正在處理過程中，不方便多說。

　　據(jù)法治周末報道，南京銀行向其記者回應(yīng)稱：“我行已收到江蘇省證監(jiān)局的行政監(jiān)管措施決定書。針對決定書中指出的我行個別支行存在基金宣傳推介材料違規(guī)以及其他相關(guān)問題，我行正按要求進行改正?！?/p>

　　此外，江蘇省證監(jiān)局發(fā)布責(zé)令改正措施決定后，也引起了眾多市民的關(guān)注。

　　據(jù)江南時報報道稱，在南京銀行漢中西路網(wǎng)點，一名孫姓市民說，南京銀行作為南京人自己家門口的銀行，理應(yīng)為南京市民做好服務(wù)，沒有想到卻利用南京人對它的信任來誤導(dǎo)儲戶，讓市民蒙受損失。

　　“南京銀行作為服務(wù)于南京人的地方金融機構(gòu)，出了這樣的問題，居然對儲戶連一句安慰的話都沒有，這是誰給你這樣傲慢姿態(tài)，你到底何時能給廣大儲戶一個交代！能向廣大南京父老道歉！”孫先生表示，他也是鑫元基金的受害人，他一定要讓南京銀行給個說法。

　　法治周末報道表示，最先向法院起訴的一位南京的高阿姨曾告訴媒體，她在南京銀行月牙湖支行購買了185萬元鑫元基金產(chǎn)品，到期后本金虧損達25萬元。當(dāng)時銀行的理財經(jīng)理在向她兜售該基金產(chǎn)品時，不僅承諾會有6%至8%的收益，還并未進行任何風(fēng)險提示。南京市秦淮區(qū)法院受理此案后，原定于1月7日的開庭沒能如期進行，之后雙方即達成了和解，以撤訴結(jié)案。

　　法院對南京銀行管轄權(quán)異議的駁回和其主動和解，以及證監(jiān)局對南京銀行違規(guī)行為的認定，似乎已摸到了南京銀行鑫元基金事件的真相。但投資者希望，他們心中的疑惑希望能得到監(jiān)管部門詳細的解答，而不是籠統(tǒng)或含糊的答復(fù)。他們更關(guān)心的還有，所受的經(jīng)濟損失該如何挽回。

　　事件回顧：南京銀行陷銷售誤導(dǎo)風(fēng)波

　　從去年底到如今，南京銀行因代銷的債券型基金產(chǎn)品“鑫元定開”產(chǎn)生虧損超13%的消息持續(xù)發(fā)酵，許多投資者進行維權(quán)。

　　中國經(jīng)濟網(wǎng)曾報道此事。南京的退休工人王女士在2015年6月9日購買了該款產(chǎn)品?！拔沂窃谥榻匈徺I的半年期鑫元定開產(chǎn)品，由于銀行理財?shù)狡冢碡斀?jīng)理就推薦了一款產(chǎn)品，他告知產(chǎn)品是穩(wěn)健型，是銀行自己的產(chǎn)品，內(nèi)部員工都在買，自己的產(chǎn)品不會虧損。半年收益不低于6%，最高達13%。”據(jù)王女士回憶，當(dāng)時在銀行大廳里，電子屏幕上也在宣傳該產(chǎn)品，此后還收到關(guān)于產(chǎn)品介紹短信。

　　像王女士這種投資者還有很多。還有投資者表示，他們已將南京銀行告上法庭，要求其承擔(dān)虛假宣傳以及不進行風(fēng)險提示給投資者帶來的損失。

　　鑫元基金公司相關(guān)負責(zé)人表示，鑫元基金本著客觀公正的原則，并在符合監(jiān)管要求的前提下，對產(chǎn)品進行風(fēng)險評級。對于一年定開和半年定開基金的評級屬于低風(fēng)險也是合法合規(guī)，不存在虛假宣傳的可能。

　　據(jù)每日經(jīng)濟新聞報道，投資者李女士告訴記者，江蘇省銀監(jiān)局工作人員稱，部分投資者提及的南京銀行理財經(jīng)理曾作出口頭承諾，但由于缺乏證據(jù)，銀監(jiān)局暫時無法受理。而對于“絕對回報”等涉嫌違規(guī)宣傳的用語，江蘇省銀監(jiān)局將進行調(diào)查，1~2個月內(nèi)給出調(diào)查結(jié)果，一旦調(diào)查核實確認為南京銀行工作人員在銷售過程中確有此類違規(guī)承諾，將會對南京銀行進行調(diào)查。

　　此外，對于部分投資者向江蘇省銀監(jiān)局舉報南京銀行在銷售部分基金及理財產(chǎn)品時沒有對投資者進行風(fēng)險提醒，江蘇省銀監(jiān)局也表示已經(jīng)決定受理。

　　江南時報援引不具名律師的觀點認為，像南京銀行這樣出現(xiàn)大面積中老年客戶理財維權(quán)現(xiàn)象，從事件上看比較罕見，一是規(guī)模大，二是群體特殊，從這些特點來分析，南京銀行以客戶買了理財產(chǎn)品就該承擔(dān)風(fēng)險的理由將自己置身事外是很荒唐的，必須承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，合理應(yīng)對客戶的正當(dāng)訴求，圓滿處理事件。