從A股上市銀行半年報(bào)情況來(lái)看，資產(chǎn)質(zhì)量成當(dāng)前銀行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)。從半年報(bào)來(lái)看，多數(shù)銀行不良率都出現(xiàn)了不同程度的上升，統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，農(nóng)行不良率最高，招行不良率上升最快，寧波銀行不良率最低。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)楊再平認(rèn)為，我國(guó)銀行業(yè)不良貸款的上升趨勢(shì)已經(jīng)持續(xù)了一段時(shí)間，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)得到一定程度上的釋放。長(zhǎng)期來(lái)看，隨著地方政府萬(wàn)億元債務(wù)置換工作的落地、信貸資產(chǎn)證券化、混合所有制改革及投資信心逐步恢復(fù)、資金面相對(duì)充裕、房地產(chǎn)銷(xiāo)售穩(wěn)定等作用下，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量有望迎來(lái)拐點(diǎn)。

　　招行不良率上升最快 銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)可控

　　今年上半年，上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓，不良貸款和不良率均呈“上升”態(tài)勢(shì)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，大部分上市銀行的不良率在1.5%以下，僅寧波銀行、北京銀行、南京銀行這3家銀行在1%之下。

　　“中、農(nóng)、工、建、交”五大行不良率分別為1.41%、1.83%、1.40%、1.42%和1.35%。除五大行外，其他11家銀行資產(chǎn)質(zhì)量也不容樂(lè)觀，其中不良貸款余額最高為招行396.15億元，較年末也新增最多，為116.98億元；寧波銀行新增最少，為1.89億元。此外，上半年招行不良率位列上述11家銀行的“之首”，達(dá)1.50%，比年初提高0.39個(gè)百分點(diǎn)；寧波銀行最低，保持與年初的0.89%一致。

　　對(duì)于不良貸款持續(xù)上升的原因，各家年報(bào)分析原因基本如下：有經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響，周期性的行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況惡化等，導(dǎo)致違約概率加大，信用風(fēng)險(xiǎn)加劇。據(jù)悉，招行副行長(zhǎng)王良坦言，制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)仍是最令銀行頭疼的板塊；從地域看，上半年除了長(zhǎng)三角，環(huán)渤海地區(qū)也因大宗商品貿(mào)易頻繁出險(xiǎn)成為新的“重災(zāi)區(qū)”。

　　農(nóng)行方面也表示，將從嚴(yán)落實(shí)不良貸款管控責(zé)任，著力加強(qiáng)重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、大額風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的專(zhuān)項(xiàng)治理，一戶(hù)一策制訂風(fēng)險(xiǎn)化解方案。綜合運(yùn)用清收、核銷(xiāo)、轉(zhuǎn)讓、債務(wù)減免等手段，加大不良資產(chǎn)處置力度。

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，由于銀行撥備水平較為充足，銀行自身也在積極主動(dòng)壓縮產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款、主動(dòng)加強(qiáng)貸款的管理，因此中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)整體風(fēng)險(xiǎn)仍在可控范圍內(nèi)。

　　 資產(chǎn)質(zhì)量將迎拐點(diǎn)？銀行業(yè)怎面對(duì)？

　　招商證券研報(bào)認(rèn)為，資產(chǎn)質(zhì)量拐點(diǎn)延后，不良凈形成率再創(chuàng)新高。上市銀行2 季度不良貸款余額環(huán)比增長(zhǎng)12%，不良率環(huán)比上升12bp，似乎和1 季度的變動(dòng)接近，但若將核銷(xiāo)轉(zhuǎn)讓的不良貸款加回，實(shí)際上2 季度資產(chǎn)質(zhì)量的惡化趨勢(shì)要比1 季度更為嚴(yán)峻，加回核銷(xiāo)轉(zhuǎn)讓后的不良凈形成率環(huán)比上升33bp 至1.37%。

　　平安證券研究報(bào)告顯示，2015年上半年上市銀行不良率環(huán)比增加了21個(gè)基點(diǎn)到1.45%，仍處在明顯上升的通道之中。從目前來(lái)看，大行資產(chǎn)質(zhì)量壓力超過(guò)小行。

　　楊再平在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)分析認(rèn)為，面對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量壓力，銀行業(yè)可以采取兩項(xiàng)措施。一方面，嚴(yán)控新增貸款，嚴(yán)格客戶(hù)準(zhǔn)入，避免產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、主業(yè)不突出中小企業(yè)等，實(shí)行清退機(jī)制；另一方面，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)體制改革、信貸文化建設(shè)等，實(shí)現(xiàn)全面管理，加強(qiáng)存量債務(wù)的清收、處置、變賣(mài)等?！伴L(zhǎng)期看，隨著地方政府萬(wàn)億元債務(wù)置換工作的落地、信貸資產(chǎn)證券化、混合所有制改革及投資信心逐步恢復(fù)、資金面相對(duì)充裕、房地產(chǎn)銷(xiāo)售穩(wěn)定等作用下，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量有望迎來(lái)拐點(diǎn)?！睏钤倨奖硎?。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行室主任曾剛認(rèn)為，未來(lái)要探索多種方式加快不良資產(chǎn)處置，積極利用社會(huì)資金?專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)等外部資源，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)處置市場(chǎng)化?