上市銀行交最差答卷 7成凈利增速跌至個(gè)位數(shù)
- 發(fā)布時(shí)間:2015-09-02 07:23:24 來(lái)源:新京報(bào) 責(zé)任編輯:劉波
告別黃金時(shí)代,16家上市銀行今年上半年交出了近年來(lái)最差答卷。凈利潤(rùn)增速集體放緩,部分銀行接近零增長(zhǎng),而不良貸款還在持續(xù)大規(guī)模暴露。
雖然16家上市銀行上半年共計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7021億元,但高速發(fā)展時(shí)代已經(jīng)過(guò)去。有12家銀行凈利潤(rùn)增速個(gè)位數(shù)增長(zhǎng),其中,五大行凈利潤(rùn)增速更是徘徊在1%上下。除北京銀行外,多數(shù)銀行不良貸款率都出現(xiàn)了不同程度的上升。
“銀行業(yè)的利潤(rùn)增速這兩年都在趨緩,并且趨勢(shì)越來(lái)越明顯,其主要原因是‘三期疊加’,經(jīng)濟(jì)在轉(zhuǎn)型,很多實(shí)體企業(yè)也出現(xiàn)了一些問(wèn)題,銀行業(yè)利潤(rùn)增速趨緩是銀行業(yè)為經(jīng)濟(jì)下行付出的成本?!惫ば卸麻L(zhǎng)姜建清如此表示。
向好的一面是,一些銀行這幾年的轉(zhuǎn)型改革也已初見(jiàn)成效,銀行“靠息差吃飯”的狀態(tài)正逐漸改變,多家銀行非息收入占比大幅提升。以零售業(yè)務(wù)見(jiàn)長(zhǎng)的招商銀行非息收入比重達(dá)到36.67%;平安銀行非利息凈收入增長(zhǎng)最猛,占比創(chuàng)新高達(dá)33.19%。
在創(chuàng)造了過(guò)去10年超高速增長(zhǎng)的神話之后,中國(guó)的銀行業(yè)正進(jìn)入第二次改革的深水區(qū)。
- 個(gè)案
增速不足1% 農(nóng)行非息收入占比下滑
股份制銀行跑不過(guò)城商行,國(guó)有大行跑不過(guò)股份制銀行。今年上半年,五大國(guó)有銀行凈利潤(rùn)增速僅有1%左右,其中農(nóng)業(yè)銀行的凈利潤(rùn)增速僅為0.5%,低于機(jī)構(gòu)普遍預(yù)期,也是上市銀行中增速最低的。
股份制銀行受益于轉(zhuǎn)型,逐步擺脫吃利差盈利模式,但國(guó)有大行轉(zhuǎn)型略慢。上半年農(nóng)行利息凈收入2194.93億元,占比達(dá)80.06%;而非息收入同比不升反降,回落4.45%,占比下降1.6個(gè)百分點(diǎn)。
高盛高華研究報(bào)告指出,農(nóng)行銀行卡、網(wǎng)上銀行和代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入維持著強(qiáng)勁的10%以上的同比增速,而信貸承諾等信貸相關(guān)手續(xù)費(fèi)和顧問(wèn)費(fèi)下降,原因在于2014 年上半年比較基數(shù)較高且公司參與A股結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品不多。
中信建投分析認(rèn)為,這是受到收費(fèi)新規(guī)影響。去年8月開(kāi)始,《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》正式實(shí)施,銀行多項(xiàng)收費(fèi)不同程度地調(diào)整和減免。
非利息收入占比下降的情況在其他國(guó)有銀行中也同樣存在,比如建設(shè)銀行非息收入占比20.46%,同比下降0.5個(gè)百分點(diǎn)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,國(guó)有銀行的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于股份制銀行,它們更依賴于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)。
不過(guò),農(nóng)行憑借著在農(nóng)村市場(chǎng)的網(wǎng)點(diǎn)和客戶優(yōu)勢(shì),可以獲得相對(duì)低廉的資金,這使得其上半年凈息差環(huán)比有所回落,在五大行中處于領(lǐng)先地位。
人才流失 民生銀行不良貸款額驟升
一向狂飆突進(jìn)并長(zhǎng)期位列增幅最快前三的民生銀行,今年上半年凈利潤(rùn)增幅首次降至5%以下,凈增長(zhǎng)4.72%。
8月29日民生銀行發(fā)布的2015年半年報(bào)顯示,2015年上半年民生銀行凈利潤(rùn)267.78億元,不良貸款余額264.23億元,同比大增25.03%。不良率1.36%,比上年末上升0.19個(gè)百分點(diǎn)。
民生銀行管理團(tuán)隊(duì)稱,2015年上半年由于經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然較大,不良貸款壓力增大,導(dǎo)致盈利能力增長(zhǎng)呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。未來(lái)民生銀行將持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)政策管理體系,加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)全過(guò)程控制,加大不良資產(chǎn)清收處置力度。
昨日一位民生銀行內(nèi)部人士對(duì)新京報(bào)記者表示,除了眾多銀行都面臨的問(wèn)題之外,民生銀行還面臨人才流失、股權(quán)突變、后期增長(zhǎng)動(dòng)力不足的情況。自2014年8月民生銀行原董事長(zhǎng)董文標(biāo)辭職之后,民生銀行元?dú)獯髠?,面臨前所未有的人才流失狀況。
該人士稱,由于董文標(biāo)是民生銀行創(chuàng)始元老之一,在民生銀行深耕19年,在民生銀行是“靈魂人物”,追隨他的中高層眾多。在他辭職之后,不少中高層追隨他去了中民投,也有不少分行行長(zhǎng)被其他股份銀行挖角。上述情況,記者從不同渠道得到了證實(shí)。
此外,民生銀行自去年底以來(lái),還遭遇了最大的股權(quán)變動(dòng)。安邦連續(xù)多次增持民生銀行,一躍成為民生銀行第一大股東。
此前有不少投資者擔(dān)心安邦成為民生銀行第一大股東后,會(huì)制約民生銀行的商業(yè)化發(fā)展。但民生銀行董事長(zhǎng)洪崎6月份表示,安邦目前仍是財(cái)務(wù)投資者,在民生銀行經(jīng)營(yíng)上肯定會(huì)更上心,彌補(bǔ)了民生銀行沒(méi)有真正大股東的劣勢(shì)。
- 對(duì)話
“今年可能首現(xiàn)凈利負(fù)增長(zhǎng)”
當(dāng)前銀行業(yè)利潤(rùn)增速放緩,下半年中國(guó)銀行業(yè)會(huì)面臨什么問(wèn)題?9月1日,新京報(bào)記者就此采訪了興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委。
新京報(bào):今年銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速普遍下降,這是什么原因造成的?
魯政委:第一,實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速的下滑;第二,銀行縮窄利差;第三,經(jīng)濟(jì)放緩帶來(lái)的不良上升。
新京報(bào):你認(rèn)為下半年形勢(shì)如何?
魯政委:目前來(lái)看,當(dāng)下的中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)很不樂(lè)觀。8月份PMI多年后首次跌破50;從銀行投放節(jié)奏來(lái)看,上半年的信貸投放往往占全年信貸投放大頭,因此,下半年形勢(shì)可能更加嚴(yán)峻。
新京報(bào):有媒體報(bào)道稱部分國(guó)有大行高管認(rèn)為今年底銀行業(yè)會(huì)出現(xiàn)零增長(zhǎng)甚至負(fù)增長(zhǎng)。
魯政委:今年有可能首次出現(xiàn)凈利潤(rùn)增速零增長(zhǎng)甚至負(fù)增長(zhǎng)。
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