“鑫元基金”理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致投資者虧損超13%的風(fēng)波持續(xù)發(fā)酵。

　　“我們已向江蘇省銀監(jiān)局及相關(guān)部門(mén)投訴南京銀行，并到法院提起訴訟”，家住南京市秦淮區(qū)的邵先生向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，當(dāng)初，購(gòu)買(mǎi)“鑫元基金”是基于對(duì)南京銀行代銷(xiāo)的信任，以及理財(cái)經(jīng)理所作出的低風(fēng)險(xiǎn)承諾。

　　近日，南京銀行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，首先，上述理財(cái)產(chǎn)品是鑫元基金管理有限公司的產(chǎn)品，南京銀行只負(fù)責(zé)代銷(xiāo)，目前該理財(cái)產(chǎn)品有一定幅度的虧損，投資者便接受不了，而實(shí)際該理財(cái)產(chǎn)品還沒(méi)有到兌付日期；其次，作為投資者，應(yīng)該明白任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)。

　　有投資者表示，他們已將南京銀行告上法庭，要求其承擔(dān)虛假宣傳以及不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示給投資者帶來(lái)的損失。對(duì)此，南京銀行相關(guān)人員稱(chēng)，尊重投資者通過(guò)司法途徑解決問(wèn)題，公司會(huì)積極應(yīng)訴。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，截至目前，各方仍未就上述問(wèn)題達(dá)成和解。

　　投資者：理財(cái)經(jīng)理承諾半年回報(bào)13%

　　近期，多名江蘇南京市民向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者反映稱(chēng)，半年前，他們?cè)谀暇┿y行理財(cái)經(jīng)理的推薦下，購(gòu)買(mǎi)了一款新推出的“低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健型產(chǎn)品”，購(gòu)買(mǎi)時(shí)理財(cái)經(jīng)理曾口頭“承諾”過(guò)這款產(chǎn)品“半年絕對(duì)回報(bào)13%”。然而，當(dāng)該產(chǎn)品即將到期兌現(xiàn)時(shí)，投資者卻面臨15%左右的虧損。

　　據(jù)投資者出示的上述基金產(chǎn)品宣傳單顯示，這款理財(cái)產(chǎn)品名為“鑫元定開(kāi)基金”，這款產(chǎn)品名為“鑫元”，一年定開(kāi)以及半年定開(kāi)，該基金由鑫元基金管理有限公司管理，在南京及江蘇市場(chǎng)主要由南京銀行代銷(xiāo)。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者留意到，在這些宣傳材料上，可以看到“半年絕對(duì)回報(bào)13%”、“中低風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健增值”等字樣，還留有理財(cái)經(jīng)理的電話等信息。

　　公開(kāi)資料顯示，上海鑫元基金管理有限公司經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)許可[2013] 1115號(hào)文批準(zhǔn)于2013年8月成立，由南京銀行股份有限公司發(fā)起，與南京高科股份有限公司聯(lián)合組建，注冊(cè)資本金2億元人民幣，其中，南京銀行股份有限公司出資比例為80%，南京高科股份有限公司出資比例為20%。

　　“為了消除投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的疑慮，銀行理財(cái)經(jīng)理還通過(guò)口頭承諾、短信、宣傳單頁(yè)等方式加以宣傳‘鑫元基金’的好處，并不斷強(qiáng)調(diào)絕對(duì)是一款‘低風(fēng)險(xiǎn)、高收益’的理財(cái)產(chǎn)品，并被告知該款產(chǎn)品的收益將高于此前購(gòu)買(mǎi)的任何理財(cái)產(chǎn)品?！庇型顿Y者回憶稱(chēng)。

　　投資者程先生則告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，剛開(kāi)始也不知道自己購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品虧損了，直到接到銀行支行理財(cái)經(jīng)理的電話才知道，其半年前花30萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品半年期鑫元定期開(kāi)放A，現(xiàn)在已虧損了四五萬(wàn)元。

　　“2015年6月，南京銀行各支行分別通過(guò)宣傳單、短信、柜面板書(shū)等各種方式極力推薦銷(xiāo)售該理財(cái)產(chǎn)品表示，該基金是一款中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、穩(wěn)健增長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，不投資股票，有些支行還承諾有保底的收益率，并一再稱(chēng)是南京銀行自己推出的理財(cái)產(chǎn)品。”前述投資者回憶。

　　律師：銀行負(fù)有風(fēng)險(xiǎn)提示之責(zé)

　　對(duì)于上述投資者所稱(chēng)鑫元基金產(chǎn)品虛假宣傳等相關(guān)事項(xiàng)，上海鑫元基金管理有限公司辦公室人員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“鑫元基金從未印刷過(guò)“絕對(duì)回報(bào)”、“穩(wěn)健收益”等含有大量違規(guī)用語(yǔ)的宣傳單頁(yè)。

　　鑫元基金辦公室人員還稱(chēng)，目前鑫元基金的銷(xiāo)售渠道主要來(lái)自于合作銀行的代銷(xiāo)渠道，因此，對(duì)于終端銷(xiāo)售過(guò)程中是否存在部分投資者所反映的“虛假宣傳”情況，鑫元基金公司目前無(wú)法確認(rèn)。這樣的情況可以向銀行進(jìn)一步的了解。

　　對(duì)于投資者指稱(chēng)的涉嫌虛假宣傳一事，南京銀行品牌部工作人員回應(yīng)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱(chēng)，這需要進(jìn)一步的了解核實(shí)清楚相關(guān)情況再回應(yīng)，銀行應(yīng)該是不會(huì)作出這種虛假夸大其詞的宣傳的。

　　南京銀行方面提供的一份紙質(zhì)版“解釋”稱(chēng)：一、鑫元一年定開(kāi)和半年定開(kāi)基金是由鑫元基金管理有限公司按照有關(guān)法律法規(guī)及約定發(fā)起，并經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)許可注冊(cè)的合格債券型證券投資基金產(chǎn)品；二、該行的銷(xiāo)售工作符合相關(guān)法律和監(jiān)管規(guī)定，向客戶(hù)履行了規(guī)定的告知義務(wù)，客戶(hù)簽署了認(rèn)購(gòu)協(xié)議，并實(shí)施了認(rèn)購(gòu)行為；三、該款基金產(chǎn)品目前的運(yùn)作狀況與整體市場(chǎng)關(guān)聯(lián)；四、前期本行已與客戶(hù)進(jìn)行了多次的溝通、解釋?zhuān)蚕Ｍ蛻?hù)理性對(duì)待基金投資的風(fēng)險(xiǎn)和收益。

　　另?yè)?jù)南京銀行透露，2015年上半年，該行累計(jì)銷(xiāo)售鑫元的兩只基金28.5億元，約占兩只基金銷(xiāo)售總額的75%。購(gòu)買(mǎi)人數(shù)超過(guò)1.7萬(wàn)人次，主要來(lái)自江蘇省，其中，南京地區(qū)銷(xiāo)售占比較高，占全行總銷(xiāo)量的近七成。

　　對(duì)此，上海錦天城律師事務(wù)所南京分所主任律師王芳向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，這樣的情況主要看投資者購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品時(shí)的協(xié)議書(shū)或合同的相關(guān)約定。而根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》及《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等相關(guān)規(guī)定，銀行在金融服務(wù)法律關(guān)系中，負(fù)有依照客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及財(cái)務(wù)狀況等推介合適產(chǎn)品的義務(wù)。

　　王芳律師解釋稱(chēng)，在一般商事行為中，確應(yīng)遵循買(mǎi)者自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則。但在金融服務(wù)法律關(guān)系中，由于投資者與金融機(jī)構(gòu)存在專(zhuān)業(yè)性及信息量等客觀上的不對(duì)等，投資者作為缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)的主體，并不知曉何種理財(cái)產(chǎn)品最合乎自己的需求，而出于對(duì)利益最大化的追求，投資者往往可能選擇并不合適的理財(cái)產(chǎn)品。

　　王芳律師還稱(chēng)，為彌補(bǔ)這種不平等，應(yīng)當(dāng)讓專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)為投資者初步挑選理財(cái)產(chǎn)品的責(zé)任，以避免投資者因其專(zhuān)業(yè)性上的欠缺導(dǎo)致不必要的損失，亦可防止金融機(jī)構(gòu)為追求自身利益，將不適格的投資者不當(dāng)?shù)匾胭Y本市場(chǎng)，罔顧投資者權(quán)益而從中牟利。

　　銀監(jiān)部門(mén)：已受理投資者部分投訴

　　南京銀行在《關(guān)于鑫元定開(kāi)基金有關(guān)問(wèn)題的回復(fù)》中稱(chēng)：“截至2015年12月10日，鑫元一年定開(kāi)和半年定開(kāi)基金凈值分別從本次封閉期開(kāi)始的1.013元和1.06元下跌至最新的0.903元和0.924元?！?

　　投資者程先生告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，一開(kāi)始說(shuō)低風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健增值，半年絕對(duì)回報(bào)13%，現(xiàn)在一下虧損15%，他們已經(jīng)向南京市消費(fèi)者協(xié)會(huì)、江蘇省銀監(jiān)局等相關(guān)部門(mén)投訴南京銀行理財(cái)產(chǎn)品虛假宣傳，并且沒(méi)有進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，投資者也先后向南京銀行和相關(guān)部門(mén)反映該情況并要求銀行退還本金。

　　投資者李女士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，江蘇省銀監(jiān)局工作人員稱(chēng)，部分投資者提及的南京銀行理財(cái)經(jīng)理曾作出口頭承諾，但由于缺乏證據(jù)，銀監(jiān)局暫時(shí)無(wú)法受理。

　　而對(duì)于“絕對(duì)回報(bào)”等涉嫌違規(guī)宣傳的用語(yǔ)，江蘇省銀監(jiān)局將進(jìn)行調(diào)查，1~2個(gè)月內(nèi)給出調(diào)查結(jié)果，一旦調(diào)查核實(shí)確認(rèn)為南京銀行工作人員在銷(xiāo)售過(guò)程中確有此類(lèi)違規(guī)承諾，將會(huì)對(duì)南京銀行進(jìn)行調(diào)查。此外，對(duì)于部分投資者向江蘇省銀監(jiān)局舉報(bào)南京銀行在銷(xiāo)售部分基金及理財(cái)產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提醒，江蘇省銀監(jiān)局也表示已經(jīng)決定受理。

　　李女士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，投資者已經(jīng)將南京銀行告上法庭，要求南京銀行承擔(dān)虛假宣傳以及不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示給他們帶來(lái)的損失，南京秦淮區(qū)法院原本定于今年一月中旬開(kāi)庭，后被告知開(kāi)庭時(shí)間延后了。

　　對(duì)此，南京銀行相關(guān)部門(mén)工作人員表示，廣大投資者通過(guò)司法途徑解決問(wèn)題，該行都會(huì)尊重并且會(huì)積極應(yīng)訴。